2024년 규제기술(RegTech) 준수 전략 가이드

핀테크(FinTech) 산업이 호황을 누리고 있지만, 그에 따른 감시 강화와 복잡한 규제가 뒤따르고 있습니다. 이러한 환경을 성공적으로 헤쳐나가기 위해서는 규제기술(RegTech) 준수, 즉 규제 프로세스를 자동화하고 간소화하기 위한 기술 활용에 대한 깊은 이해가 필요합니다. 본 가이드는 필수 표준, 사이버 보안 인증, 그리고 결제 산업 표준을 분석하여 귀사의 비즈니스가 경쟁력을 유지하고 불필요한 벌금을 피할 수 있도록 지원합니다.

핵심 내용 1 규제기술(RegTech) 준수는 선택 사항이 아닌, 비즈니스 성공의 필수 조건입니다. 규정 미준수는 막대한 벌금, 기업 이미지 손상, 심지어 법적 조치로 이어질 수 있습니다.

핵심 내용 2 PCI DSS, GDPR, KYC/AML 규정과 같은 핵심 표준을 이해하는 것은 규정 준수를 위한 탄탄한 기반을 구축하는 데 매우 중요합니다.

핵심 내용 3 적절한 사이버 보안 인증을 획득하는 것은 데이터 보호에 대한 의지를 보여주고 고객의 신뢰를 구축하는 데 도움이 됩니다.

핵심 내용 4 규제가 끊임없이 변화하므로, 사전 모니터링과 지속적인 적응이 필수적입니다.

규제기술(RegTech) 환경 이해

규제기술(RegTech) 준수는 규제 과제를 해결하기 위해 설계된 광범위한 기술을 포괄합니다. 이러한 기술은 KYC(고객 알기), AML(자금세탁 방지) 검사, 거래 모니터링, 사기 탐지, 규제 보고와 같은 작업을 자동화합니다. 시장은 급속한 성장을 경험하고 있으며, 2030년까지 349억 6천만 달러에 이를 것으로 예상됩니다(Grand View Research, 2023). 이러한 성장의 원인은 규제 복잡성 증가, 사기 발생률 증가, 그리고 비용 효율적인 규정 준수 솔루션에 대한 요구 증가 때문입니다.

2024년 주요 규제 표준

금융 분야에서 운영되는 기업에 영향을 미치는 몇 가지 주요 규제 프레임워크가 있습니다. 가장 중요한 표준은 다음과 같습니다:

• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard): 신용 카드 데이터를 처리, 저장 또는 전송하는 모든 기업에 필수적입니다. PCI DSS는 네트워크 보안, 데이터 암호화, 정기적인 취약점 스캔을 포함한 12가지 핵심 보안 요구 사항을 준수해야 합니다. 2024년에 발표된 버전 4.0은 보다 유연한 보안 통제 및 위험 기반 접근 방식에 중점을 둡니다.
• GDPR (General Data Protection Regulation): 유럽 연합 내 개인의 개인 데이터를 처리하는 조직에 적용됩니다. GDPR은 데이터 프라이버시, 동의 요구 사항, 그리고 잊혀질 권리를 규정합니다. 규정 미준수는 연간 글로벌 매출액의 최대 4%에 해당하는 벌금이 부과될 수 있습니다.
• KYC/AML 규정: 고객 알기(KYC) 및 자금세탁 방지(AML) 규정은 금융 범죄를 예방하기 위해 설계되었습니다. 이러한 규정은 기업이 고객의 신원을 확인하고 의심스러운 활동에 대한 거래를 모니터링하도록 요구합니다.
• MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation): 2024/2025년에 완전히 발효될 예정인 획기적인 EU 규정인 MiCA는 암호 자산 및 암호 자산 서비스 제공업체를 규제하기 위한 포괄적인 프레임워크를 제공합니다. 스테이블 코인에서 암호화폐 거래소에 이르기까지 모든 것에 영향을 미칩니다.
• eIDAS 2.0 (European Digital Identity Framework): EU 전역에서 안전하고 상호 운용 가능한 디지털 ID 프레임워크를 구축하는 것을 목표로 하는 eIDAS 2.0은 신뢰할 수 있는 디지털 상호 작용을 촉진하고 KYC 프로세스를 단순화합니다.

필수적인 사이버 보안 인증

사이버 보안에 대한 의지를 보여주고 규제기술(RegTech) 준수 요구 사항을 충족하는 것이 중요합니다. 다음과 같은 여러 사이버 보안 인증이 도움이 될 수 있습니다:

• ISO 27001: 정보 보안 관리 시스템(ISMS)에 대한 국제적으로 인정된 표준입니다. ISO 27001 인증을 획득하면 조직에서 강력한 보안 통제를 구현했음을 입증할 수 있습니다.
• SOC 2 Type II: 조직의 보안, 가용성, 처리 무결성, 기밀성 및 개인 정보 보호 통제를 평가하는 규정 준수 프레임워크입니다.
• NIST Cybersecurity Framework: 국가 표준 기술 연구소(NIST)에서 개발한 조직이 사이버 보안 위험을 관리하고 줄이는 데 도움이 되는 자발적인 프레임워크입니다.

결제 산업 표준 준수

결제 산업 표준은 금융 거래의 민감한 특성으로 인해 특히 엄격합니다. PCI DSS 외에도 기업은 다음 사항을 고려해야 합니다:

• PSD2 (Revised Payment Services Directive): 결제 시장의 경쟁과 혁신을 촉진하는 것을 목표로 하는 유럽 규정입니다. PSD2는 온라인 결제에 대한 강력한 고객 인증(SCA) 요구 사항을 도입합니다.
• SWIFT Standards: 보안 금융 메시징을 위한 표준입니다. 국제 거래를 위해 준수가 필수적입니다.
• EMVCo Standards: 칩 기반 결제 카드 및 단말기에 대한 표준입니다.

Didit이 규제기술(RegTech) 준수를 돕는 방법

Didit은 포괄적이고 AI 기반 신원 확인 플랫폼을 통해 규제기술(RegTech) 준수를 간소화합니다. 다음과 같은 방법으로 도움을 드립니다:

• 자동 KYC/AML 검사: 고객 신원을 빠르고 정확하게 확인하고 전 세계 감시 목록과 비교합니다.
• 고급 사기 탐지: 200개 이상의 사기 신호와 딥페이크 탐지 기술을 통해 사기 활동을 탐지하고 방지합니다.
• 재사용 가능한 KYC: 사용자가 확인된 신원을 플랫폼 간에 공유하여 온보딩을 단순화하고 마찰을 줄일 수 있도록 지원합니다.
• 워크플로우 오케스트레이션: 특정 규제 요구 사항에 맞게 사용자 정의된 확인 흐름을 구축합니다.
• 포괄적인 데이터 보안: SOC 2 Type II 및 ISO 27001 인증을 받았으며 GDPR 준수 및 EU 기반 인프라를 갖추고 있습니다.

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자세한 내용은 다음 자료를 참조하십시오:

• 가격 정책
• 데모 센터
• 기술 문서