영국 비서류 신원 확인: 서류 제출 없이 KYC (KO)

# 영국 비서류 신원 확인: 서류 제출 없이 KYC

영국은 유럽 최대의 핀테크 시장입니다. Revolut, Monzo, Starling, Wise, 그리고 Checkout.com이 선두를 달리고 있으며, 영국 소비자들은 즉각적이고 모바일 우선, 마찰 없는 온보딩을 기대합니다. 하지만 여전히 여권이나 운전면허증과 같은 서류 기반 KYC는 상당한 이탈 및 지연의 원인으로 남아 있습니다.

비서류 신원 확인은 이러한 마찰을 완전히 제거합니다. 사용자는 핵심 개인 정보를 제공하고 활성 인증 셀카를 촬영하여 신원을 확인하며, 신원은 공식 정부 및 신용 데이터 소스와 대조됩니다. 서류 사진은 필요 없습니다. 수동 검토 대기열도 없습니다. 빠르고 규정을 준수하는 신원 확인만 가능합니다.

비서류 신원 확인이란 무엇인가요?

비서류 신원 확인은 사용자가 물리적 서류의 사진을 업로드하지 않고도 신원을 확인하는 신원 확인 방법입니다. 시스템은 문서 이미지 분석에 의존하는 대신 신뢰할 수 있는 데이터 소스(정부 데이터베이스, 신용 기관, 공식 등록소)에 대해 사용자의 신원을 직접 검증합니다.

사용자는 식별 정보를 제공하고 생체 활성 인증 체크를 완료하면 시스템은 해당 데이터를 여러 권위 있는 소스와 교차 참조합니다. 검증 결정은 몇 초 안에 반환됩니다.

이 접근 방식은 서류 기반 KYC의 가장 답답한 측면을 제거합니다. 흐릿한 사진, 지원되지 않는 문서 형식, 만료된 ID, 그리고 공공장소에서 민감한 문서를 촬영하는 어색함 등을 없앨 수 있습니다.

영국에서 비서류 신원 확인은 어떻게 작동하나요?

영국은 비서류 신원 확인에 있어 독특한 경우를 제시합니다. 많은 유럽 국가와 달리 영국은 단일 국가 신분증이나 중앙화된 인구 등록부를 가지고 있지 않습니다. 대신, 신원은 여러 권위 있는 소스에서 데이터를 연계하여 확립됩니다.

다중 데이터 소스, 하나의 검증

영국에서 비서류 신원 확인은 다음과 같은 여러 정부 및 민간 부문 데이터베이스를 활용합니다.

• HMRC (His Majesty's Revenue and Customs) -- 영국 내 거의 모든 고용 및 자영업자의 세금 기록.
• DWP (Department for Work and Pensions) -- 수백만 명의 영국 거주자의 급여 및 연금 기록을 제공하는 신원 데이터.
• 선거인 명부 -- 지방 당국에서 유지 관리하는 유권자 등록 데이터로, 신원 참조 자료로 널리 사용됩니다.
• HMPO (His Majesty's Passport Office) -- 생체 사진 및 신원 데이터를 포함하는 여권 데이터베이스.
• 신용 참고 기관 -- Experian, Equifax, 및 TransUnion은 금융 활동을 기반으로 광범위한 신원 및 주소 기록을 유지 관리합니다.

NIN: 국민 보험 번호

NIN (National Insurance Number)은 영국 시스템에서 핵심 식별자 역할을 합니다. 영국에 거주하며 일하거나 급여를 청구하는 모든 사람에게 할당되며, NIN은 HMRC, DWP 및 기타 정부 시스템 전반에서 기록을 연결합니다. 공식적인 국가 ID는 아니지만, 검증 목적으로 실용적인 고유 식별자 역할을 합니다.

데이터 연계 접근 방식

영국 데이터베이스 중 어느 하나도 완전한 범위를 제공하지 않기 때문에 영국에서 비서류 신원 확인은 다중 소스를 연계하여 작동합니다. 두 개 이상의 독립적인 데이터베이스에서 일치하면 강력한 신원 보증을 제공하며, 종종 단일 문서 확인보다 강력합니다. 여러 독립적인 시스템에서 일관성을 위조하는 것은 단일 문서를 위조하는 것보다 훨씬 어렵기 때문입니다.

비서류 신원 확인 흐름: 단계별 안내

영국 사용자를 위한 비서류 신원 확인은 다음과 같이 작동합니다.

1. 사용자가 개인 정보를 입력합니다. 사용자는 이름, 생년월일, 주소를 제공합니다. 선택적으로 더 강력한 일치를 위해 국민 보험 번호를 제공할 수 있습니다.

1. 활성 인증 셀카. 사용자는 생체 활성 인증 체크(빠른 셀카 촬영으로 실제 사람이 존재하는지 확인하고, 사진, 비디오 및 마스크 기반 스푸핑을 방지)를 완료합니다.

1. 공식 사진과의 얼굴 일치. 셀카는 여권 데이터베이스(HMPO) 또는 운전면허 기록에 보관된 생체 사진과 비교됩니다. 얼굴 인식 알고리즘은 일치 여부를 확인합니다.

1. 다중 소스 데이터 검증. 신원 데이터는 HMRC, DWP, 선거인 명부 및 신용 참고 기관 기록과 교차 참조됩니다. 소스 간의 일관성은 신원을 확인합니다.

1. 즉각적인 결정. 검증 결과는 몇 초 안에 제공됩니다. 승인, 거부 또는 에스컬레이션입니다. 합법적인 사용자의 대다수는 수동 개입 없이 통과합니다.

전체 프로세스는 30초 미만이 소요되며 스마트폰만 있으면 됩니다.

영국 기업이 비서류 신원 확인이 필요한 이유

규정 준수

FCA (Financial Conduct Authority)는 영국 금융 서비스 회사의 KYC/AML 요구 사항을 설정합니다. MLRs 2017 (Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations 2017)은 사업 관계를 설정하기 전에 고객 실사를 의무화합니다.

비서류 신원 확인은 권위 있는 데이터 소스에 대한 신원을 검증하여 이러한 요구 사항을 충족합니다. 다중 소스 연계 접근 방식은 문서 기반 확인보다 더 강력한 보증을 제공할 수 있습니다. 이는 단일 물리적 아티팩트에 의존하는 대신 독립적인 시스템에서 신원을 확인하기 때문입니다.

전환율

영국의 경쟁적인 핀테크 시장에서 온보딩 속도는 차별화 요소입니다. 모든 초의 마찰은 사용자를 잃게 만듭니다. 서류 기반 KYC는 실제 문서를 찾고, 선명한 사진을 찍고, 처리 시간을 기다려야 합니다. 비서류 신원 확인은 기본 정보를 입력하고 셀카를 찍는 것으로 줄어듭니다. 경쟁사와 경쟁하는 챌린저 은행 및 결제 앱의 경우 이러한 전환 이점은 결정적입니다.

사기 방지

영국은 합성 신원부터 문서 위조에 이르기까지 정교한 신원 사기에 직면해 있습니다. 비서류 신원 확인은 위조할 단일 문서가 없기 때문에 본질적으로 방어하기 어렵습니다. 공격자는 여러 독립적인 정부 및 신용 데이터베이스를 동시에 손상시켜야 합니다. 이는 설득력 있는 가짜 여권 이미지를 만드는 것보다 훨씬 더 높은 장벽입니다.

포용성

영국 거주자 모두가 여권이나 운전면허증을 쉽게 구할 수 있는 것은 아닙니다. 비서류 신원 확인은 전통적인 신분증이 없을 수 있는 사용자를 검증하기 위해 선거인 명부 및 신용 데이터를 활용하여 디지털 서비스의 대상 시장을 확대할 수 있습니다.

Didit이 비서류 신원 확인을 단순화하는 방법

Didit은 속도, 규정 준수 및 비용 효율성을 위해 구축된 통합 신원 확인 플랫폼의 일부로 비서류 신원 확인을 제공합니다.

검증당 $0.30으로 Didit은 Onfido, Jumio 또는 Veriff와 같은 기존 업체보다 3~5배 저렴합니다. 최소 수량 제한이 없습니다. 연간 계약도 없습니다. 첫 달 500회의 검증은 무료입니다.

영국 기업을 위한 주요 기능:

• API 우선 통합. 단일 API 엔드포인트가 전체 비서류 흐름을 처리합니다. 빠른 배포를 위한 웹 및 모바일 SDK.
• 다중 소스 검증. Didit은 정부 및 신용 데이터 소스에서 검사를 조정하고 통합된 검증 결정을 반환합니다.
• 전체 AML 스크리닝. 1,000개 이상의 글로벌 감시 목록, 제재 목록 및 PEP 데이터베이스에 대한 통합 검사 – MLRs 2017 의무 준수.
• 220개 이상의 국가 지원. 영국 비서류 신원 확인은 문서 기반 폴백을 위한 14,000개 이상의 문서 유형 및 48개 이상의 언어를 지원하는 글로벌 플랫폼 내에 있습니다.
• 생체 활성 인증 감지. 딥페이크, 스푸핑 및 프레젠테이션 공격을 중단하는 ISO 30107-3 인증 활성 인증 검사.
• 지속적인 모니터링. 온보딩 후 지속적인 AML 스크리닝, 시점 검사가 아닙니다.
• 최소 수량, 계약 없음. 비즈니스 규모에 따라 확장되는 순수 사용량 기반 가격 책정.

당신이 챌린저 은행, 결제 프로세서, 암호화 플랫폼 또는 온라인 마켓플레이스이든 Didit은 전통적인 접근 방식보다 빠르고 저렴하며 탄력적인 방식으로 서류 없이 영국 신원을 확인할 수 있는 인프라를 제공합니다.

영국은 단일 국가 신분증을 가지고 있지 않을 수 있지만 권위 있는 데이터 소스의 풍부한 생태계는 비서류 신원 확인을 가능할 뿐만 아니라 강력하게 만듭니다. 지금 바로 이용 가능하며 온보딩을 가속화할 준비가 되었습니다.