블로그 · 2026년 5월 21일

연간 사용자당 0.07달러로 AML 모니터링을 지속하세요 (KO)

온보딩 심사는 단 한 번의 스냅샷에 불과합니다. Didit의 지속적인 모니터링은 매일 1,300개 이상의 목록을 기준으로 모든 고객을 재심사하고, 새로운 위반이 임계값을 초과하면 AML 상태를 자동으로 변경하며, 웹훅을 트리거합니다. 연간 사용자당 0.07달러로 이 모든 것을 누리세요.

작성자: Didit2026년 5월 21일업데이트됨 2026년 5월 21일

온보딩 시 고객을 심사했고 아무런 문제가 없었습니다. 하지만 6개월 후, 그 고객이 정치적 직책에 임명되거나, 제재 목록에 추가되거나, 부정적인 언론 보도에 언급될 수 있습니다. 한 번의 심사는 아무것도 알려주지 못합니다. 첫날 찍은 스냅샷이었기 때문에 그 이후 세상이 변했기 때문입니다.

바로 이 간극을 지속적인 AML 모니터링이 메워줍니다. Didit은 등록된 모든 고객을 온보딩 시 사용된 1,300개 이상의 감시 목록을 기준으로 매일 재심사하며, 새로운 위반이 임계값을 초과하면 AML 상태를 자동으로 변경하고, 웹훅을 트리거하여 시스템이 거의 실시간으로 반응하도록 합니다. 연간 사용자당 0.07달러의 비용으로, 전체 고객군을 지속적으로 감시하는 데 하루에 1센트도 채 들지 않습니다.

주요 내용

1,300개 이상의 제재, PEP, 범죄 및 부정적인 언론 목록에 대해 매일 재심사 — 자동으로, 귀하의 조치 없이 이루어집니다.
자동 상태 변경. 새로운 일치 항목이 임계값을 초과하면 고객의 AML 상태가 수동 개입 없이 변경됩니다(예: 검토 중 또는 거부됨).
모든 상태 변경 시 웹훅이 트리거되므로 온보딩, 원장 또는 사례 관리 시스템이 즉시 반응합니다.
등록은 플래그입니다. 해당 사용자를 지속적인 모니터링 대상으로 지정하려면 확인 시 save_api_request: true를 설정하세요.
고객이 온보딩을 해제하거나 더 이상 모니터링이 필요하지 않을 때마다 콘솔에서 사용자별로 비활성화할 수 있습니다.
연간 사용자당 0.07달러 — 0.20달러의 일회성 확인 비용에 추가되며, 예측 가능하고 사용자당 비용이 부과되며 최소 요건이 없습니다.

지속적인 모니터링의 역할

일회성 AML 확인은 특정 시점의 고객 상태를 알려줍니다. 지속적인 모니터링은 이 한 번의 확인을 해당 신원에 대한 지속적인 구독으로 전환합니다. 매일 Didit은 1,300개 이상의 모든 목록의 현재 상태를 기준으로 심사를 다시 실행합니다. 변경 사항이 없으면 아무 일도 일어나지 않으며 고객은 승인됨 상태를 유지합니다. 고객과 일치하는 새로운 기록이 귀하의 임계값을 초과하여 나타나면 엔진은 두 점수를 재평가하고 AML 상태를 업데이트하며 귀하에게 통지합니다.

실제로 이는 고객 기반이 감시 목록에 대해 24시간 이상 지연되지 않음을 의미합니다. 밤새 OFAC에 추가된 이름은 다음날 귀하의 포트폴리오에 반영되며, 다음 정기 검토 시가 아닙니다. 이는 규제 체제가 점점 더 '영구 KYC'라고 부르는 것이며 감사관들이 점점 더 보기를 기대하는 것입니다.

왜 중요한가

규제 기관은 정기적인 기대치에서 지속적인 기대치로 단호하게 전환했습니다. EU의 AML 프레임워크, FATF 지침 및 대부분의 국가 제도는 기업이 고객 위험을 매년 재검토하는 것이 아니라 항상 최신 상태로 유지하도록 요구합니다. PEP가 되거나 정부가 제재를 받는 고객은 귀하가 신속하게 탐지할 의무가 있는 위험이며, '온보딩 시에만 심사했다'는 것은 곧 발견될 오류입니다.

전통적인 해결책은 주기적인 일괄 재심사였습니다. 분기마다 전체 고객군을 목록과 비교한 다음 결과로 발생하는 수많은 일치 항목에 파묻히는 것이었습니다. 이는 너무 느리고(제재 대상 고객은 다음 일괄 처리까지 몇 주 동안 거래할 수 있음) 너무 급증합니다(매 분기마다 경고가 쏟아짐). 지속적인 일일 모니터링은 두 가지 문제를 모두 해결합니다. 탐지는 거의 실시간으로 이루어지며, 일치 항목은 분기별 눈사태가 아니라 나타나는 날 꾸준히 도착합니다. 연간 사용자당 0.07달러로, 대부분의 팀이 일괄 재심사를 직접 구축하는 데 드는 엔지니어링 시간보다 저렴합니다.

기술적 세부 사항

지속적인 모니터링은 표준 AML 확인을 기반으로 구축됩니다. 등록은 심사 호출 시 단일 플래그로 이루어집니다.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

save_api_request: true를 설정하면 사용자가 매일 재심사 대상이 됩니다. 그 이후로 새로운 일치 항목이 임계값을 초과하면 Didit은 상태 변경을 재평가하고 내보냅니다. 웹훅은 새로운 상태를 수신합니다.

{
  "event": "aml.status.updated",
  "vendor_data": "user_4521",
  "previous_status": "Approved",
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 84,
  "new_matches": [
    { "profile_id": "prf_9d12f0", "match_score": 95, "categories": ["Sanctions"], "country": "RU" }
  ]
}

일일 주기. 재심사는 1,300개 이상의 모든 목록의 현재 상태를 기준으로 매일 실행됩니다.

임계값 기반. 새로운 일치 항목은 온보딩에 대해 구성한 것과 동일한 일치 점수 및 위험 점수 임계값을 초과하는 경우에만 고객의 상태를 변경합니다. 따라서 모니터링은 귀하의 조정된 위험 감수성을 상속하고 오탐을 다시 유발하지 않습니다.

웹훅. 모든 자동 상태 변경은 웹훅을 트리거하므로 고객의 위험 프로필이 변경되는 순간 시스템이 계정을 동결하거나, 사례를 열거나, 규정 준수 부서에 알릴 수 있습니다.

제어. 지속적인 모니터링에는 save_api_request: true가 필요하며, 고객이 온보딩을 해제하거나 더 이상 감시할 필요가 없을 때 콘솔에서 사용자별로 비활성화할 수 있습니다.

가격. 일회성 확인 비용 0.20달러에 추가되는 매일 모니터링 비용은 연간 사용자당 0.07달러입니다. 사용자별로, 예측 가능하며, 최소 요건이 없습니다.

재심사 대상

일일 모니터링은 전체 감시 목록 세트를 다루므로 온보딩 시 문제가 없었던 고객은 다음을 기준으로 다시 확인됩니다.

제재 추가(OFAC, EU, UN, 국가 목록) — 가장 긴급한 범주입니다.
PEP 상태 변경, 새로 임명된 공무원 및 친척 및 밀접 관련자(RCA) 업데이트를 포함합니다.
새롭게 게시된 범죄 기록.
온보딩 후 나타나는 부정적인 언론 보도.
규제 경고, 적합성 및 적격성, 특별 관심 및 지급 불능 업데이트.

사용 사례

핀테크. 다음 감사에서 제재 대상 고객을 발견하는 대신, 전체 계정 기반을 매일 제재 최신 상태로 유지합니다.
암호화폐/Web3. 사람에 대한 일일 AML 모니터링과 주소에 대한 온체인 지갑 심사를 결합하여 지속적인 거래 상대방 위험을 관리합니다.
대출. 대출의 전체 기간 동안 차용자와 보증인을 모니터링합니다. 온보딩 시에만 심사하는 것은 분명히 부적절한 수년간의 노출입니다.
마켓플레이스. 높은 GMV 판매자를 지속적으로 감시하여 PEP가 되거나 부정적인 언론에 나타나는 판매자가 평판 손상이 발생하기 전에 플래그가 지정되도록 합니다.
iGaming. 정기적이 아닌 지속적인 AML 적용 범위를 요구하는 시장의 규제 기관에 플레이어 기반의 영구 심사를 시연합니다.

Didit과 통합하는 방법

확인 시 등록. 모니터링하려는 각 AML 심사에 save_api_request: true를 설정합니다.
AML 상태 변경에 대한 웹훅을 구독하고 이를 계정 제어 로직에 연결합니다.
임계값 재사용. 모니터링은 온보딩에 대해 설정한 일치 및 위험 임계값을 존중하므로 별도의 조정이 필요하지 않습니다.
콘솔에서 인구 관리. 고객이 온보딩을 해제할 때 사용자별로 모니터링을 비활성화하여 실제로 감시해야 하는 고객에 대해서만 비용을 지불합니다.

통합 /v3/ API에 있기 때문에 동일한 모니터링은 KYC를 통해 온보딩된 개인과 비즈니스 확인(KYB) 세션 동안 심사된 실소유자를 모두 다룹니다. 사람과 법인에 대한 하나의 지속적인 감시입니다.

자주 묻는 질문

지속적인 모니터링 비용은 얼마인가요?

일회성 확인 비용 0.20달러 외에 매일 재심사 비용은 연간 사용자당 0.07달러입니다. 사용자별로, 예측 가능하며, 최소 요건이 없습니다.

고객은 얼마나 자주 재심사되나요?

매일, 1,300개 이상의 모든 감시 목록의 현재 상태를 기준으로 합니다.

고객에게 새로운 일치 항목이 발생하면 어떻게 되나요?

새로운 일치 항목이 구성된 일치 및 위험 임계값을 초과하면 Didit은 고객의 AML 상태를 자동으로 업데이트하고 웹훅을 트리거하여 시스템이 반응할 수 있도록 합니다.

모니터링을 켜는 방법은 무엇인가요?

AML 확인 시 save_api_request: true를 설정합니다. 이렇게 하면 사용자가 매일 재심사 대상이 됩니다. 언제든지 콘솔에서 사용자별로 비활성화할 수 있습니다.

모니터링이 오탐을 추가하나요?

온보딩 조정이 허용하는 것 이상은 아닙니다. 모니터링은 구성한 것과 동일한 일치 및 위험 임계값을 사용하므로 온보딩 시 중요했을 일치 항목만 표시합니다.

시작할 준비가 되셨나요?

문서에서 AML 심사 개요를 읽고, AML 심사 제품 페이지에서 지속적인 모니터링을 확인하고, 가격 페이지에서 투명한 가격을 확인하세요. 준비가 되면 무료로 시작하세요. 매월 500건의 무료 KYC 확인이 제공되며, AML 심사는 건당 0.20달러, 지속적인 모니터링은 연간 사용자당 0.07달러입니다.