오픈뱅킹과 신원 인증: 안전한 연결

오픈뱅킹은 금융 데이터를 중심으로 혁신적인 애플리케이션과 서비스를 구축할 수 있도록 제3자 개발자에게 권한을 부여하여 금융 환경에 혁명을 일으키고 있습니다. 그러나 이러한 연결성 증가는 상당한 보안 및 신원 확인 문제를 야기합니다. 민감한 금융 정보에 대한 안전한 액세스 및 공유를 보장하려면 강력한 인증 방법과 API 보안에 대한 의지가 필요합니다. 이 글에서는 오픈뱅킹, 신원 및 신뢰할 수 있는 생태계를 구축하는 데 필요한 기술의 교차점을 살펴봅니다.

핵심 내용 1: 오픈뱅킹은 보안 API와 강력한 고객 인증에 의존하여 작동합니다. 그렇지 않으면 사기 및 데이터 침해에 취약해집니다.

핵심 내용 2: 기존 신원 확인 방법은 오픈뱅킹에 종종 불충분하며, 행동 생체 인식 및 장치 지문과 같은 보다 정교한 솔루션이 필요합니다.

핵심 내용 3: PSD2 및 GDPR과 같은 규정 준수는 신원 데이터 수집, 저장 및 사용 방식에 영향을 미치므로 가장 중요합니다.

핵심 내용 4: 다중 인증 요소와 지속적인 위험 평가를 결합한 계층화된 보안 접근 방식은 오픈뱅킹 환경에서 위험을 완화하는 데 중요합니다.

오픈뱅킹이란 무엇이며 신원이 중요한 이유는 무엇입니까?

핵심적으로 오픈뱅킹은 소비자가 승인된 제3자 제공자와 금융 데이터를 안전하게 공유할 수 있도록 하는 시스템입니다. 이는 일반적으로 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)를 통해 이루어집니다. 즉, 다른 시스템이 통신할 수 있도록 하는 보안 연결입니다. 이러한 액세스를 통해 계정 통합(모든 계좌를 한 곳에서 확인), 개인화된 금융 관리 도구 및 간소화된 대출 신청과 같은 서비스가 가능합니다. 그러나 이 데이터 공유는 누가 데이터에 액세스하고 있는지 확신하는 데 달려 있습니다. 사용자 식별 오류는 사기 거래, 데이터 침해 및 상당한 금전적 손실로 이어질 수 있습니다.

historically, 은행은 고객 금융 데이터에 대한 독점권을 보유했습니다. 오픈뱅킹은 이러한 패러다임을 전환하여 표준화된 보안 프로토콜과 강력한 신원 확인 절차의 필요성을 창출합니다. 유럽의 PSD2(개정된 지불 서비스 지침) 규정은 은행이 API를 통해 고객 데이터에 액세스할 수 있도록 의무화하는 동시에 엄격한 보안 요구 사항도 부과하여 오픈뱅킹의 핵심 동인입니다.

오픈뱅킹의 신원 확인 과제

기존 신원 확인 방법(예: 보안 질문에 의존하는 지식 기반 인증(KBA))은 피싱 및 사회 공학 공격에 점점 더 취약해지고 있습니다. 마찬가지로 SMS 기반 일회용 비밀번호(OTP)는 SIM 스와핑 사기에 취약합니다. 이러한 방법은 종종 열악한 사용자 경험을 제공하여 온보딩 중에 마찰을 일으키고 전환율에 잠재적으로 영향을 미칩니다.

오픈뱅킹은 다음을 포함한 보다 고급이고 안전한 솔루션을 요구합니다.

• 강력한 고객 인증(SCA): PSD2에서 요구하는 SCA는 사용자가 알고 있는 것(암호), 사용자가 소유한 것(모바일 장치) 및 사용자 자체(생체 인식)와 같은 최소 두 가지 독립적인 요소를 사용하여 인증하도록 의무화합니다.
• 행동 생체 인식: 타이핑 속도, 마우스 움직임 및 스크롤 패턴과 같은 사용자 행동을 분석하여 고유한 행동 프로필을 만듭니다. 이 프로필에서 벗어나는 것은 사기 활동을 나타낼 수 있습니다.
• 장치 지문: 하드웨어 및 소프트웨어 구성에 따라 장치를 식별합니다. 이를 통해 이상 징후를 감지하고 계정 탈취를 방지할 수 있습니다.
• API 보안: 데이터 공유를 용이하게 하는 API를 보호하는 것은 매우 중요합니다. 여기에는 강력한 인증 메커니즘(OAuth 2.0), 속도 제한 및 암호화가 포함됩니다.
• 거래 위험 분석(TRA): 의심스러운 패턴을 식별하고 잠재적으로 사기성 거래를 플래그 지정하기 위해 실시간으로 거래를 분석합니다.

API 및 API 보안의 역할

API 보안은 오픈뱅킹의 초석입니다. API는 제3자 제공자가 고객 데이터에 액세스하는 관문입니다. 손상된 API는 민감한 정보를 악의적인 공격자에게 노출할 수 있습니다. 주요 API 보안 조치에는 다음이 포함됩니다.

• OAuth 2.0: 사용자가 자격 증명을 공유하지 않고도 제3자 애플리케이션에 데이터에 대한 제한된 액세스 권한을 부여할 수 있도록 하는 널리 채택된 권한 부여 프레임워크입니다.
• 상호 TLS(mTLS): 클라이언트와 서버 모두 디지털 인증서를 사용하여 인증하도록 요구하여 양 당사자가 합법적인지 확인합니다.
• 속도 제한: 서비스 거부 공격을 방지하기 위해 클라이언트가 주어진 시간 내에 API 요청을 할 수 있는 횟수를 제한합니다.
• 웹 애플리케이션 방화벽(WAF): SQL 인젝션 및 교차 사이트 스크립팅(XSS)과 같은 일반적인 웹 공격으로부터 API를 보호합니다.
• API 모니터링 및 로깅: 의심스러운 동작을 감지하고 잠재적인 취약점을 식별하기 위해 API 활동을 추적합니다.

Didit이 오픈뱅킹 구현 보안을 돕는 방법

Didit은 오픈뱅킹의 고유한 보안 과제를 해결하도록 설계된 포괄적인 신원 플랫폼을 제공합니다. 당사의 솔루션에는 다음이 포함됩니다.

• 강력한 신원 확인: 14,000개 이상의 문서 유형 및 고급 사기 탐지 기능에 대한 지원
• 생체 인증: 사용자가 실제 사람인지 확인하기 위한 수동 및 활성 생체 인식 감지
• 장치 지문: 계정 탈취를 방지하기 위해 장치를 식별하고 추적
• AML 스크리닝: 사용자를 글로벌 제재 목록 및 감시 목록과 비교하여 스크리닝
• 워크플로우 오케스트레이션: 특정 오픈뱅킹 사용 사례에 맞게 사용자 지정 신원 흐름을 구축
• API 통합: RESTful API를 통해 기존 오픈뱅킹 인프라와 원활하게 통합

Didit의 계층화된 보안 접근 방식과 사용자 경험에 대한 집중은 오픈뱅킹 제공업체가 신뢰를 구축하고 위험을 완화하는 데 도움이 됩니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

오픈뱅킹은 상당한 혁신 기회를 제공하지만 보안 및 신원 확인에 대한 적극적인 접근 방식이 필요합니다. 지금 Didit에 연락하여 당사 플랫폼이 안전하고 신뢰할 수 있는 오픈뱅킹 생태계를 구축하는 데 어떻게 도움이 되는지 알아보세요.

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