오픈뱅킹과 신원 인증: 안전한 미래를 열다 (KO)

핵심 요약 1 PSD2에 의해 주도되는 오픈뱅킹은 강력한 고객 인증(SCA)과 견고한 신원 인증을 필요로 하여 사기 위험을 완화합니다.

핵심 요약 2 전통적인 KYC 프로세스는 오픈뱅킹의 역동적인 특성에 종종 불충분하며, 더욱 민첩하고 데이터 기반의 솔루션이 필요합니다.

핵심 요약 3 효과적인 계좌 인증은 제3자 제공업체(TPPs)가 고객 데이터를 안전하게 액세스하고 규정을 준수하는 데 매우 중요합니다.

핵심 요약 4 실시간 위험 평가 및 지속적인 모니터링은 포괄적인 오픈뱅킹 보안 전략의 필수 요소입니다.

오픈뱅킹과 PSD2의 부상

오픈뱅킹은 금융 환경을 근본적으로 변화시키고 있으며, 소비자에게 금융 데이터에 대한 더 큰 통제권을 부여하고 금융 서비스 혁신을 촉진합니다. 이러한 혁명의 핵심에는 Payment Services Directive 2 (PSD2)가 있습니다. 이는 고객의 명시적인 동의 하에 은행이 제3자 제공업체(TPPs)가 고객 계좌 정보에 액세스하도록 의무화하는 유럽 규정입니다. 그러나 이러한 액세스는 상당한 보안 및 규정 준수 과제를 동반합니다.

PSD2의 강력한 고객 인증(SCA) 요구 사항은 사기를 줄이기 위해 설계되었지만 사용자 경험에 마찰을 일으키기도 합니다. 종종 수동 확인 및 오래된 데이터에 의존하는 전통적인 KYC 프로세스는 오픈뱅킹의 속도와 규모를 처리할 준비가 되어 있지 않습니다. 원활하고 안전하며 규정을 준수하는 신원 인증의 필요성이 그 어느 때보다 중요해졌습니다.

오픈뱅킹 시대의 KYC 과제

전통적인 KYC 프로세스에는 종종 긴 양식, 문서 업로드 및 수동 검토가 포함됩니다. 이는 높은 포기율과 열악한 고객 경험으로 이어질 수 있습니다. 오픈뱅킹의 맥락에서 이는 특히 문제가 됩니다. TPP는 금융 데이터 액세스를 요청하는 고객의 신원을 빠르고 안정적으로 확인해야 합니다. 수동 확인 비용 또한 상당히 많이 들 수 있으며, TPP의 수익성을 잠식할 수 있습니다. 최근 Juniper Research의 연구에 따르면 TPP의 KYC 규정 준수 비용은 2028년까지 35억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

게다가 오픈뱅킹의 역동적인 특성은 새로운 위험을 초래합니다. 악의적인 행위자가 고객 계정에 무단 액세스하는 계정 탈취 사기는 주요 문제입니다. 기존 신원 인증 방법은 합성 신원 사기 및 딥페이크 사용과 같은 정교한 사기 시도를 감지하는 데 어려움을 겪는 경우가 많습니다. 견고한 계좌 인증 프로세스가 가장 중요합니다.

오픈뱅킹에서 신원 인증의 역할

최신 신원 인증 솔루션은 보다 안전하고 사용자 친화적인 경험을 제공하기 위해 다양한 기술을 활용합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:

• 생체 인증: 얼굴 매칭, 지문 스캔 및 음성 인식은 강력한 인증 요소입니다.
• 문서 검증: AI 기반 문서 검증은 신분증에서 데이터를 자동으로 추출하고, 진위 여부를 확인하고, 사기를 탐지할 수 있습니다.
• 실시간 감지: 사진 및 비디오와 같은 스푸핑 기술의 사용을 방지하여 합법적인 사용자를 사칭하는 것을 방지합니다.
• 위험 기반 인증: 거래의 위험 수준에 따라 인증 요구 사항을 조정합니다.
• 지속적인 모니터링: 사용자 행동을 지속적으로 모니터링하고 의심스러운 활동을 표시합니다.

TPP의 경우, 포괄적인 신원 인증 플랫폼을 통합하는 것은 더 이상 선택 사항이 아닙니다. 이는 PSD2를 준수하고 고객과의 신뢰를 구축하는 데 필수적입니다. 효과적인 계좌 인증은 또한 사기 손실을 줄이고 전체 오픈뱅킹 생태계의 명성을 보호합니다.

올바른 신원 인증 솔루션 선택

오픈뱅킹을 위한 신원 인증 솔루션을 선택할 때 다음 요소를 고려하십시오:

• 규정 준수: 솔루션이 PSD2 및 GDPR을 포함한 관련 규정을 준수하는지 확인하십시오.
• 정확도: 솔루션은 사기를 식별하고 방지하는 데 높은 정확도를 가져야 합니다.
• 사용자 경험: 검증 프로세스는 원활하고 사용자 친화적이어야 합니다.
• 확장성: 솔루션은 대량의 거래를 처리할 수 있어야 합니다.
• 통합: 솔루션은 기존 시스템과 쉽게 통합되어야 합니다.
• 비용: 설정 수수료, 거래 수수료 및 지속적인 유지 관리 비용을 포함한 솔루션의 전체 비용을 고려하십시오.

Didit이 제공하는 지원

Didit은 오픈뱅킹의 과제에 특별히 맞춘 풀 스택 신원 인증 플랫폼을 제공합니다. 당사의 솔루션은 다음과 같습니다:

• 종합적인 KYC/AML: 고객 실사 측면을 모두 다룹니다.
• 실시간 위험 평가: 머신러닝을 활용하여 사기를 식별하고 방지합니다.
• 원활한 통합: 기존 시스템과의 쉬운 통합을 위한 API 및 SDK.
• 재사용 가능한 KYC: 고객이 여러 TPP 간에 확인된 신원을 공유할 수 있도록 합니다.
• eIDAS2 호환성: 안전하고 규정을 준수하는 자격 증명 공유를 지원합니다.

TPP가 계좌 인증 프로세스를 간소화하고 사기 손실을 줄이며 PSD2 규정을 준수하도록 지원합니다. Didit의 모듈식 아키텍처를 통해 기업은 특정 요구 사항을 충족하도록 검증 흐름을 사용자 지정하여 더 빠른 온보딩과 향상된 고객 만족도를 얻을 수 있습니다.

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