오픈뱅킹 신원 인증: API 및 KYC를 통한 안전한 접근

오픈뱅킹은 금융 기관을 중심으로 애플리케이션과 서비스를 구축할 수 있도록 제3자 개발자에게 권한을 부여하여 금융 서비스를 혁신하고 있습니다. 그러나 이러한 혁신은 기본적인 요구 사항에 달려 있습니다. 즉, 안전하고 신뢰할 수 있는 신원 확인입니다. API를 통해 민감한 금융 데이터에 접근하는 데에는 강력한 API 보안 조치와 간소화된 KYC(고객 알기 제도) 프로세스가 필요합니다. 이 글에서는 API의 역할과 강력한 KYC 솔루션의 중요성에 중점을 두고 오픈뱅킹에서 신원 관리에 대한 과제와 해결책을 살펴봅니다. 계정을 안전하게 통합하고, 사기를 관리하고, 규정을 준수하는 방법을 다룰 것입니다.

핵심 요약 1 오픈뱅킹의 성공은 강력한 고객 인증과 API를 통한 안전한 데이터 접근에 달려 있습니다.

핵심 요약 2 기존 KYC 프로세스는 종종 빠른 속도의 오픈뱅킹 환경에 너무 느리고 번거롭기 때문에 API 기반 솔루션이 필요합니다.

핵심 요약 3 사기 활동은 오픈뱅킹에서 중요한 위험 요소입니다. 사전 예방적 모니터링 및 실시간 위험 평가가 중요합니다.

핵심 요약 4 강력한 KYC에는 변화하는 규제 요구 사항 및 사기 패턴을 고려한 지속적인 모니터링 및 업데이트가 필요합니다.

오픈뱅킹 신원 인증의 과제

오픈뱅킹은 고유한 신원 인증 과제를 야기합니다. 기존 은행과 달리 은행이 직접 고객 관계를 관리하는 것과 달리, 오픈뱅킹에는 은행, 제3자 제공자(TPP), 고객 등 여러 당사자가 참여합니다. 이는 여러 지점에서 신원을 확인하는 것이 중요한 복잡한 생태계를 만듭니다. 종종 수동적이고 문서 기반인 기존 KYC 프로세스는 오픈뱅킹 거래의 속도와 규모를 따라가지 못하는 데 어려움을 겪습니다. 또한 적법한 사용자를 방해하여 이탈률을 높이고 채택을 저해하기도 합니다. 또한 오픈뱅킹의 분산된 특성은 사기꾼을 위한 공격 표면을 넓히므로 강력한 API 보안이 가장 중요합니다.

간소화된 KYC를 위한 API 활용

API는 오픈뱅킹의 핵심이며 KYC 프로세스를 간소화하는 데 중요한 역할을 합니다. API 기반 KYC를 통해 TPP는 고객의 동의를 얻어 표준화된 인터페이스를 통해 은행에서 확인된 고객 데이터를 액세스할 수 있습니다. 이를 통해 TPP는 동일한 정보를 반복적으로 수집하고 확인할 필요가 없으므로 중복이 줄어들고 고객 경험이 향상됩니다. 핵심 구성 요소는 안전한 데이터 전송입니다. OAuth 2.0 및 OpenID Connect를 인증 및 권한 부여에 사용하는 것이 필수적입니다. 이러한 프로토콜은 TPP가 권한이 부여된 데이터만 액세스하도록 보장하여 데이터 침해 위험을 최소화합니다. API를 통한 실시간 데이터 강화는 KYC 정확도를 더욱 향상시켜 워치리스트 및 기타 데이터베이스에 대한 즉각적인 정보 확인이 가능합니다. 이는 시기적절하고 신뢰할 수 있는 데이터를 제공하여 강력한 KYC를 제공함으로써 필요를 충족시킵니다.

오픈뱅킹 사기 완화

오픈뱅킹의 개방적인 특성으로 인해 사기꾼의 주요 대상이 됩니다. 일반적인 사기 수법에는 계정 탈취, 무단 액세스 및 애플리케이션 사기가 있습니다. 사전 예방적 사기 탐지는 필수적이며, 이를 위해서는 여러 데이터 포인트와 고급 분석을 활용해야 합니다. 사기 신호는 IP 주소, 장치 지문, 거래 내역 및 행동 생체 인식과 같은 다양한 소스에서 파생될 수 있습니다. 머신 러닝 알고리즘은 사기 활동을 나타내는 패턴을 식별하고 의심스러운 거래를 추가 조사를 위해 플래그 지정할 수 있습니다. 또한 계정 활동의 지속적인 모니터링 및 실시간 위험 평가는 사기를 탐지하고 방지하는 데 중요합니다. 강력한 사기 탐지 시스템을 오픈뱅킹 생태계에 통합하는 것은 신뢰를 구축하고 업계의 장기적인 지속 가능성을 보장하는 데 중요한 단계입니다. 또한 계정을 안전하게 통합하고 사용자 데이터를 보호하는 데 도움이 됩니다.

규정 준수 보장

오픈뱅킹은 유럽의 PSD2(지급 서비스 지침 2) 및 기타 관할 지역의 유사한 규정과 같이 복잡한 규정망의 적용을 받습니다. 이러한 규정은 강력한 고객 인증(SCA) 및 데이터 보안 조치를 의무화합니다. 규정 준수를 위해서는 강력한 신원 확인, 안전한 데이터 전송 및 지속적인 모니터링을 포함하는 계층화된 접근 방식이 필요합니다. 금융 기관과 TPP는 고객 데이터를 보호하고 사기를 방지하기 위해 적절한 통제를 구현했음을 입증해야 합니다. 정기적인 감사 및 취약성 평가는 잠재적인 보안 격차를 식별하고 해결하는 데 필수적입니다. 또한 진화하는 규제 요구 사항에 대한 최신 정보를 유지하는 것은 규정 준수를 유지하는 데 중요합니다. API 기반의 유연하고 적응 가능한 KYC 솔루션은 조직이 끊임없이 변화하는 규제 환경을 탐색하는 데 도움이 될 수 있습니다. 현대적인 플랫폼을 사용하면 통합 계정에 도움이 되고 필요한 규정 준수 보호 기능을 제공할 수 있습니다.

Didit의 도움

Didit은 오픈뱅킹의 과제를 위해 특별히 설계된 풀스택 신원 인증 플랫폼을 제공합니다. 당사 플랫폼은 다음과 같은 기능을 제공합니다:

• API 우선 아키텍처: 기존 오픈뱅킹 인프라와의 완벽한 통합입니다.
• 강력한 KYC: 자동 ID 확인, 활성 감지 및 AML 스크리닝을 통해 규정 준수를 보장합니다.
• 고급 사기 탐지: 실시간 위험 평가 및 행동 생체 인식 기능을 통해 사기 활동을 식별하고 방지합니다.
• 안전한 데이터 전송: 안전한 API 액세스를 위한 OAuth 2.0 및 OpenID Connect 지원입니다.
• 워크플로우 오케스트레이션: 진화하는 규제 요구 사항에 적응하기 위한 맞춤형 워크플로우입니다.
• 재사용 가능한 KYC: 사용자가 여러 TPP에 걸쳐 확인된 신원 데이터를 공유할 수 있습니다.

Didit 플랫폼은 오픈뱅킹 기업이 사기를 줄이고, 규정을 준수하며, 원활한 고객 경험을 제공하도록 돕습니다.

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