점진적 KYC로 네오뱅크 온보딩 최적화하기 (KO)

향상된 사용자 경험점진적 KYC는 초기 정보 요청을 최소화하여 온보딩 마찰을 크게 줄이고 네오뱅크의 전환율을 향상시킵니다.

강력한 규제 준수 관리시간이 지남에 따라 신원 확인 단계를 추가함으로써 네오뱅크는 신규 사용자에게 부담을 주지 않으면서도 AML 및 KYC 규정을 강력하게 준수할 수 있습니다.

동적 위험 기반 검증사용자 활동 및 위험 프로필에 따라 검증 수준을 조정하는 기능은 효율적인 자원 할당과 사기 방지를 보장합니다.

Didit의 모듈식 솔루션Didit은 ID 확인, 생체 인식, AML 심사와 같은 제품을 포함한 유연한 AI 네이티브 플랫폼을 제공하여 네오뱅크가 무료 핵심 KYC 및 설정 비용 없이 맞춤형 점진적 KYC 워크플로우를 구축할 수 있도록 지원합니다.

네오뱅크의 과제: 성장과 규제 준수의 균형

네오뱅크는 디지털 우선의 사용자 친화적인 뱅킹 경험을 제공하며 금융 환경에 혁명을 일으켰습니다. 그러나 급격한 성장은 특히 고객 알기 제도(KYC) 및 자금세탁방지(AML) 규제 준수 영역에서 자체적인 과제를 안고 있습니다. 종종 광범위한 문서를 사전에 요구하는 전통적인 KYC 프로세스는 온보딩 과정에서 상당한 마찰을 일으켜 높은 이탈률과 성장을 저해할 수 있습니다. 현대 네오뱅크는 엄격한 규제 요구 사항을 충족할 뿐만 아니라 원활하고 직관적인 사용자 여정을 촉진하는 솔루션이 필요합니다. 바로 이 지점에서 점진적 KYC가 판도를 바꾸는 역할을 합니다.

점진적 KYC란 무엇이며 왜 중요한가요?

점진적 KYC는 초기 가입 시 모든 고객 정보를 한 번에 요구하는 대신, 시간이 지남에 따라 고객 정보 수집을 단계적으로 진행하는 지능적이고 위험 기반의 신원 확인 접근 방식입니다. 단일하고 획일적인 KYC 확인 대신, 특정 사용자 행동, 거래 임계값 또는 위험 평가에 의해 트리거되는 일련의 확인 단계를 포함합니다. 네오뱅크의 경우, 이는 사용자가 제한된 기능을 가진 계정을 개설하기 위해 처음에 기본 정보를 제공할 수 있음을 의미합니다. 활동이 증가하거나 더 높은 가치의 서비스에 액세스하려는 경우 추가 확인 단계가 시작됩니다.

이 전략은 여러 가지 이유로 중요합니다.

• 개선된 전환율: 초기 마찰을 최소화함으로써 네오뱅크는 긴 가입 절차에 의해 좌절될 수 있는 더 많은 사용자를 유치할 수 있습니다.
• 향상된 사용자 경험: 사용자는 부담감을 덜 느끼고 더 많은 통제권을 가지게 되어 만족도와 충성도가 높아집니다.
• 동적 위험 관리: 확인 노력은 사용자가 제기하는 실제 위험에 비례하여 자원 할당을 최적화하고 위험이 낮은 개인을 과도하게 확인하지 않고 규정 준수를 유지합니다.
• 적응성: 점진적 KYC는 네오뱅크가 진화하는 규제 환경과 새로운 사기 패턴에 신속하게 적응할 수 있도록 합니다.

점진적 KYC 구현: 주요 단계 및 기술

잘 설계된 점진적 KYC 전략은 일반적으로 여러 단계를 포함하며, 각 단계는 이전 단계를 기반으로 합니다.

1단계: 초기 온보딩 - 최소한의 마찰, 기본적인 신원 확인

이 단계의 목표는 사용자를 시스템에 신속하게 등록하는 것입니다. 여기에는 이름, 이메일, 전화번호와 같은 기본적인 개인 정보를 수집하는 경우가 많습니다. Didit의 전화 및 이메일 확인은 이러한 세부 정보를 즉시 확인하여 기본적인 신뢰 계층을 구축할 수 있습니다. 상당한 마찰 없이 더 강력한 초기 확인을 위해, OCR을 사용하여 신분증에서 데이터를 추출하고 수동 생체 인식(사용자가 복잡한 행동을 요구하지 않고 현재 존재하며 스푸핑이 아님을 보장)과 결합하여 경량 ID 확인을 수행할 수 있습니다.

2단계: 기능 잠금 해제 및 저가치 거래 - 문서 확인

사용자가 더 많은 기능에 액세스하거나 특정 임계값 이상의 거래를 수행하려는 경우, 더 포괄적인 신원 확인이 트리거됩니다. 여기에는 일반적으로 정부 발행 신분증(여권, 운전면허증)을 제출하는 전체 ID 확인이 포함됩니다. Didit의 ID 확인은 고급 OCR, MRZ 및 바코드 스캔을 활용하여 문서 데이터를 추출하고 인증합니다. 이는 종종 셀카와 1:1 얼굴 매칭 및 능동 생체 인식과 쌍을 이루어 사용자가 실제로 문서 소유자이며 딥페이크 또는 정적 이미지를 사용하는 사기꾼이 아님을 확인합니다.

3단계: 고가치 활동 및 지속적인 모니터링 - AML 및 주소 증명

고가치 거래에 참여하는 사용자 또는 지속적인 규정 준수의 일환으로 추가 확인이 필요합니다. 여기에는 감시 목록, 제재 목록 및 정치적으로 중요한 인물(PEP) 데이터베이스를 확인하기 위한 AML 심사 및 모니터링이 포함됩니다. 또한 주소 증명 확인은 사용자의 선언된 거주지가 합법적인지 확인하며, 종종 공과금 청구서 또는 은행 명세서를 요청합니다. Didit의 주소 증명 솔루션은 AI 기반 추출 및 변조 감지를 사용하여 주소 문서를 효율적이고 정확하게 확인합니다. Didit의 AML 심사를 통한 지속적인 모니터링은 시간이 지남에 따라 의심스러운 활동을 감지하여 규정 준수를 유지하고 금융 범죄를 예방하는 데 도움이 됩니다.

Didit이 네오뱅크 온보딩 최적화를 돕는 방법

Didit은 유연하고 AI 네이티브인 점진적 KYC 솔루션으로 네오뱅크를 지원하는 데 완벽하게 적합합니다. 당사의 모듈식 아키텍처를 통해 위험 허용 범위 및 사용자 여정 요구 사항에 정확히 일치하는 확인 워크플로우를 구성할 수 있습니다. Didit이 제공하는 방식은 다음과 같습니다.

• 모듈식 및 AI 네이티브 플랫폼: Didit은 ID 확인, 수동 및 능동 생체 인식, 1:1 얼굴 매칭, AML 심사 및 모니터링, 주소 증명, 전화 및 이메일 확인을 포함한 일련의 ID 기본 요소를 제공합니다. 이들은 깔끔한 API 또는 당사의 코드 없는 비즈니스 콘솔을 통해 결합되어 점진적 KYC의 모든 단계에 대한 맞춤형 동적 워크플로우를 생성할 수 있습니다.
• 무료 핵심 KYC: Didit의 ID 접근성 약속은 초기 비용 없이 필수 KYC 확인을 시작할 수 있음을 의미하며, 네오뱅크가 효율적으로 확장할 수 있도록 합니다.
• 설정 비용 없음: 설정 비용 없이 즉시 시작하여 진입 장벽을 줄이고 시장 출시 시간을 단축합니다.
• 오케스트레이션된 워크플로우: 당사 플랫폼은 복잡하고 조건부 워크플로우를 구축하고 자동화할 수 있도록 하여 사용자 행동 및 위험 프로필에 따라 적절한 수준의 확인이 적시에 적용되도록 합니다.
• 재사용 가능한 KYC: Didit의 재사용 가능한 KYC 기능을 통해 사용자는 한 번 신원을 확인하고 해당 확인을 여러 Didit 통합 애플리케이션에서 안전하게 공유할 수 있습니다. 이는 재방문 사용자 또는 파트너 서비스에 액세스하는 사용자의 온보딩 마찰을 크게 줄여 사용자 경험을 더욱 향상시킵니다.
• 개발자 우선 접근 방식: 즉시 샌드박스와 포괄적인 공개 문서를 통해 개발자는 Didit의 강력한 도구를 빠르고 효율적으로 통합하여 강력한 점진적 KYC 흐름을 쉽게 구축할 수 있습니다.

Didit을 활용함으로써 네오뱅크는 신속한 고객 확보와 엄격한 규제 준수 사이의 미묘한 균형을 달성하여 성장을 촉진하고 신뢰를 구축하는 안전하고 효율적이며 사용자 친화적인 온보딩 경험을 만들 수 있습니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

Didit의 작동 방식을 볼 준비가 되셨습니까? 오늘 무료 데모를 받으십시오.

Didit의 무료 티어로 무료로 신원 확인을 시작하십시오.