블로그 · 2026년 5월 21일

정치적 주요인물(PEP) 심사: 1~4단계 및 RCA 설명 (KO)

모든 정치적 주요인물(PEP)이 동일한 위험을 수반하는 것은 아닙니다. Didit은 국가 원수부터 친척 및 측근에 이르기까지 4단계의 PEP를 심사하여 비례적인 강화된 고객 확인(EDD)을 적용할 수 있도록 돕습니다. 건당 0.20달러.

작성자: Didit2026년 5월 21일업데이트됨 2026년 5월 21일

정치적 주요인물(PEP)은 저명한 공적 직책을 맡은 사람으로, 뇌물 수수, 부패 및 자금 세탁의 위험이 더 높습니다. AML 규제는 규제 대상 기업이 PEP를 식별하고 강화된 고객 확인(EDD)을 적용하도록 요구합니다. 그러나 국가 원수와 중급 지방 공무원은 동일한 위험이 아니며, 현직 장관과 그의 사촌은 동일한 관계가 아닙니다. 이들을 동일하게 취급하는 것은 지나치게 조심스러울 뿐만 아니라 규정 준수에 어긋납니다.

Didit의 AML 심사 엔진은 1,300개 이상의 감시 목록에 대해 4단계의 PEP와 친척 및 측근(RCA)을 심사하여, 특정 인물이 정치적으로 노출되었는지 여부뿐만 아니라 어떻게 노출되었는지 파악하고 그에 따라 비례적인 고객 확인을 적용할 수 있도록 합니다. 이는 워크플로우 단계 또는 독립형 API로 실행되며 건당 0.20달러입니다.

주요 내용

4단계의 PEP (PEP 1부터 PEP 4까지)는 가장 고위 공직부터 하위 및 지역 역할에 이르기까지 정치적 노출을 계층화합니다.
RCA — 친척 및 측근 — PEP의 가족 구성원 및 사업 동반자를 포함하며, 이들은 관계를 통해 노출 위험을 안고 있습니다.
비례적인 고객 확인. 단계를 알면 고위 PEP에 대한 검토를 강화하면서도 정치적 연관성이 있는 모든 사람을 차단하지 않을 수 있습니다.
두 가지 점수 모델의 일부. PEP 수준은 위험 점수의 범주 가중치에 반영되며, 신원 신뢰도는 일치 점수에 의해 별도로 결정됩니다.
지속적인 모니터링. 지속적인 모니터링을 통해 공직에 새로 임명된 고객은 다음 날 즉시 플래그됩니다.
워크플로우 단계 또는 독립형 POST /v3/aml/ 호출로 건당 0.20달러입니다.

PEP 수준의 의미

PEP 심사는 예/아니오 플래그가 아니라 계층 구조입니다. Didit은 정치적 노출을 4단계로 계층화하며, 숫자가 낮을수록 더 고위직이고 위험이 높은 기능을 나타냅니다.

PEP 1 — 가장 고위 공직: 국가 원수 및 정부 수반, 고위 정치인, 최고 군사 및 사법 관료, 중앙은행 및 고위 경영진 역할.
PEP 2 — 최상위 바로 아래 단계의 고위 공무원 — 예를 들어 지역 지도자, 통치 기관의 고위 구성원 및 이와 유사한 역할.
PEP 3 — 중요하지만 공적 인지도가 낮은 중간급 공무원 및 기능.
PEP 4 — 하위 및 주변적인 정치적 기능.

그리고 RCA — 친척 및 측근이 있습니다. PEP의 배우자, 자녀, 부모 및 알려진 가까운 사업 동반자는 PEP를 대신하여 자금을 이동하거나 보유하는 데 사용될 수 있기 때문에 노출 위험을 물려받습니다. RCA 심사는 부패한 공무원이 깨끗해 보이는 가족 구성원을 통해 자금을 단순히 이동시키는 것을 막는 역할을 합니다.

왜 중요한가

규제 요구 사항은 명확합니다. PEP를 식별하고, PEP와 대부분의 규제 체제에서는 그들의 친척 및 측근에게 강화된 고객 확인을 적용해야 합니다. 그러나 이 요구 사항은 위험 기반이기도 합니다. 즉, 노출 수준에 따라 고객 확인의 깊이를 조정해야 합니다. 모든 PEP를 모든 수준에서, 그리고 모든 친척을 최고 위험 고객으로 취급하는 포괄적인 정책은 온보딩을 중단시키거나 플래그를 완전히 무시하게 만들 것입니다. 둘 다 규정 준수에 어긋납니다.

수준을 아는 것은 수행하는 작업을 변화시킵니다. PEP 1 일치는 고위 경영진 승인 및 자금 출처 문서화를 유발할 수 있습니다. PEP 4 또는 RCA 일치는 더 가벼운 강화된 고객 확인 단계를 유발할 수 있습니다. 계층화는 PEP 정책을 비례적이고 방어 가능하게 만드는 요소입니다. 각 고객이 어떤 처리를 받았는지 규제 기관에 정확히 보여줄 수 있습니다.

기술적 세부 사항

PEP 심사는 표준 AML 확인의 일부입니다. 대상을 제출하면 응답은 PEP 프로필과 그 수준 및 일치를 유도한 범주를 표시합니다.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Carlos",
    "last_name": "Mendez",
    "date_of_birth": "1971-09-04",
    "country": "MX"
  }'

PEP 히트는 수준 및 검토 상태와 함께 반환됩니다.

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 78,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_3f8b21",
      "match_score": 94,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 1"],
      "position": "Senior public official",
      "country": "MX"
    }
  ]
}

PEP 수준이 점수에 미치는 영향. PEP 수준은 범주이며, 범주는 기본적으로 위험 점수의 50%를 차지합니다(국가 위험 30%, 범죄 기록 20%). 따라서 고위험 국가의 PEP 1은 저위험 국가의 PEP 4보다 실질적으로 더 높은 위험 점수를 산출합니다. 이러한 계층화는 의사 결정에 직접적으로 반영됩니다.

신원 신뢰도는 별개입니다. PEP 기록이 정말로 고객인지 여부는 일치 점수(이름 60% / 생년월일 25% / 국가 15%, 기본 임계값 93)에 의해 결정되며, PEP의 고위직 여부와는 무관합니다. PEP 1에 대한 약한 이름 일치는 여전히 False Positive로 자동 분류됩니다.

RCA. 친척 및 측근은 자체 범주로 표시되므로 직접적인 PEP와는 다르게 처리할 수 있습니다.

가격. 건당 0.20달러 — PEP 및 RCA 심사는 표준 AML 확인에 포함되며 추가 기능이 아닙니다.

사용 사례

핀테크. PEP 수준별로 강화된 고객 확인 워크플로우를 계층화하여 고위 공무원은 자금 출처 검토를 받고 주변 노출은 더 가볍게 처리합니다.
암호화폐 / Web3. 정치적 자금이 알려진 유형인 고액 계정에 대해 PEP 및 RCA 노출을 심사합니다.
대출. PEP 대출자와 보증인을 식별하고 각 수준에 적용된 비례적인 고객 확인을 문서화합니다.
마켓플레이스. 고액 판매자를 PEP 상태에 대해 심사하되, 우연히 공무원과 이름을 공유하는 다수의 고객을 차단하지 않습니다.
iGaming. 플레이어 온보딩에 RCA를 포함한 관할권별 PEP 규칙을 적용하고, 규제 기관에 실행한 수준별 정책을 보여줍니다.

Didit과 통합하는 방법

AML 심사를 워크플로우 단계로 추가하거나 POST /v3/aml/을 직접 호출합니다.
수준을 읽으십시오. 각 일치 항목에서 반환된 PEP 범주(PEP 1–4, RCA)에 따라 고객 확인 로직을 분기합니다.
위험 허용 범위에 따라 정치적 노출에 대한 강조를 늘리거나 줄여야 하는 경우 콘솔에서 범주 가중치를 조정합니다.
지속적인 모니터링을 활성화하여 온보딩 후 PEP가 된 고객이 다음 날 플래그되도록 합니다.

자주 묻는 질문

4가지 PEP 수준은 무엇입니까?

PEP 1은 가장 고위 공직(국가 원수, 고위 정치인, 최고 공무원)을 다루며, PEP 2와 PEP 3를 거쳐 하위 및 주변 정치적 역할에 대한 PEP 4로 내려갑니다. 숫자가 낮을수록 노출 위험이 높습니다.

RCA는 무엇입니까?

친척 및 측근 — PEP의 가족 구성원 및 가까운 사업 동반자로, 관계로 인해 노출 위험을 물려받으며 자체 범주로 심사됩니다.

모든 PEP를 최고 위험으로 취급해야 합니까?

아니요 — 그리고 그렇게 해서는 안 됩니다. AML 규칙은 위험 기반입니다. 이 수준을 통해 비례적인 강화된 고객 확인을 적용할 수 있습니다. PEP 1에는 더 엄격하게, PEP 4 또는 RCA에는 더 가볍게 적용합니다.

PEP 수준이 점수에 어떤 영향을 미칩니까?

PEP 수준은 범주이며, 범주는 기본적으로 위험 점수의 50%를 차지합니다. 일치하는 인물이 실제로 고객인지 여부는 일치 점수에 의해 별도로 결정됩니다.

나중에 PEP가 되는 고객을 잡을 수 있습니까?

예, 지속적인 모니터링을 활성화하면 새로 임명된 PEP 및 그 친척 및 측근에 대한 업데이트가 매일 다시 심사되어 플래그됩니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

문서에서 AML 심사 개요를 읽고, AML 심사 제품 페이지에서 PEP 심사를 확인하고, 가격 페이지에서 투명한 건당 가격을 확인하십시오. 준비가 되면 무료로 시작하세요. 매월 500건의 무료 KYC 확인과 건당 0.20달러의 AML 심사를 제공합니다.