대출 부실 예방: 신원 확인 및 위험 관리 솔루션 (KO)

핵심 요약 1 대출 부실은 매년 대출 기관에 수십억 달러의 손실을 안겨주지만, 적극적인 신원 확인 및 위험 평가를 통해 이러한 손실을 크게 줄일 수 있습니다.

핵심 요약 2 행동 생체 인식은 지속적이고 수동적인 사기 방지 계층을 제공하여 잠재적인 부실 위험을 나타내는 이상 징후를 식별합니다.

핵심 요약 3 문서 확인, 생체 인증, 지속적인 모니터링을 결합한 종합적인 접근 방식이 대출 부실에 대한 가장 강력한 방어책을 제공합니다.

핵심 요약 4 이러한 솔루션을 구현하면 위험을 줄이는 것뿐만 아니라 대출 신청 프로세스를 간소화하여 고객 경험도 향상됩니다.

심화되는 대출 부실

대출 부실은 개인 대출, 주택 담보 대출, 자동차 금융, 소기업 대출 등 모든 분야의 대출 기관에게 지속적인 과제입니다. 경제적 불확실성과 점점 더 정교해지는 사기 사례 증가로 인해 차용인이 부채를 상환하지 못할 위험은 꾸준히 증가하고 있습니다. 연방 준비 제도에 따르면 2023년 4분기 총 가계 부채는 17조 6천억 달러에 달했으며 여러 범주에서 연체가 증가하고 있습니다. 이는 대출 기관의 재정적 손실로 이어져 수익성에 영향을 미치고 금융 시스템을 불안정하게 만들 수 있습니다. 전통적인 신용 평가 방법은 가치 있지만 특히 신분 도용 및 합성 신원 사기의 경우 기본 위험을 정확하게 예측하기에 종종 불충분합니다. 따라서 강력한 신원 확인 및 고급 위험 평가 기술을 통합하여 대출 부실을 예방하는 다층적 접근 방식이 중요해집니다.

1단계: 강력한 신원 확인 – 차용인을 파악하십시오

효과적인 사기 방지 전략의 기초는 차용인의 신원을 확인하는 것입니다. 단순히 신용 점수나 기본 정보에 의존하는 것으로는 충분하지 않습니다. 종합적인 신원 확인 프로세스에는 다음이 포함되어야 합니다:

• 문서 확인: AI 기반 기술을 사용하여 정부 발급 신분증(운전 면허증, 여권, 주민증)의 위조 여부를 확인하고 문서가 유효한지 확인합니다.
• 생체 인증: 얼굴 인식 및 활성 감지 기능을 사용하여 신청자가 실제 사람인지, 신분증 문서와 일치하는지 확인합니다. 이를 통해 합성 신원 또는 도난 자격 증명의 사용을 방지합니다.
• 데이터 유효성 검사: 제공된 정보(주소, 전화 번호, 이메일)를 신뢰할 수 있는 데이터 소스와 교차 확인하여 불일치 및 잠재적인 위험 신호를 식별합니다.

다음 시나리오를 생각해 보십시오. 대출 기관은 신용 점수에만 의존하여 10,000달러의 대출을 승인합니다. 도난 당한 개인 정보로 생성된 합성 신원을 사용하는 신청자는 몇 달 후 대출금을 미납합니다. 대출 기관은 상당한 손실을 입고 구제받을 방법이 없습니다. 그러나 대출 기관이 문서 확인 및 얼굴 인식을 포함한 강력한 신원 확인을 구현했다면 사기성 신청이 식별되고 방지되었을 것입니다.

2단계: 행동 생체 인식 – 지속적인 위험 평가

전통적인 신원 확인은 일반적으로 신청 프로세스 중에 수행되는 특정 시점의 확인입니다. 그러나 대출 승인 후 차용인의 행동은 크게 변경될 수 있습니다. 행동 생체 인식은 사용자가 대출 기관의 플랫폼과 상호 작용하는 방식을 분석하여 지속적인 위험 평가 계층을 제공합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:

• 타이핑 패턴: 키스트로크 역학을 분석하여 사기 활동 또는 계정 탈취를 나타낼 수 있는 이상 징후를 식별합니다.
• 마우스 움직임: 마우스 움직임과 클릭을 추적하여 이상한 패턴을 감지합니다.
• 장치 지문 인식: 계정에 액세스하는 데 사용되는 장치를 식별하고 모든 변경 사항이나 의심스러운 특성을 표시합니다.
• 위치 정보 데이터: 사용자의 위치를 모니터링하고 모든 불일치 또는 위험 지역을 표시합니다.

예를 들어, 차용인이 갑자기 다른 국가에서 로그인하거나 평소와 다른 타이핑 패턴을 보이면 계정이 손상되었거나 재정적 어려움을 겪고 있다는 신호일 수 있습니다. 그러면 대출 기관이 경고를 받고 조사를 시작하여 부실 위험을 완화하기 위한 사전 조치를 취할 수 있습니다. 신용 위험 평가를 행동 생체 인식과 통합하면 대출 기관에서 문제가 심각해지기 전에 문제를 감지할 수 있습니다.

3단계: 지속적인 모니터링 및 AML 검사

대출 부실 방지는 승인으로 끝나지 않습니다. 새로운 위험을 식별하려면 지속적인 모니터링이 중요합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:

• 정기적인 AML 검사: 차용인을 글로벌 제재 목록, PEP 데이터베이스 및 감시 목록에 지속적으로 검사하여 잠재적인 금융 범죄를 식별합니다.
• 신용 조사 기관 업데이트: 차용인의 신용 점수 및 재정적 행동의 변경 사항을 모니터링합니다.
• 결제 내역 분석: 결제 패턴을 추적하고 누락되거나 지연된 결제를 식별합니다.

10,000명의 대출 신청자를 보유한 대출 기관은 강력한 신원 확인을 통해 약 50건의 사기 신청(0.5%의 사기율)을 방지하여 평균 대출 규모가 10,000달러일 때 500,000달러를 절약할 수 있습니다. 행동 생체 인식을 추가하면 기본값은 10-15% 더 줄어들어 손실을 더욱 최소화할 수 있습니다.

Didit은 어떻게 도움이 되나요

Didit은 대출 부실을 완화하고 사기 방지를 강화하도록 설계된 종합적인 올인원 신원 확인 플랫폼을 제공합니다. 당사의 플랫폼은 다음을 제공합니다:

• 풀스택 신원 확인: 문서 확인, 얼굴 인식, 활성 감지 등
• 행동 생체 인식: 사용자 행동을 기반으로 한 지속적인 위험 평가
• 워크플로우 오케스트레이션: 확인 프로세스를 자동화하기 위한 사용자 지정 워크플로우
• AML 검사: 글로벌 감시 목록에 대한 실시간 검사
• 원활한 통합: 빠른 통합을 위한 사용하기 쉬운 API 및 SDK

Didit을 사용하면 대출 기관은 대출 프로세스를 간소화하고 위험을 줄이며 고객 경험을 개선할 수 있습니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

대출 부실이 수익성을 훼손하도록 방치하지 마십시오. 오늘 Didit에 연락하여 당사의 신원 확인 및 위험 평가 솔루션이 귀하의 비즈니스와 고객을 보호하는 데 어떻게 도움이 되는지 알아보십시오.

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