제재 회피: 새로운 위협과 핀테크 규제 준수

글로벌 제재 체제는 국제 안보와 외교 정책의 중요한 도구입니다. 그러나 제재 대상자들은 제한을 우회하기 위해 끊임없이 노력하며, 점점 더 정교한 제재 회피 수법으로 이어지고 있습니다. 본 포스트에서는 이러한 위협의 변화하는 양상, 제재 회피를 가능하게 하고 동시에 방지하는 데 있어 핀테크의 역할, 그리고 변화에 앞서나가기 위한 규제 준수 기준을 자세히 살펴봅니다. 또한 위협 정보를 활용하고 강력한 자금 세탁 방지 조치를 취하는 것의 중요성을 살펴볼 것입니다.

핵심 내용 제재 회피 전술은 가상 자산과 불투명한 소유 구조를 활용하여 더욱 복잡해지고 있습니다.

핵심 내용 핀테크 기업은 빠른 속도, 혁신, 그리고 빠른 확장 가능성으로 인해 고유한 어려움에 직면해 있습니다.

핵심 내용 선제적인 규제 준수는 위험 기반 접근 방식, 강화된 실사, 그리고 지속적인 모니터링을 필요로 합니다.

핵심 내용 효과적인 제재 집행을 위해서는 금융 기관, 규제 기관, 그리고 정보 기관 간의 협력이 중요합니다.

제재 회피의 진화하는 수법

과거 제재 회피에는 밀수, 거래 허위 신고, 그리고 페이퍼 컴퍼니 사용과 같은 방법이 사용되었습니다. 이러한 수법은 여전히 유효하지만, 새로운 기술과 금융 상품은 불법 활동을 위한 추가적인 경로를 열었습니다. 가장 중요한 발전 중 하나는 기존 금융 통제를 우회하기 위해 암호화폐(가상 자산)의 사용이 증가했다는 것입니다. Chainalysis에 따르면 암호화폐 관련 불법 거래량은 2022년에 238억 달러에 달했으며, 상당 부분이 제재 회피에 기인합니다. 이는 2021년보다 65% 증가한 수치입니다.

다른 일반적인 수법은 다음과 같습니다:

• 무역 기반 자금 세탁: 상품의 원산지, 목적지 또는 가치를 위장하기 위해 허위 청구서 발행, 과대/과소 보고, 그리고 다중 청구서 발행.
• 불투명한 소유권: 자산의 실제 소유자를 숨기기 위해 복잡한 기업 구조와 다층적인 페이퍼 컴퍼니 사용.
• 해상 회피: 선박 간 이동, AIS 데이터 조작, 그리고 은폐된 항구로의 항해.
• 규제 차익 활용: 관할 구역 간의 규제 준수 기준 차이를 이용.
• 대리 회사 사용: 합법적인 사업체처럼 보이지만 불법 거래를 용이하게 하는 데 사용되는 회사 설립.

제재 회피에 있어 핀테크의 이중적인 역할

핀테크 기업은 종종 금융 서비스 혁신의 최전선에 있지만, 제재 규제 준수와 관련하여 고유한 과제도 제시합니다. 빠른 성장, 기술 의존성, 그리고 고객 경험에 대한 집중은 제재를 회피하려는 사람들에 의해 악용될 수 있는 취약성을 의도치 않게 만들 수 있습니다.

한편으로는 핀테크가 회피를 용이하게 할 수 있습니다. 모바일 결제 앱 및 온라인 플랫폼이 제공하는 빠르고 간편한 거래는 회피자에게 매력적입니다. 일부 핀테크 서비스의 전통적인 “고객 알기 의무”(KYC) 점검 부족 또한 허점을 만들 수 있습니다. 예를 들어, 혁신적인 금융 솔루션을 제공하는 탈중앙화 금융(DeFi) 플랫폼은 종종 강력한 AML/CFT 통제가 부족하여 익명성을 추구하는 사람들에게 매력적인 대상이 됩니다.

그러나 핀테크는 제재 회피를 *방지*할 수 있는 강력한 도구도 제공합니다. AI 기반 거래 모니터링 시스템, 고급 분석, 그리고 생체 인증 기술은 의심스러운 활동을 식별하고 표시하는 데 도움이 될 수 있습니다. 규제 준수를 위해 특별히 설계된 RegTech 솔루션은 KYC/AML 프로세스를 자동화하여 인적 오류의 위험을 줄이고 효율성을 향상시킵니다.

위협 정보의 중요성

효과적인 제재 규제 준수를 위해서는 강력한 위협 정보를 기반으로 하는 선제적인 접근 방식이 필요합니다. 여기에는 새로운 회피 수법, 제재 대상, 그리고 고위험 관할 구역에 대한 정보를 수집, 분석 및 배포하는 것이 포함됩니다. 공개 소스 정보(OSINT), 상업 데이터 피드, 그리고 법 집행 기관과의 협력은 모두 중요한 정보원입니다.

위협 정보는 위험 평가, 거래 모니터링 규칙, 그리고 실사 절차에 반영되어야 합니다. 예를 들어, 정보에 따르면 특정 해운 회사가 제재 대상 상품 운송에 자주 사용되는 경우 금융 기관은 해당 회사와 관련된 거래에 대한 조사를 강화해야 합니다.

규제 준수 프레임워크 강화

제재 회피에 효과적으로 대응하려면 조직은 규제 준수 프레임워크를 강화해야 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:

• 강화된 실사(EDD): 특히 고위험으로 식별된 고객에 대한 철저한 배경 조사 수행.
• 거래 모니터링: 특이한 패턴을 감지하고 의심스러운 활동을 표시할 수 있는 강력한 거래 모니터링 시스템 구현.
• 제재 검사: 고객 및 거래를 글로벌 제재 목록과 정기적으로 검사.
• 실질 소유자 투명성: 계정 및 법인의 실제 소유자를 식별하고 확인.
• 직원 교육: 직원들에게 제재 규제 준수 및 회피 수법에 대한 정기 교육 제공.
• 협력: 다른 금융 기관 및 규제 기관과 정보 및 모범 사례 공유.

위험 기반 접근 방식이 필수적입니다. 조직은 리소스를 우선적으로 할당하고 제재 회피 위험이 가장 높은 영역에 집중해야 합니다. 이는 고객 기반, 제품 및 서비스에 대한 심층적인 이해가 필요합니다.

Didit의 도움

Didit의 올인원 신원 확인 플랫폼은 다음과 같은 종합적인 도구 모음을 제공하여 기업이 제재 회피에 대응할 수 있도록 지원합니다:

• 강력한 KYC 확인: 자동 신분증 확인, 활성 감지, 그리고 생체 인증.
• AML 검사: 글로벌 제재 목록 및 PEP 데이터베이스에 대한 실시간 검사.
• 거래 모니터링: 의심스러운 활동을 표시하기 위해 거래 모니터링 시스템과 통합.
• 실질 소유자 확인: 법인의 실질 소유자를 식별하고 확인하는 도구.
• 워크플로우 오케스트레이션: 규제 준수를 시행하고 실사 프로세스를 자동화하기 위한 사용자 정의 가능한 워크플로우.

시작할 준비가 되셨습니까?

제재 회피의 위험으로부터 조직을 보호하고 규제 준수를 보장하십시오. 오늘 Didit 플랫폼의 데모를 요청하여 당사의 솔루션이 AML 방어를 강화하는 데 어떻게 도움이 되는지 알아보십시오. 또한 당사의 가격 계획 및 기술 문서를 살펴보십시오.