블로그 · 2026년 5월 21일

별도 케이스 도구 없이 SAR 워크플로우 구축하기 (KO)

Didit의 거래 모니터링 시스템에는 경고, 케이스, 분석가 할당 및 SAR 제출 기능이 내장되어 있습니다. 별도의 케이스 관리 벤더에서 가져온 것이 아닙니다. 여기서는 워크플로우가 처음부터 끝까지 어떻게 실행되는지 설명합니다.

작성자: Didit2026년 5월 21일업데이트됨 2026년 5월 21일

규칙이 실행되는 것은 쉬운 부분입니다. 그 이후에 발생하는 경고, 조사, 에스컬레이션, 의심스러운 활동 보고서(SAR) 제출 결정과 같은 과정이야말로 대부분의 규제 준수 업무가 실제로 이루어지고 대부분의 비용이 숨겨져 있는 지점입니다. 일반적인 설정은 세 가지를 엮습니다. 경고를 생성하는 모니터링 벤더, 조사를 처리하는 별도의 케이스 관리 도구, 그리고 종종 스프레드시트와 PDF로 끝나는 수동 SAR 프로세스입니다. 시스템 간에 데이터가 다시 입력되고, 감사 추적이 파편화되며, 분석가는 하루 종일 탭을 전환하며 시간을 보냅니다.

Didit의 거래 모니터링 API는 전체 워크플로우를 하나의 제품으로 제공합니다. 규칙이 실행되면 경고가 열리고, 경고는 케이스로 그룹화되며, 분석가가 할당되고, 경고가 발생한 동일한 콘솔에서 SAR이 제출됩니다. 라이선스를 구매하거나 통합하거나 조정해야 할 별도의 케이스 도구가 없으며, 이를 공급하는 거래 비용은 건당 $0.02입니다.

이 가이드는 규칙 실행부터 SAR 제출까지의 워크플로우를 안내합니다.

주요 내용

규칙이 실행되면 경고가 자동으로 열리고 OPEN, INVESTIGATING, AWAITING_USER, PENDING_SAR, SAR_FILED, RESOLVED, DISMISSED와 같은 정의된 수명 주기를 거칩니다.
케이스는 관련 경고를 그룹화하고, 우선순위와 심각도를 가지며, OPEN, UNDER_REVIEW, AWAITING_USER, ON_HOLD, RESOLVED를 통해 조사를 추적합니다.
분석가는 경고 및 케이스에 할당되어 소유권과 성과를 측정할 수 있습니다.
SAR 제출은 경고와 동일한 콘솔에서 이루어집니다. 별도의 도구로 내보내거나 데이터를 다시 입력할 필요가 없습니다.
AWAITING_USER 경로를 통해 분석가는 수동으로 해결하는 대신 경고를 사용자에게 다시 보내 시정을 요청할 수 있습니다.
거래당 $0.02이며 최소 금액은 없습니다. 플래그가 지정된 당사자에 대한 AML 심사는 건당 $0.20으로 별도로 청구됩니다.

케이스 관리 워크플로우의 기능

거래 모니터링은 신호를 생성하고, 케이스 관리는 이를 방어 가능한 결정으로 전환합니다. Didit의 모든 경고는 규칙 트리거, 공급자 트리거 또는 분석가 생성과 같은 출처와 조사 상태를 반영하는 상태를 가집니다. 분석가는 경고를 열고, 거래 및 실행된 규칙을 검토한 후 오탐으로 기각할지, 해결할지, 케이스로 에스컬레이션할지, 사용자에게 다시 보낼지, 아니면 SAR 방향으로 진행할지 결정합니다.

케이스는 단일 경고보다 큰 모든 것의 컨테이너입니다. 동일한 사용자에 대한 여러 경고(월요일의 속도 급증, 수요일의 제재 대상 거래 상대방 적중 등)는 자체 우선순위와 심각도를 가진 전체 그림을 담는 하나의 케이스로 그룹화됩니다. 케이스는 조사관이 작업하는 것이며, 회사의 결정을 문서화하는 것입니다.

왜 중요한가요?

규제 당국은 의심스러운 활동을 탐지하는 것뿐만 아니라 이를 조사하고 보고하며, 경고에서 결정까지의 깔끔한 감사 추적을 보여줄 것을 요구합니다. 파편화된 스택은 모든 면에서 불리하게 작용합니다. 모니터링 벤더와 케이스 도구 간에 데이터를 다시 입력하는 것은 오류를 발생시킵니다. 스프레드시트 SAR 프로세스는 감사하기 불가능하고 방어하기 어렵습니다. 그리고 모든 통합 지점은 경고가 누락될 수 있는 곳입니다.

스택을 하나의 제품으로 통합하면 운영 및 규제 문제를 동시에 해결할 수 있습니다. 경고, 조사, 이를 소유한 분석가, 그리고 SAR이 모두 동일한 기록에 존재합니다. 시스템을 벗어나는 것이 없기 때문에 감사 추적은 연속적입니다. 그리고 비용은 거래량에 따라 달라지며, 유지 관리해야 하는 케이스 도구의 사용자별 라이선스에 따라 달라지지 않습니다.

기술 세부 정보

거래에 대해 규칙이 실행되면 응답은 상태와 alert_id를 포함합니다.

{
  "transaction_id": "txn_3c81f0",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 64,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Sanctioned counterparty", "bundle": "AML/CTF", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_77a920"
}

거래 자체는 사용자가 제어하는 transaction_id에 대해 멱등 방식으로 통합 /v3/ API를 통해 생성됩니다.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_3c81f0",
    "category": "finance",
    "amount": 24000,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T14:50:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_6610", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" }
  }'

경고 상태. OPEN → INVESTIGATING → (AWAITING_USER) → PENDING_SAR → SAR_FILED, 또는 RESOLVED 또는 DISMISSED에서 종료됩니다.

케이스 상태. OPEN, UNDER_REVIEW, AWAITING_USER, ON_HOLD, RESOLVED.

웹훅. transaction.created 및 transaction.status.updated를 구독하여 분석가가 워크플로우를 통해 경고를 이동할 때 시스템이 동기화 상태를 유지하도록 합니다.

가격. 거래당 $0.02. 조사 중 플래그가 지정된 당사자에 대해 실행되는 AML 심사는 건당 $0.20으로 별도로 청구됩니다.

경고에서 SAR 제출까지

경고가 열립니다. 규칙이 실행되고, 거래는 IN_REVIEW 상태가 되며, 트리거링 규칙이 첨부된 OPEN 상태의 경고가 열립니다.
분석가가 처리합니다. 경고는 INVESTIGATING 상태로 이동하고 분석가에게 할당되며, 분석가는 거래 내역, 속도 컨텍스트 및 모든 AML 심사를 검토합니다.
에스컬레이션 또는 시정. 분석가는 관련 경고를 케이스로 그룹화하거나, 고객이 자금 증명 또는 재확인을 통해 이를 해결할 수 있도록 경고를 AWAITING_USER로 보냅니다.
SAR 결정. 활동이 보고할 가치가 있는 경우 경고는 PENDING_SAR로 이동하고, 동일한 콘솔에서 SAR이 준비되며, 제출 시 경고는 SAR_FILED로 이동합니다.
종료. 조치가 필요 없는 경고는 DISMISSED(오탐) 또는 RESOLVED로 해결됩니다. 누가, 언제, 무엇을 결정했는지에 대한 전체 추적은 기록으로 남습니다.

경고가 AWAITING_USER로 이동할 수 있으므로, 조사 및 자동 시정 루프는 동일한 인터페이스를 공유합니다. 분석가는 모호한 경고를 시간을 낭비하는 대신 사용자에게 다시 보낼 수 있으며, 사용자가 응답하면 경고는 자동으로 재개됩니다.

사용 사례

핀테크 — SAR을 결정하기 전에 단일 계정에 대한 속도, 구조화 및 제재 경고를 하나의 케이스로 그룹화합니다.
암호화폐 — 동일한 케이스 파일에서 온체인 속도와 함께 지갑 심사 노출로 인해 발생한 경고를 조사합니다.
대출 — 두 번째 도구 없이 사기 패턴 경고(자금세탁용 계좌, 합성 신원)를 문서화된 결정까지 처리합니다.
시장 — 판매자에 대한 환불 남용 및 차지백 경고를 케이스로 통합한 다음 제출하거나 기각합니다.
iGaming — 분석가 소유권 및 감사 추적을 통해 책임 있는 게임 및 AML 경고를 하나의 워크플로우에서 관리합니다.

Didit과 통합하는 방법

번들을 활성화합니다. 비즈니스 콘솔에서 비즈니스에 적합한 규칙 번들을 활성화하여 올바른 유형에 대해 경고가 열리도록 합니다.
거래를 보냅니다. 자금이 이동할 때 POST /v3/transactions/를 사용하여 안정적인 transaction_id와 각 거래를 사용 또는 개체에 연결하는 vendor_data를 보냅니다.
콘솔에서 경고를 처리합니다. 동일한 인터페이스에서 조사하고, 분석가를 할당하고, 경고를 케이스로 그룹화하고, SAR을 제출합니다.
웹훅으로 동기화합니다. transaction.status.updated를 수신하여 자체 시스템이 경고 및 케이스 상태 변경을 반영하도록 합니다.

모든 것이 통합된 /v3/ API에 있기 때문에 KYB 세션은 UBO에 대한 KYC 세션을 생성할 수 있으며, 해당 사용자는 거래 모니터링으로 흐르고, 플래그가 지정된 거래는 시정 KYC를 생성할 수 있습니다. 즉, 하나의 ID 및 사기 플랫폼에서 처음부터 끝까지 처리됩니다.

자주 묻는 질문

별도의 케이스 관리 도구가 필요한가요?

아니요. 경고, 케이스, 분석가 할당, 조사 상태 및 SAR 제출은 동일한 제품 및 콘솔에 내장되어 있습니다.

경고는 어떤 상태를 거치나요?

OPEN, INVESTIGATING, AWAITING_USER, PENDING_SAR, SAR_FILED, RESOLVED, DISMISSED. 케이스는 OPEN, UNDER_REVIEW, AWAITING_USER, ON_HOLD, RESOLVED를 거칩니다.

특정 분석가에게 경고를 할당할 수 있나요?

예. 경고 및 케이스는 분석가에게 할당되므로 소유권이 명확하고 성과를 측정할 수 있습니다.

SAR은 어디에 제출되나요?

경고가 발생한 동일한 콘솔에 제출됩니다. 별도의 도구로 내보내거나 데이터를 다시 입력할 필요가 없어 감사 추적이 연속적입니다.

비용은 얼마인가요?

거래당 $0.02이며, 최소 금액 없이 호출당 청구됩니다. 조사 중 플래그가 지정된 당사자에 대해 실행되는 AML 심사는 건당 $0.20으로 별도로 청구됩니다.

시작할 준비가 되셨나요?

문서에서 거래 모니터링 개요를 읽고, 거래 모니터링 제품 페이지에서 나머지 플랫폼과 어떻게 통합되는지 확인하고, 가격 페이지에서 투명한 호출당 가격을 확인하세요. 준비가 되면 무료로 시작하세요. 매월 500건의 무료 KYC 확인과 호출당 $0.02의 거래 모니터링을 제공합니다.