규정 준수 간소화: 실질 소유자 확인

끊임없이 변화하는 금융 규제 환경에서 실질 소유자 확인은 더 이상 모범 사례가 아닙니다. 필수적인 요구 사항입니다. 금융 기관, 법인, 심지어 특정 서비스 제공자조차도 고객을 소유하거나 통제하는 궁극적인 개인을 식별하고 확인해야 하는 압력을 점점 더 받고 있습니다. 이를 소홀히 할 경우 막대한 벌금, 평판 손상, 심지어 형사 처벌까지 초래할 수 있습니다. 본 포스트에서는 규정 준수 프로세스를 간소화하고, 위험을 완화하며, 금융 범죄 예방의 복잡성을 헤쳐나가기 위한 도구를 활용하기 위한 청사진을 제시합니다.

핵심 내용 1: 정확한 실질 소유자 데이터는 불법 자금 흐름으로부터 보호하기 위해 AML/CFT 노력에 매우 중요합니다.

핵심 내용 2: 수동 프로세스는 비효율적이고 오류가 발생하기 쉽습니다. 효과적인 확인을 위해서는 자동화가 핵심입니다.

핵심 내용 3: 규제 감시가 강화되고 있으며, 강력하고 감사 가능한 확인 프레임워크가 필요합니다.

핵심 내용 4: Didit의 Identity Platform과 같은 기술을 활용하면 실질 소유자 확인의 비용을 크게 절감하고 정확성을 향상시킬 수 있습니다.

실질 소유자 확인이 왜 중요한가요?

실질 소유자 요구 사항의 핵심 원칙은 범죄자들이 복잡한 기업 구조 뒤에 숨는 것을 방지하는 것입니다. 역사적으로, 페이퍼 컴퍼니와 불투명한 소유 구조는 자금 세탁, 테러 자금 조달, 탈세 및 기타 불법 활동에 악용되었습니다. FATF(Financial Action Task Force)를 포함한 전 세계 규제 기관은 기업 자산과 활동으로부터 궁극적으로 이익을 얻는 개인을 식별하도록 의무화하는 점점 더 엄격한 규칙에 대응했습니다.

예를 들어 유럽의 제5차 자금 세탁 방지 지침(5AMLD)은 실질 소유자 규정의 범위를 크게 확장했습니다. 마찬가지로, 미국의 기업 투명성법은 실질 소유자 정보에 대한 국가 등록부를 만들고자 합니다. 이러한 규정은 의무 실체에 상당한 실사 의무를 부과하여 단순히 기본적인 회사 정보를 수집하는 것을 넘어 소유 구조를 적극적으로 조사하도록 요구합니다.

수동 실질 소유자 확인의 어려움

전통적으로 실질 소유자 확인은 주로 수동으로 시간을 많이 소모하는 프로세스였습니다. 규정 준수 담당자는 종종 공개 기록, 법인 파일 및 고객에게 직접 정보 요청에 의존합니다. 이러한 접근 방식에는 다음과 같은 어려움이 있습니다.

• 데이터 사일로: 정보가 여러 소스에 흩어져 있어 소유권에 대한 완전한 그림을 얻기 어렵습니다.
• 부정확한 데이터: 공개 기록은 오래되었거나 불완전하거나 오류가 포함되어 있을 수 있습니다.
• 복잡한 소유 구조: 지주 회사와 신탁을 통해 소유권을 추적하는 것은 매우 복잡할 수 있습니다.
• 높은 비용: 수동 확인은 노동 집약적이고 비용이 많이 듭니다.
• 확장성 문제: 규제가 확대되고 고객 기반이 증가함에 따라 수동 프로세스는 따라가지 못합니다.

Deloitte의 최근 연구에 따르면 금융 기관은 AML 규정 준수에 연간 평균 3억 달러를 지출하며, 그 비용의 상당 부분이 실질 소유자 확인과 같은 수동 프로세스에 기인합니다.

확인 프로세스 자동화: 현대적인 접근 방식

다행히도 기술 발전은 실질 소유자 확인이 수행되는 방식을 변화시키고 있습니다. 자동화된 솔루션은 데이터 분석, 머신 러닝 및 정교한 데이터 집계 기술을 활용하여 프로세스를 간소화하고 정확성을 향상시킵니다. 이러한 솔루션은 다음을 수행할 수 있습니다.

• 여러 소스에서 데이터 집계: 공개 기록, 법인 등록부, 제재 목록 및 부정적인 언론 데이터베이스에서 데이터에 액세스하고 분석합니다.
• 복잡한 소유 구조 식별: 그래프 데이터베이스 및 네트워크 분석을 사용하여 소유 관계를 시각화하고 매핑합니다.
• 실질 소유자 위험 점수 지정: 위치, 산업 및 정치적 노출자(PEP) 목록 참여와 같은 요소를 기반으로 식별된 실질 소유자의 위험 프로필을 평가합니다.
• 지속적인 모니터링 자동화: 실질 소유자 데이터의 변경 사항을 지속적으로 모니터링하고 잠재적인 위험이 식별되면 알림을 트리거합니다.

Didit이 실질 소유자 확인을 도와주는 방법

Didit의 Identity Platform은 실질 소유자 확인을 간소화하기 위한 포괄적인 솔루션을 제공합니다. 당사의 플랫폼은 자동 데이터 집계, 고급 분석 및 사용자 친화적인 인터페이스를 결합하여 규정 준수 의무를 효율적이고 효과적으로 충족할 수 있도록 지원합니다.

• 글로벌 데이터 범위: 220개 이상의 국가 및 지역의 데이터에 액세스합니다.
• 자동 PEP 및 제재 스크리닝: 글로벌 감시 목록에 대한 실시간 스크리닝.
• 소유 구조 분석: 복잡한 소유 관계 시각화.
• 위험 점수 지정: 실질 소유자에 대한 자동 위험 평가.
• API 통합: 기존 시스템과의 원활한 통합.
• 워크플로우 오케스트레이션: 확인 프로세스를 관리하기 위한 사용자 지정 워크플로우 구축.

Didit은 시간과 비용을 최대 70% 절감하고 정확성을 향상시키며 비준수 위험을 줄여 실질 소유자 확인과 관련된 시간과 비용을 줄일 수 있습니다.

시작할 준비가 되셨나요?

실질 소유자 확인이 규정 준수 프로그램의 병목 현상이 되지 않도록 하십시오. 오늘 Didit에 문의하여 당사의 플랫폼이 프로세스를 간소화하고, 위험을 줄이며, 규제 곡선보다 앞서 나갈 수 있도록 도와주는 방법을 알아보십시오.

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FAQ

실질 소유자는 누구입니까?

실질 소유자는 법인을 궁극적으로 소유하거나 통제하는 개인으로, 소유권이 간접적일지라도 그렇습니다. 일반적으로 주식 또는 의결권의 25% 이상을 소유하거나 법인에 대한 통제권을 행사하는 사람을 말합니다.

실질 소유자 정보를 얼마나 자주 검토해야 합니까?

규정은 일반적으로 온보딩 시 초기 확인과 변경 사항에 대한 지속적인 모니터링을 요구합니다. 모범 사례는 법인의 구조나 소유권에 상당한 변경이 있는 경우 최소 연간 또는 더 자주 지속적인 모니터링을 수행하는 것입니다.

실질 소유자 규정을 준수하지 않을 경우 처벌은 무엇입니까?

처벌은 상당한 벌금(수백만 달러)에서 평판 손상 및 형사 혐의에 이르기까지 심각할 수 있습니다. 규제 기관은 이러한 규정을 시행하는 데 점점 더 집중하고 있으므로 규정 준수가 중요합니다.

기술이 실제로 실질 소유자 확인을 자동화할 수 있습니까?

소유 구조의 복잡성으로 인해 완전 자동화된 확인은 어렵지만 기술은 프로세스를 크게 간소화할 수 있습니다. Didit과 같은 솔루션은 데이터 분석 및 머신 러닝을 활용하여 데이터 집계, 위험 점수 지정 및 지속적인 모니터링을 자동화하여 수동 검토에 대한 의존도를 줄입니다.