블로그 · 2026년 5월 21일

Didit의 11가지 거래 모니터링 규칙 번들 자세히 알아보기 (KO)

Didit은 금융, AML/CTF, 이상 징후, FATF, 장치 인텔리전스, 사기, 암호화폐, 책임감 있는 게임, 전자상거래 및 맞춤형 등 11가지 규칙 번들로 거래 모니터링 엔진을 시드합니다. 각 번들이 무엇을 포착하고 어떻게 조정하는지 알아보세요.

작성자: Didit2026년 5월 21일업데이트됨 2026년 5월 21일

거래 모니터링 엔진은 그 안에서 실행되는 규칙만큼만 좋습니다. 빈 규칙집에서 시작하면 첫 번째 의심스러운 결제를 포착하기 전에 임계값, 속도 창, 제재 논리를 인코딩하는 데 몇 달을 보냅니다. 더 나쁜 것은 정책이 미묘하게 잘못되어 분석가를 오탐에 빠뜨리거나 중요한 패턴을 놓칠 수 있다는 것입니다.

Didit의 거래 모니터링 API는 이미 구축된 11가지 규칙 번들과 함께 제공됩니다. 비즈니스에 맞는 번들을 켜고 콘솔에서 임계값을 조정하고 자체 규칙을 추가할 수 있습니다. 모든 거래는 활성화된 모든 규칙에 대해 실시간으로 점수가 매겨지며, 거래당 $0.02로 승인됨(APPROVED), 검토 중(IN_REVIEW), 거부됨(DECLINED) 또는 사용자 대기 중(AWAITING_USER)의 네 가지 상태 중 하나로 결정됩니다.

이 가이드는 11가지 번들 각각에 대해 무엇을 포착하고, 어떤 패턴을 점수화하며, 어떻게 조정하는지 설명합니다.

주요 내용

11가지 내장 번들은 금융, AML/CTF, 이상 징후 감지, FATF 적신호, 장치 인텔리전스, 사기, 암호화폐 모니터링, 암호화폐 심사, 책임감 있는 게임, 전자상거래 및 완벽한 맞춤형 번들을 포함합니다.
처음부터 시작할 필요가 없습니다. 각 번들은 코드를 작성하는 것이 아니라 켜고 조정하는 선별된 규칙 세트입니다.
모든 규칙에는 작업이 있습니다 — 위험 점수 추가, 상태 변경, 태그 또는 메모 추가, 목록에 당사자 추가 — 따라서 정책은 선언적이며 콘솔에서 검토됩니다.
규칙은 통합 /v3/ API에 대해 실시간으로 실행됩니다. 거래는 승인됨(APPROVED), 검토 중(IN_REVIEW), 거부됨(DECLINED) 또는 사용자 대기 중(AWAITING_USER)으로 결정됩니다.
거래당 $0.02, 통화당 지불, 최소 금액 없음. 플래그가 지정된 당사자에 대한 AML 심사는 검사당 $0.20으로 별도로 청구됩니다.

규칙 번들이란

번들은 테마별로 그룹화된 규칙입니다. Didit은 수백 개의 개별 규칙을 노출하는 대신, 특정 비즈니스가 실제로 직면하는 위험을 중심으로 규칙을 구성합니다. 예를 들어, 네오뱅크는 금융 및 AML/CTF를 켜고, 암호화폐 거래소는 암호화폐 모니터링 및 암호화폐 심사를 추가하며, iGaming 운영자는 책임감 있는 게임을 추가합니다. 번들은 의도적으로 겹칩니다. 제재 대상 거래 상대방은 결제가 법정 화폐든 암호화폐든 AML/CTF에 의해 포착됩니다.

각 번들 내에서 개별 규칙은 조건(금액 임계값, 거래 상대방 속성, 관할 구역 목록), 선택적 속도 창 및 작업을 포함합니다. 작업은 엔진을 선언적으로 만듭니다. 규칙은 거래의 위험 점수를 추가하거나, 상태를 검토 중(IN_REVIEW) 또는 거부됨(DECLINED)으로 변경하거나, 분석가를 위한 태그 또는 메모를 첨부하거나, 향후 조사를 위해 당사자를 목록에 추가할 수 있습니다.

중요성

규제 기관은 위험 기반으로 문서화된 모니터링을 기대합니다. EU AML 지침, FATF 권고 및 전 세계의 동등한 제도는 모두 규제 대상 기업이 의심스러운 활동을 감지하고 보고하며 그 작동 방식을 보여주도록 요구합니다. 애플리케이션 코드에 있는 맞춤형 규칙 더미는 감사하기 어렵고 배포 없이 변경하기 더 어렵습니다.

번들은 두 가지 문제를 모두 해결합니다. 알려진 유형론에 따라 선별되기 때문에 3개월차가 아닌 첫날부터 적용 범위를 확보할 수 있습니다. 코드에 포함되는 대신 콘솔에서 관리되기 때문에 규정 준수는 모든 임계값 변경을 검토하고 규칙집은 설계상 감사 가능합니다.

기술적 세부 사항

거래는 통합 /v3/ API에 대해 생성됩니다. 각 거래는 사용자가 제어하는 transaction_id에 대해 멱등적(idempotent)이므로 재시도는 절대 이중으로 계산되지 않습니다.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_4d21a8",
    "category": "finance",
    "amount": 9700,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T11:04:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_8842", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

엔진은 활성화된 모든 번들의 활성화된 모든 규칙에 대해 거래를 평가하고 상태와 트리거된 규칙을 해당 번들로 태그하여 반환합니다.

{
  "transaction_id": "txn_4d21a8",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 58,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Threshold avoidance", "bundle": "Finance", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "High velocity — sender 24h count", "bundle": "Anomaly detection", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_91bc02"
}

가격. 거래당 $0.02, 통화당 청구, 최소 금액 없음. 플래그가 지정된 거래가 당사자에 대한 AML 심사를 트리거하는 경우 해당 검사는 $0.20으로 별도로 청구됩니다.

11가지 번들, 하나씩 살펴보기

금융 — 핵심 법정 화폐 결제 번들입니다. 구조화(보고 임계값을 피하기 위해 큰 금액을 작은 결제로 분할), 대규모 단일 거래 및 임계값 회피를 포착합니다. 보고 임계값을 관할 구역(대부분의 EU에서는 €10,000)에 맞게 조정하고 의심스러운 것으로 간주하는 그 아래 마진을 설정합니다.

AML/CTF — 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지. 일정 기간 동안의 누적 볼륨, 빠른 입출금, 제재 대상 당사자 노출, PEP 노출 및 고위험 관할 구역과 관련된 거래를 포착합니다. 관할 구역 목록과 누적 볼륨 창을 조정합니다. 당사자가 제재 또는 PEP 규칙을 위반하면 검사당 $0.20으로 AML 심사를 연결할 수 있습니다.

이상 징후 감지 — 행동 이상치. 속도 급증, 휴면 계정 재활성화, 사용자 설정 패턴에서 벗어나는 금액 또는 거래 상대방을 포착합니다. 속도 창(카운트, 합계, 고유) 및 기준선의 민감도를 조정합니다.

FATF — 자금 세탁 및 테러 자금 조달에 대한 FATF 적신호 지표에 맞춰진 패턴. 금융 및 AML/CTF 위에 규제 기관을 위한 계층으로 사용합니다. 제품에 적용되는 적신호 유형을 조정합니다.

장치 인텔리전스 — 거래에 첨부된 장치 지문 및 세션 위험 신호. 많은 계정 뒤에 있는 단일 장치, 불일치하는 지리적 위치 및 기타 세션 이상을 포착합니다. 이러한 신호가 위험 점수에 추가하는 가중치를 조정합니다.

사기 방지 — 1차 및 3차 사기 유형: 뮬 패턴, 다중 계정 및 계정 탈취 신호. 뮬 네트워크 임계값과 탈취 신호가 상태를 얼마나 적극적으로 변경하는지 조정합니다.

암호화폐 모니터링 — 암호화폐 흐름에 대한 온체인 거래 패턴. currency_kind: "crypto" 및 방향과 함께 작동합니다. 거래를 검토 중(IN_REVIEW)에서 거부됨(DECLINED)으로 이동시키는 노출 임계값을 조정합니다.

암호화폐 심사 — 지갑 위험 및 자금 출처 노출. currency_kind: "crypto"를 방향과 함께 설정하면 엔진이 거래 상대방 주소에 대한 온체인 지갑 심사를 자동으로 실행하여 제재 대상 기관, 다크넷 시장, 믹서, 랜섬웨어 및 도난 자금에 대한 노출을 확인할 수 있습니다. 지갑 심사는 자체 키(Crystal 또는 Merkle Science)로 스크리닝당 $0.02부터 시작합니다.

책임감 있는 게임 — iGaming 운영자를 위한 것입니다. gambling_bet, gambling_limit_change 및 gambling_bonus_change 카테고리를 사용하여 입금 속도 급증, 의심스러운 한도 변경 및 보너스 남용을 포착합니다. 입금 속도 창과 해로운 신호로 간주하는 한도 변경 패턴을 조정합니다.

전자상거래 — 마켓플레이스 및 판매자를 위한 차지백 및 환불 남용 패턴. 환불 속도 및 차지백 비율 임계값을 조정합니다.

맞춤형 — 나머지 위에 구축된 자신만의 규칙. 조건, 속도 창(카운트, 합계, 고유) 및 표준 작업 중 하나를 표현합니다. 시드된 번들이 다루지 않는 제품별 유형론에 사용합니다.

조정 작동 방식

조정은 코드에서가 아니라 비즈니스 콘솔에서 이루어집니다. 각 활성화된 규칙에 대해 임계값, 속도 창 및 작업을 설정하며, 변경 사항은 라이브로 적용되기 전에 거기에서 검토됩니다. 이는 규정 준수가 정책을 제어하고 모든 변경 사항에 대한 감사 추적을 제공합니다. 규칙은 실시간으로 점수가 매겨지므로 알려진 사기 발생 시 민감도를 높이고 배포 없이 나중에 다시 낮출 수 있습니다.

사용 사례

핀테크 — 금융 + AML/CTF + 이상 징후 감지는 입금, 이체 및 출금 전반에 걸쳐 구조화, 누적 볼륨 및 속도 급증을 다룹니다.
암호화폐 — 암호화폐 모니터링 + 암호화폐 심사는 온체인 패턴 감지 및 거래 상대방 주소에 대한 자동 지갑 심사를 추가합니다.
대출 — 이상 징후 감지 + 사기 방지는 지급 및 상환에서 합성 신원 및 뮬 패턴을 포착합니다.
마켓플레이스 — 전자상거래 + 사기 방지는 환불 남용, 차지백 조직 및 다중 계정을 포착합니다.
iGaming — 책임감 있는 게임 + 이상 징후 감지는 입금 속도 급증, 한도 변경 남용 및 보너스 남용을 포착합니다.

Didit과 통합하는 방법

번들을 선택합니다. 비즈니스 콘솔에서 비즈니스에 맞는 번들을 켜고 임계값을 조정합니다.
거래를 보냅니다. 돈이 이동할 때 백엔드에서 POST /v3/transactions/를 보냅니다. 멱등성을 위해 안정적인 transaction_id를 사용하고 vendor_data를 전달하여 거래가 속한 사용자 또는 비즈니스 엔티티에 연결되도록 합니다.
웹훅을 처리합니다. 분석가가 알림을 해결할 때 원장을 동기화 상태로 유지하기 위해 transaction.created 및 transaction.status.updated를 수신 대기합니다.
맞춤 규칙을 추가합니다. 제품에 고유한 유형론을 위해 맞춤 번들을 맨 위에 계층화합니다.

모든 것이 통합 /v3/ API에 있기 때문에 KYB 세션은 UBO에 대한 KYC 세션을 생성할 수 있고, 해당 사용자는 거래 모니터링으로 흐르며, 플래그가 지정된 거래는 재조정 KYC를 생성할 수 있습니다. 즉, 하나의 신원 및 사기 플랫폼이 처음부터 끝까지 모든 것을 처리합니다.

자주 묻는 질문

11가지 번들을 모두 사용해야 하나요?

아니요. 비즈니스와 관련된 번들만 켜고 임계값을 조정하세요. 나머지는 꺼진 상태로 유지됩니다.

나만의 규칙을 작성할 수 있나요?

예. 맞춤 번들을 사용하면 11가지 시드된 번들 위에 조건, 속도 창 및 집계를 사용하여 규칙을 구축할 수 있습니다. 규칙은 콘솔에서 관리되므로 규정 준수가 모든 변경 사항을 검토합니다.

비용은 얼마인가요?

거래당 $0.02, 통화당 청구되며 최소 금액은 없습니다. 플래그가 지정된 당사자에 대한 AML 심사는 검사당 $0.20으로 별도로 청구되며, 온체인 지갑 심사는 자체 키로 스크리닝당 $0.02부터 시작합니다.

번들은 암호화폐를 어떻게 처리하나요?

currency_kind를 방향과 함께 crypto로 설정합니다. 암호화폐 모니터링은 온체인 패턴을 점수화하고 암호화폐 심사는 거래 상대방 주소에 대한 지갑 심사를 자동으로 실행할 수 있습니다.

임계값은 어디에서 변경하나요?

비즈니스 콘솔에서 변경합니다. 규칙 변경은 코드에 포함되는 대신 거기에서 이루어지고 검토되므로 규칙집을 감사할 수 있습니다.

시작할 준비가 되셨나요?

문서에서 거래 모니터링 개요를 읽고, 거래 모니터링 제품 페이지에서 플랫폼의 나머지 부분과 어떻게 맞는지 확인하고, 가격 책정 페이지에서 투명한 통화당 가격을 확인하세요. 준비가 되면 무료로 시작하세요. 매월 500건의 무료 KYC 검사와 통화당 $0.02의 거래 모니터링을 제공합니다.