DEX의 트래블 룰 준수: 단순 지갑 심사를 넘어선 포괄적 접근 (KO)

DEX를 둘러싼 규제 환경의 변화분산형 거래소는 더 이상 FATF 트래블 룰과 같은 금융 규제에서 자유롭지 않으며, 기본적인 지갑 심사를 넘어 포괄적인 AML 및 KYC 프레임워크로의 전환이 필요합니다.

DEX에 트래블 룰을 적용하는 과제DEX에 트래블 룰을 구현하는 것은 익명성, 중앙 관리자 부재, 전 세계적인 사용자 기반으로 인해 복잡합니다. 규정 준수와 사용자 프라이버시의 균형을 맞추는 혁신적인 솔루션이 요구됩니다.

기본적인 지갑 심사를 넘어선 다층적 접근 방식DEX의 효과적인 트래블 룰 준수를 위해서는 고급 신원 확인, 실시간 거래 모니터링, 정교한 위험 점수화 메커니즘을 통합하는 다각적인 전략이 필요합니다.

Didit의 DEX 규정 준수를 위한 모듈식 접근 방식Didit은 AI 기반의 모듈식 신원 확인 및 AML 심사 도구를 제공하여, DEX가 탈중앙화를 저해하지 않으면서 규제 요구 사항을 충족하는 맞춤형의 확장 가능한 규정 준수 워크플로우를 구축할 수 있도록 지원합니다.

규제의 물결: DEX가 트래블 룰을 무시할 수 없는 이유

금융 세계는 암호화폐와 탈중앙화 금융(DeFi)을 선두로 상당한 변화를 겪고 있습니다. 그러나 이러한 혁신은 전 세계 규제 기관으로부터 점점 더 많은 조사를 받고 있습니다. 원래 전통적인 금융 기관을 위해 설계된 금융 활동 테스크포스(FATF)의 트래블 룰은 이제 가상자산 서비스 제공업체(VASP)에 명시적으로 적용되며, 여기에는 분산형 거래소(DEX)도 점점 더 포함되고 있습니다.

오랫동안 많은 DEX는 분산화된 특성으로 인해 이러한 규제에서 면제된다는 가정하에 운영되어 왔습니다. 이러한 관점은 빠르게 변화하고 있습니다. 규제 당국은 이러한 플랫폼을 통해 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 기타 불법 활동이 용이하게 되는 것을 막기 위해 노력하고 있습니다. 트래블 룰은 VASP가 특정 임계값을 초과하는 거래에 대해 송금인 및 수취인 정보를 수집하고 전송하도록 의무화합니다.

DEX에게는 이것이 독특한 도전 과제를 제시합니다. DEX의 아키텍처는 종종 익명성과 최소한의 사용자 데이터 수집을 위해 설계되었습니다. 알려진 불법 활동과 지갑 주소가 연결되어 있는지 주로 확인하는 기본적인 지갑 심사를 넘어선 접근 방식은 패러다임의 전환을 요구합니다. 이제 DEX는 탈중앙화 및 사용자 프라이버시라는 핵심 원칙을 훼손하지 않으면서 강력한 자금 세탁 방지(AML) 및 고객 알기 제도(KYC) 프로세스를 구현하는 방법을 고려해야 합니다. 목표는 효과적이고 DeFi의 정신에 부합하는 규정 준수 프레임워크를 구축하는 것입니다.

DEX가 트래블 룰 준수를 구현하는 데 있어 고유한 난관

분산형 환경에서 트래블 룰을 구현하는 것은 중앙 집중식 거래소(CEX)보다 훨씬 더 복잡합니다. CEX는 사용자 자금을 보관하고 거래를 직접 통제하는 관리자 역할을 하여 필요한 데이터를 수집하고 전송하기가 더 쉽습니다. 그러나 DEX는 사용자의 지갑 간에 직접 P2P 거래를 용이하게 하며, 종종 자금을 보유하는 중개자가 없습니다.

주요 과제는 다음과 같습니다:

• 익명성 및 신원 확인: DEX 사용자는 일반적으로 의사 익명성을 가진 블록체인 주소를 사용하여 상호 작용합니다. 이러한 사용자에 대한 검증 가능한 신원 정보(KYC)를 획득하는 것은 특히 전 세계 관할 구역에 걸쳐 엄청난 작업입니다. OCR, MRZ, 바코드 스캔을 포함한 Didit의 ID 확인 솔루션은 수동 및 능동 라이브니스 감지와 결합하여 온보딩 또는 거래 시작 시 사용자 신원을 안전하게 확인하여 이러한 격차를 해소하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
• 중앙 권한의 부재: 많은 DEX 모델에는 규정 준수를 강제하거나 데이터를 수집할 단일 주체가 없습니다. 솔루션은 프로토콜 수준 또는 사용자 대면 인터페이스를 통해 통합되어야 하며, 혁신적인 기술 접근 방식을 요구합니다.
• 글로벌 및 국경 없는 운영: DEX는 전 세계 사용자 기반에 서비스를 제공하므로, 상충될 수 있는 다양한 국제 규제에 대처해야 합니다.
• 데이터 전송 및 프라이버시: 사용자 프라이버시를 침해하거나 데이터를 중앙 집중화하지 않고 비수탁형 지갑 또는 다른 DEX 간에 송금인 및 수취인 정보가 어떻게 안전하게 전송될 수 있을까요? 이것은 프라이버시 보호 기술과 표준화된 통신 프로토콜을 요구합니다.
• 탈중앙화 맥락에서 "VASP" 정의: DEX와 관련하여 FATF의 VASP 정의는 여전히 진화 중입니다. 프로토콜 개발자, 유동성 공급자, 프론트엔드 운영자 또는 이들의 조합일까요? 이러한 모호성은 규정 준수 노력을 복잡하게 만듭니다.

이러한 과제는 분산형 금융의 고유한 제약 조건 내에서 작동할 수 있는 정교하고 적응 가능하며 프라이버시를 의식하는 규정 준수 도구의 필요성을 강조합니다.

기본적인 지갑 심사를 넘어선 다층적 규정 준수 접근 방식

의미 있는 트래블 룰 준수를 달성하려면 DEX는 지갑 주소가 제재 목록에 나타나는지 확인하는 것 이상으로 나아가야 합니다. 다층적 전략이 필수적입니다:

1. 강화된 사용자 온보딩(eKYC): 특정 거래 또는 사용자 등급의 경우 DEX는 강화된 KYC를 구현해야 할 수 있습니다. 여기에는 신분증 수집 및 확인, 라이브니스 확인 수행, 감시 목록 심사가 포함됩니다. Didit의 ID 확인 및 수동/능동 라이브니스 감지는 사용자가 실제 사람이며 신분증이 위조되지 않았음을 보장하여 여기서 중요한 역할을 합니다. 이 프로세스는 프라이버시를 보호하도록 만들 수 있으며, 절대적으로 필요한 경우에만 데이터를 수집하고 안전하게 저장합니다.

2. 실시간 AML 심사 및 모니터링: 사용자 및 관련 지갑은 글로벌 제재, 정치적 주요 인물(PEP) 및 부정적인 언론 감시 목록에 대해 심사되어야 합니다. 이것은 일회성 확인이 아니라 지속적인 모니터링 프로세스입니다. Didit의 AML 심사 및 모니터링 솔루션은 1300개 이상의 글로벌 데이터베이스에 대해 실시간으로 심사하며, 구성 가능한 규정 준수 임계값을 통해 잠재적 위협을 식별하기 위한 두 가지 점수 위험 시스템(일치 점수 및 위험 점수)을 활용합니다. 이를 통해 DEX는 위험 평가를 자동화하고 의심스러운 주체를 효율적으로 식별할 수 있습니다.

3. 거래 모니터링 및 분석: 초기 심사 외에 거래 패턴의 지속적인 모니터링이 중요합니다. 거래 내역, 볼륨, 빈도 및 상대방 위험을 분석하는 도구는 불법 활동을 나타내는 비정상적인 행동을 식별할 수 있습니다. 여기에는 자금을 추적하고 의심스러운 흐름을 식별하기 위한 블록체인 분석 활용이 포함됩니다.

4. 주소 증명 및 자금 출처: 고위험 거래 또는 사용자의 경우 DEX는 주소 증명(POA) 또는 심지어 자금 출처(SOF) 문서를 요청해야 할 수 있습니다. Didit의 주소 확인은 이 프로세스를 간소화하여 효율적이고 정확한 주소 검증을 가능하게 합니다.

5. 위험 기반 접근 방식: 모든 거래 또는 사용자가 동일한 수준의 위험을 초래하는 것은 아닙니다. 위험 기반 접근 방식을 통해 DEX는 고위험 활동에는 더 엄격한 통제를 적용하고 저위험 사용자에게는 더 원활한 경험을 유지할 수 있습니다. 여기에는 거래 규모, 빈도, 출처/목적지 및 사용자 기록에 따라 규정 준수 요구 사항을 동적으로 조정하는 것이 포함됩니다.

이러한 계층을 통합하려면 플랫폼의 분산화된 특성을 존중하면서 진화하는 규제 환경에 적응할 수 있는 강력하고 유연하며 확장 가능한 신원 및 규정 준수 인프라가 필요합니다.

Didit이 DEX의 강력한 트래블 룰 준수를 돕는 방법

Didit은 AI 기반의 개발자 우선 신원 플랫폼을 제공하여 분산형 거래소가 트래블 룰 준수의 복잡성을 해결하도록 돕는 데 독보적인 위치에 있습니다. 당사의 모듈식 아키텍처는 DEX가 필요한 구성 요소만 통합하여 규제 의무를 충족하면서 분산형 정신을 보존할 수 있도록 합니다.

Didit이 돕는 방법은 다음과 같습니다:

• 모듈식 신원 확인: 당사의 ID 확인 스위트(OCR, MRZ, 바코드, ePassport/eID용 NFC 확인)는 강력한 신원 확인을 제공합니다. 수동 및 능동 라이브니스 감지와 결합하여 DEX는 사용자 신원을 확신을 가지고 확인할 수 있어 스푸핑 및 딥페이크를 방지합니다. 이는 트래블 룰에서 요구하는 '송금인' 및 '수취인' 정보를 설정하는 데 중요합니다.
• 실시간 AML 심사 및 모니터링: Didit의 AML 심사 및 모니터링 솔루션을 통해 DEX는 1300개 이상의 글로벌 제재, PEP 및 감시 목록 데이터베이스에 대해 실시간으로 사용자를 심사할 수 있습니다. 당사의 두 가지 점수 위험 시스템(일치 점수 및 위험 점수)은 세분화된 제어를 제공하여 구성 가능한 규정 준수 임계값 및 자동화된 의사 결정을 가능하게 합니다. 이를 통해 잠재적으로 불법적인 행위자를 식별하고 검토 또는 거부를 위해 플래그를 지정할 수 있습니다.
• 조정된 워크플로우: Didit의 노코드 비즈니스 콘솔을 통해 DEX는 특정 요구 사항 및 규제 요구 사항에 맞춰 복잡한 KYC 및 AML 워크플로우를 설계하고 조정할 수 있습니다. 이를 통해 위험 기반 접근 방식을 사용할 수 있으며, 거래 가치, 사용자 행동 또는 지리적 위치에 따라 다양한 수준의 확인을 적용할 수 있습니다.
• 개발자 우선 접근 방식: Didit은 깔끔한 API 및 즉시 사용 가능한 샌드박스를 제공하여 DEX 개발자에게 원활한 통합을 제공합니다. 이를 통해 광범위한 오버헤드 없이 규정 준수 확인을 프로토콜 또는 프론트엔드에 직접 포함할 수 있습니다.
• 무료 핵심 KYC: Didit은 무료 핵심 KYC를 제공하여 초기 규정 준수 조치를 구현하려는 DEX의 진입 장벽을 크게 낮춥니다. 이는 성공적인 확인당 지불 모델 및 설정 수수료 없음과 결합하여 고급 규정 준수를 접근 가능하게 만듭니다.
• 구조화된 신원 데이터: 모든 확인 결과 및 AML 보고서는 구조화되어 명확한 감사 추적을 제공하고 규제 기관에 대한 보고 의무를 간소화합니다.

Didit의 고급 AI 기반 신원 인프라를 활용함으로써 DEX는 혁신과 규제 책임을 균형 있게 유지하고, 기본적인 지갑 심사를 넘어 진정으로 강력하고 확장 가능한 규정 준수 프레임워크로 나아가며 규정을 준수하는 미래를 구축할 수 있습니다.

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