영국 경제범죄법: 디지털 신원 확인을 위한 KYC

영국의 금융 범죄 관련 규제 환경은 2023년 경제범죄 및 기업 투명성 법(ECCA) 시행으로 중요한 변화를 겪고 있습니다. 이 획기적인 법률은 특히 디지털 신원 제공업체에 새로운 의무를 부과하여 KYC 준수를 강화하고 자금세탁 방지(AML) 노력을 강화합니다. 영국 경제범죄법의 의미를 이해하는 것은 운영의 합법성을 유지하고 디지털 생태계의 신뢰를 구축하는 데 중요합니다.

핵심 내용 1 ECCA 2023은 AML 규정의 범위를 크게 확장하여 디지털 신원 제공업체를 포함한 더 많은 기업을 그 적용 범위에 포함시킵니다.

핵심 내용 2 기업 실질 소유주(UBO)를 확인하는 데 중점을 두고 강화된 실사 요구 사항이 이제 의무화되었습니다.

핵심 내용 3 ECCA를 준수하지 않으면 막대한 벌금, 형사 기소 및 평판 손상으로 이어질 수 있습니다.

핵심 내용 4 디지털 신원 제공업체는 새로운 표준을 충족하기 위해 강력한 KYC/AML 시스템과 교육에 투자해야 합니다.

영국 경제범죄 및 기업 투명성 법 2023은 무엇인가요?

ECCA 2023은 투명성과 책임성을 높여 자금세탁, 사기 및 부패를 근절하는 것을 목표로 합니다. 기존 AML 규정을 기반으로 하여 법 집행 기관의 권한을 강화하고 규정 미준수에 대한 처벌을 강화합니다. 이 법의 핵심 요소는 기업의 배후에 있는 실제 인물, 즉 실질 소유주(UBO)를 식별하고 확인하는 데 중점을 둡니다. 이 법은 2023년 10월에 왕실 승인을 받았으며 2024년과 2025년에 걸쳐 단계적으로 시행될 예정입니다.

ECCA는 디지털 신원 제공업체에 어떤 영향을 미치나요?

디지털 신원 제공업체는 온라인 서비스에 액세스하는 개인 및 기업의 신원을 확인하는 데 중요한 역할을 합니다. ECCA는 이러한 제공업체에 대한 기준을 크게 높여 보다 엄격한 KYC 준수 절차를 구현하도록 요구합니다. 특히 이 법은 디지털 신원 제공업체에 다음과 같은 영향을 미칩니다.

• AML 규정 범위 확대: 이전에는 특정 금융 기관만 완전한 AML 규정의 적용을 받았습니다. ECCA는 디지털 신원 서비스 제공업체를 포함하여 더 광범위한 기업으로 범위를 확대합니다.
• 강화된 실사(EDD): 이 법은 특히 기업 고객을 온보딩할 때 디지털 신원 제공업체가 보다 철저한 실사 조사를 수행하도록 요구합니다. 여기에는 UBO의 신원을 확인하고 자금세탁 또는 테러 자금 조달의 위험을 평가하는 것이 포함됩니다.
• 보고 의무 증가: 제공업체는 의심스러운 활동을 국가범죄국(NCA)에 보고하고 법 집행 기관의 정보 요청을 준수해야 합니다.
• 강력한 KYC 시스템 요구 사항: 이 법은 고객 신원을 지속적으로 모니터링하고 확인하기 위한 강력한 시스템 및 통제 구현을 필요로 합니다.

ECCA에 따른 주요 KYC 및 AML 요구 사항

ECCA에 따른 KYC 준수를 보장하려면 디지털 신원 제공업체는 다음과 같은 주요 영역에 집중해야 합니다.

1. 고객 실사(CDD)

여기에는 신뢰할 수 있고 독립적인 출처를 사용하여 고객의 신원을 확인하는 것이 포함됩니다. 개인의 경우 이름, 생년월일, 주소 및 정부에서 발급한 신분증과 같은 정보를 수집하고 확인하는 것이 포함됩니다. 기업 고객의 경우 UBO를 식별하고 확인해야 합니다.

2. 강화된 실사(EDD)

EDD는 정치적으로 민감한 인물(PEPs) 및 고위험 산업에서 운영되는 사람과 같이 고위험 고객에게 요구됩니다. 여기에는 고객의 배경 및 재정 활동에 대한 보다 심층적인 조사가 포함됩니다.

3. 지속적인 모니터링

KYC는 일회성 프로세스가 아닙니다. 제공업체는 의심스러운 거래 또는 위험 프로필의 변경에 대해 고객 활동을 지속적으로 모니터링해야 합니다. 여기에는 제재 목록 및 부정적인 미디어 보고서에 대한 조회가 포함됩니다.

4. 기록 보관

모든 KYC/AML 검사의 정확하고 완전한 기록을 유지하는 것은 규정 준수를 입증하는 데 중요합니다. 기록은 특정 기간 동안 보관해야 합니다(일반적으로 5년).

Didit이 영국 경제범죄법 준수를 어떻게 지원하나요?

Didit의 올인원 신원 플랫폼은 기업이 ECCA의 복잡성을 헤쳐나가고 강력한 KYC 준수를 유지하도록 설계되었습니다. 다음과 같은 방법으로 지원합니다.

• 종합적인 ID 확인: 자동 사기 탐지와 함께 220개국 이상에서 발급된 정부 ID 확인.
• UBO 확인: 기업 실질 소유주 식별 및 확인.
• AML 스크리닝: 글로벌 제재 목록, PEP 데이터베이스 및 감시 목록에 대한 고객 스크리닝.
• 실시간 감지: iBeta Level 1 인증 실시간 감지 기술을 사용하여 스푸핑 공격 방지.
• 워크플로우 오케스트레이션: 특정 규제 요구 사항을 충족하기 위한 맞춤형 KYC 워크플로우 구축.
• 지속적인 모니터링: 지속적인 AML 모니터링 및 알림을 통해 규정 준수 유지.
• 감사 추적 및 보고서: 자세한 감사 추적 유지 및 규정 준수 감사를 위한 보고서 생성.

시작할 준비가 되셨나요?

영국 경제범죄법이 준비되지 않은 상태로 다가오지 않도록 하십시오. Didit은 KYC 준수 노력을 간소화하고 재정 범죄로부터 비즈니스를 보호하는 데 도움을 드릴 수 있습니다.

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FAQ

영국 경제범죄법 2023년 준수 마감일은 언제인가요?

ECCA는 단계적으로 시행되고 있습니다. 해외 기업 등록부(ROE) 요구 사항은 2023년에 발효되었으며 추가 조항은 2024년과 2025년에 걸쳐 시행될 예정입니다. 정부 및 규제 기관의 최신 지침을 최신 상태로 유지하는 것이 중요합니다.

ECCA를 준수하지 않을 경우 처벌은 무엇인가요?

규정 미준수는 상당한 재정적 벌금, 형사 기소 및 평판 손상으로 이어질 수 있습니다. 벌금은 수백만 파운드에 달할 수 있으며 개인은 징역형을 받을 수 있습니다.

디지털 신원 제공업체는 ECCA 준수를 어떻게 입증할 수 있나요?

강력한 KYC/AML 시스템을 구현하고, 철저한 실사 조사를 수행하고, 정확한 기록을 유지하고, 의심스러운 활동을 NCA에 보고함으로써 입증할 수 있습니다. 모든 절차를 문서화하고 위험 기반 접근 방식을 보여주는 것도 중요합니다.