칠레에서의 신원 확인
요약. 칠레는 라틴 아메리카에서 제도적으로 가장 성숙한 KYC/AML 시장입니다: 단일 금융 감독기관(Comisión para el Mercado Financiero, CMF)이 2019년 이전 은행 감독청을 흡수했고, 전담 FIU(Unidad de Análisis Financiero, UAF)가 Ley 19.913/2003 하에서 AML 체제를 운영하며, 획기적인 Ley Fintec 21.521/2023이 핀테크와 암호화폐를 위한 등록 체제를 만들었습니다
지원되는 문서
(220개 이상의 국가의 정부 발행 신분증)
평균 확인 시간
적용 국가
(정부 발행 신분증 검증)
시장 개요
칠레는 약 2천만 명의 인구, 남미에서 가장 높은 1인당 GDP, 그리고 90%에 가까운 은행 보급률을 가지고 있습니다. 규제된 금융 시스템은 단일 기관인 Comisión para el Mercado Financiero (CMF)에 의해 감독되며, 이는 2019년 6월 Ley 21.130 하에서 이전 Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF)를 흡수했습니다. CMF는 은행, 보험사, 증권 발행사, 투자 펀드, 그리고 2023년부터는 핀테크 서비스 제공업체와 암호자산 회사를 감독합니다. 칠레의 핀테크 생태계는 라틴 아메리카에서 가장 밀집된 곳 중 하나입니다. Tenpo(2024년까지 70,000명 이상의 신용카드 고객과 국가 최초의 네오뱅크 형성 중), Fintual, Khipu, Global66, Cumplo 및 Mercado Pago(150만 명 이상의 지갑 사용자를 보고하는) 등의 현지 운영업체들이 있습니다
지원 문서
Didit 템플릿은 국민신분증, 여권, 거주허가증 및 지역 문서를 다루며, 국경 간 흐름을 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서도 포함합니다.
규제기관
AML 감독기관
Servicio de Registro Civil e Identificación
규제됨
신분증과 시민 등록부를 관리합니다. RUN (Rol Único Nacional, 7-8자리 + 모듈로-11 체크 디지트)은 출생 또는 이민 시 할당됩니다. 직접적인 공개 API 없음 — 승인된 기관을 통해 접근이 중재됩니다
SII
규제됨
RUT (Rol Único Tributario)를 관리하는 세무 당국입니다. 개인의 경우 RUT = RUN; 법인의 경우 별도의 RUT가 할당됩니다. sii.cl에서 공개 RUT 조회를 위한 온라인 포털. e-RUT 디지털 세무 ID 이용 가능
Gobierno Digital / Registro Civil
규제됨
Secretaría de Gobierno Digital (SGD)에서 운영하는 국가 디지털 신원 SSO 플랫폼입니다. 1,800개 이상의 공공 서비스에서 1,500만 명 이상의 사용자. 신분증 발급 중 Registro Civil 사무소에서 신원이 확인됩니다.
Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile
규제됨
금융 시스템 정보 교환소 및 신용 조회 기관입니다. 신원 확인 및 신용 이력을 위한 RUN 기반 조회. 생체 인식 확인 서비스. 회원 금융 기관에서 이용 가능
정부 및 규제 데이터베이스
컴플라이언스 프레임워크
AML 프레임워크
Law 19,913의 감독
칠레 KYC/AML 아키텍처는 네 개의 기둥에 기반하며, 각각은 bcn.cl Ley Chile의 특정 법률에 고정되어 있습니다:
데이터 보호
국가 DPA의 감독
- Ley 19.628 (현재) / Ley 21.719 (2026년 12월 1일부터). 두 법률 모두 엄격한 데이터 현지화를 부과하지 않지만, Ley 21.719는 국제 전송이 적절한 보호를 받는 관할권 또는 적절한 보호 조치(표준 계약 조항, 구속력 있는 기업 규칙 또는 기타) 하에서만 이루어지도록 요구합니다
미준수 시 처벌
- CMF 대 6개 금융 기관 (2023년 9월). CMF는 Banco de Chile (200 UF), Banco de Crédito e Inversiones (BCI, 300 UF), BancoEstado (450 UF), Scotiabank (100 UF), Banco Security (100 UF) 및 Coopeuch (100 UF)에 대해 총 약 1,250 UF의 행정 벌금을 부과했습니다
사용 사례
네오뱅크, EMI, 결제 기관, 대출업체, 중개업체.
CMF의 Ley 21.521 (NCG 502 및 보완 규범) 시행은 모든 PSF가 제공하는 서비스에 비례하는 고객 알기(KYC) 프로그램을 유지하도록 요구합니다. 칠레 핀테크 온보딩을 위한 최소 단계:
거래소, 수탁업체, 지갑, 온/오프 램프.
Ley 21.521 Art. 9와 CMF의 PSF 프레임워크 하에서, 암호화폐 거래소, 보관업체 및 브로커는 규제된 금융 서비스 제공업체로 취급됩니다. 법률 이전에 활동했던 운영업체는 2025년 2월 3일까지 CMF에 등록 신청서를 제출해야 했습니다. 등록 후 의무사항은 다음과 같습니다:
스포츠 베팅, 온라인 카지노, 연령 제한 플랫폼.
칠레의 육상 카지노는 Ley 19.995/2005 하에서 Superintendencia de Casinos de Juego (SCJ)에 의해 규제됩니다. 최소 입장 연령은 18세입니다. SCJ 라이선스 운영업체는 신분증을 사용하여 입장을 기록해야 하며 UAF 의무 대상자로서 AML 절차를 실행해야 합니다.
긱 플랫폼, 배송, 크리에이터 이코노미, 전자상거래.
마켓플레이스(배달, 차량 호출, 긱, 전자상거래)는 그 자체로 UAF 의무 대상자는 아니지만 세 방향에서 강한 KYC 압력에 직면합니다: (i) UAF 기대치를 계약적으로 연쇄시키는 인수 은행 및 결제 처리업체; (ii) 기업 형사 책임을 장려하는 Ley 20.393
생체 인식 활성도
CMF나 UAF 모두 규범적인 생체 인식 표준을 발표하지 않지만, 감독 관행과 은행의 계약적 연쇄는 일관되게 ISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detection Level 2와 NIST FRVT 벤치마크 얼굴 매칭 알고리즘을 기대합니다. 현지 챔피언 TOC Biometrics는 iBeta PAD L2 인증을 보유하고 있으며 시장에서 사실상의 기준입니다. 딥페이크 공격이 증가함에 따라 기대치가 강화되고 있습니다: 새로운 2024 신분증의 칩과 능동 인증이 더 강력한 문서 바인딩을 가능하게 합니다
인증
당사의 플랫폼은 정보 보안, 데이터 개인 정보 보호 및 생체 인식 정확도에 대한 최고 국제 표준을 충족합니다.
완전한 EU 데이터 보호 규정 준수
정보 보안 관리
PAD(라이브니스 + 얼굴 매칭)
전 세계적으로 신뢰받음
인증 요구 사항에 대해 Didit을 신뢰하는 수천 개의 회사에 합류하세요
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit은 안정적이고 매우 적응 가능한 솔루션을 제공하는 매우 가치 있는 파트너입니다.
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom의 E-비즈니스 부서 책임자
Didit은 단순한 기술뿐만 아니라 다양한 시장에 적용 가능한 간단한 구현을 제공했습니다.
Fernando Pinto
TucanPay의 CEO 및 공동 창업자
Didit 덕분에 수동 프로세스를 줄이고 데이터 추출 정확도를 향상시킬 수 있었습니다.
Diana Garcia
Shiply의 신뢰 및 안전 담당자
Didit 통합으로 확인 시간과 비용을 크게 줄여 다른 프로젝트에 자원을 할당할 수 있었습니다.
Guillem Medina
GBTC Finance의 COO
Didit은 KYC 비용을 제거하여 높은 확인 표준과 적은 사기로 더 빠르게 확장할 수 있게 했습니다.
Paul Martin
Bondex의 마케팅 및 성장 부사장
Didit의 안전한 사용자 친화적인 확인으로 고객 신뢰를 강화하고 프로세스를 최적화했습니다.
Cristofer Montenegro
Adelantos의 CEO 비서
Didit은 협상 또는 고객 시간을 지연시키지 않고 정확하고 안전한 디지털 온보딩을 보장합니다.
Ernesto Betancourth
CrediDemo의 리스크 관리자
FAQ
네. 칠레는 규정에서 요구하는 경우 문서 검증, 생체 인식 라이브니스 및 비디오 신원 확인을 포함하여 국가 AML 프레임워크 하에서 원격 KYC 온보딩을 허용합니다.
Didit은 칠레에서 발급된 모든 주요 국가 신분증, 여권 및 거주 허가증과 국경 간 거래를 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서 유형을 검증합니다.
Didit은 월 500회 무료 확인과 함께 검증당 $0.30를 청구합니다. 계약이나 최소 요구사항이 없습니다. 경쟁사는 일반적으로 검증당 $1.00–$2.50+ 이상을 청구합니다.
네. Didit은 PEP 데이터베이스, 제재 목록(EU, UN, OFAC, OFSI), 부정적 언론 보도를 포함한 1,000개 이상의 글로벌 감시 목록을 스크리닝하여 칠레의 모든 AML 의무를 다룹니다.
칠레의 대부분 규제 부문에서는 원격 온보딩을 위한 생체 인식 라이브니스 탐지를 요구하거나 강력히 권장합니다. Didit은 ISO 30107-3 PAD Level 2 인증 라이브니스를 제공합니다.
네. Didit은 해당되는 경우 EU Travel Rule 준수를 포함하여 칠레의 암호화폐 규제 프레임워크에 맞춘 문서 검증, 라이브니스, AML 스크리닝 및 지속적인 모니터링을 지원합니다.
네. Didit은 칠레의 iGaming 규제 요구사항에 적합한 문서 기반 연령 확인 및 신원 확인을 제공합니다.
