과테말라에서의 신원 확인
요약. 과테말라는 중앙아메리카에서 가장 오래된 AML 체제 중 하나와 가장 디지털화되지 않은 신원 스택 중 하나를 운영합니다. 법적 기반은 Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos (Decreto 67-2001)이며, Ley Para Prevenir y Reprimir el Financiamiento del Terrorismo (Decreto 58-2005)로 보완되고, Intendencia de Verificación Especial (IVE)가 Superintendencia de 내에 위치합니다
지원되는 문서
(220개 이상의 국가의 정부 발행 신분증)
평균 확인 시간
적용 국가
(정부 발행 신분증 검증)
시장 개요
과테말라는 약 1,800만 명의 인구와 GDP 기준으로 중앙아메리카에서 가장 큰 경제를 가지고 있습니다. 이 나라는 송금 강국입니다: 해외(압도적으로 미국에서) 과테말라인들이 본국으로 보내는 돈은 GDP의 거의 20%를 차지하며, 이는 머니 서비스 비즈니스, 환전소, 협동조합 및 모바일 지갑을 구조적으로 중요하게 만들고 — 구조적으로 AML 위험에 노출시킵니다. 공급업체에게 중요한 네 가지 KYC 관련 분야:
지원 문서
Didit 템플릿은 국민신분증, 여권, 거주허가증 및 지역 문서를 다루며, 국경 간 흐름을 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서도 포함합니다.
규제기관
라틴아메리카 금융활동 태스크포스
RENAP
제한적
DPI (개인 신분 문서)를 관리하는 시민 등록소. 증명서 요청을 위한 일부 온라인 서비스가 있지만 신원 확인을 위한 상업적 API는 없습니다.
SAT
규제됨
NIT (세금 식별 번호)를 관리하는 세무 당국. 온라인 NIT 검증 가능.
정부 및 규제 데이터베이스
컴플라이언스 프레임워크
AML 프레임워크
GAFILAT의 감독
- Decreto 67-2001 — 자금세탁 및 기타 자산에 대한 법률. Diario de Centro América에 발행되어 2001년부터 시행. 자금세탁 범죄를 정의하고, IVE를 창설하며, 의무 대상자에 대한 의무를 설정하고, 관련 자산 가치와 동등한 벌금과 함께 6년에서 20년의 징역을 규정합니다. - Acuerdo Gubernativo 118-2002 — 자금세탁 및 기타 자산에 대한 법률 규정. Decreto 67-2001의 운영 규정. CDD 절차를 상세히 설명
데이터 보호
국가 DPA의 감독
미준수 시 처벌
- 의무 기관이 처리하는 KYC 데이터에 대한 데이터 현지화 요구사항은 없습니다. 계약상 기밀 유지 의무 및 증거 보관을 요구하는 AML 기록 보관 규칙에 따라 미국, 멕시코 또는 유럽으로의 클라우드 처리 및 국경 간 전송이 법적으로 허용됩니다.
사용 사례
네오뱅크, EMI, 결제 기관, 대출업체, 중개업체.
SIB 감독 은행 또는 이와 제휴한 핀테크에서 과테말라 고객을 위한 규정 준수 온보딩은 일반적으로 다음과 같습니다:
거래소, 수탁업체, 지갑, 온/오프 램프.
송금 유통업체와 casas de cambio는 personas obligadas이며 DPI, CUI 및 대규모 거래의 경우 자금 출처에 대한 지원 문서를 수집해야 합니다. 강화된 실사 임계값은 Reglamento 및 IVE 회람에 의해 설정되며, 보고 임계값을 초과하는 현금 수령은 트리거됩니다.
스포츠 베팅, 온라인 카지노, 연령 제한 플랫폼.
암호화폐 서비스는 국내에서 라이선스가 없습니다. 과테말라 사용자에게 서비스를 제공하는 VASP는 일반적으로 현지 요구사항이 아닌 계약상 선택에 의해 국제 표준(FATF 권고 15, Travel Rule)을 적용합니다. 방어 가능한 온보딩에는 DPI 캡처, 생체 셀피, 얼굴 매칭, 제재/PEP 스크리닝이 포함됩니다.
긱 플랫폼, 배송, 크리에이터 이코노미, 전자상거래.
국내 온라인 도박 라이선스는 없습니다. 과테말라 플레이어에게 서비스를 제공하는 해외 운영업체는 라이선스 관할권(몰타, 쿠라사오, 맨 섬, Kahnawà:ke)의 KYC 표준을 적용하며, 일반적으로 문서 확인, 연령 확인(18+), 제재 스크리닝 및 자금 출처 확인이 포함됩니다.
생체 인식 활성도
위의 이유로 오늘날 과테말라에서는 대규모 비문서 확인이 사실상 불가능합니다. 일반 공급업체가 이용할 수 있는 유일한 데이터베이스 확인은 NIT 검증(SAT) 및 제재/PEP 스크리닝(국제 목록)입니다. RENAP 조회는 맞춤형 계약하에서만 가능하며, 국가 eID, 디지털 신원 지갑 또는 eIDAS 동등 제도가 없습니다. 따라서 모든 규정 준수 KYC 플로우에는 문서 플러스 생체인식 단계가 포함되어야 합니다. ---
인증
당사의 플랫폼은 정보 보안, 데이터 개인 정보 보호 및 생체 인식 정확도에 대한 최고 국제 표준을 충족합니다.
완전한 EU 데이터 보호 규정 준수
정보 보안 관리
PAD(라이브니스 + 얼굴 매칭)
전 세계적으로 신뢰받음
인증 요구 사항에 대해 Didit을 신뢰하는 수천 개의 회사에 합류하세요
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit은 안정적이고 매우 적응 가능한 솔루션을 제공하는 매우 가치 있는 파트너입니다.
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom의 E-비즈니스 부서 책임자
Didit은 단순한 기술뿐만 아니라 다양한 시장에 적용 가능한 간단한 구현을 제공했습니다.
Fernando Pinto
TucanPay의 CEO 및 공동 창업자
Didit 덕분에 수동 프로세스를 줄이고 데이터 추출 정확도를 향상시킬 수 있었습니다.
Diana Garcia
Shiply의 신뢰 및 안전 담당자
Didit 통합으로 확인 시간과 비용을 크게 줄여 다른 프로젝트에 자원을 할당할 수 있었습니다.
Guillem Medina
GBTC Finance의 COO
Didit은 KYC 비용을 제거하여 높은 확인 표준과 적은 사기로 더 빠르게 확장할 수 있게 했습니다.
Paul Martin
Bondex의 마케팅 및 성장 부사장
Didit의 안전한 사용자 친화적인 확인으로 고객 신뢰를 강화하고 프로세스를 최적화했습니다.
Cristofer Montenegro
Adelantos의 CEO 비서
Didit은 협상 또는 고객 시간을 지연시키지 않고 정확하고 안전한 디지털 온보딩을 보장합니다.
Ernesto Betancourth
CrediDemo의 리스크 관리자
FAQ
예. 과테말라는 국가 AML 프레임워크 하에서 문서 확인, 생체 생존 확인 및 규정에서 요구하는 비디오 신원 확인을 포함한 원격 KYC 온보딩을 허용합니다.
Didit은 과테말라에서 발급된 모든 주요 국가 신분증, 여권 및 거주 허가증과 국경 간 플로우를 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서 유형을 확인합니다.
Didit은 월 500회 무료 확인과 함께 확인당 $0.30를 청구합니다. 계약이나 최소 요구사항이 없습니다. 경쟁업체는 일반적으로 확인당 $1.00–$2.50+ 이상을 청구합니다.
예. Didit은 PEP 데이터베이스, 제재 목록(EU, UN, OFAC, OFSI) 및 부정적 미디어를 포함한 1,000개 이상의 글로벌 감시 목록에 대해 스크리닝하여 과테말라의 모든 AML 의무를 다룹니다.
과테말라의 대부분 규제 부문에서는 원격 온보딩을 위한 생체 생존 감지를 요구하거나 강력히 권장합니다. Didit은 ISO 30107-3 PAD Level 2 인증 생존 확인을 제공합니다.
예. Didit은 해당하는 경우 EU Travel Rule 준수를 포함하여 과테말라의 암호화폐 규제 프레임워크에 맞춘 문서 확인, 생존 확인, AML 스크리닝 및 지속적인 모니터링을 지원합니다.
예. Didit은 과테말라의 iGaming 규제 요구사항에 적합한 문서 기반 연령 확인 및 신원 확인을 제공합니다.
