라오스에서의 신원 확인
요약. 라오 인민민주공화국은 동남아시아에서 가장 덜 발달된 KYC 시장 중 하나이며, 2025년 2월 21일부터 FATF 그레이 리스트에도 포함되어 있습니다. 이 단일 사실은 국가로의 또는 국가에서의 온보딩, 코레스 뱅킹, 국경 간 결제에 대한 모든 논의를 재구성합니다. 법적 기반은 자금세탁방지 및 테러자금조달 대응법입니다.
지원되는 문서
(220개 이상의 국가의 정부 발행 신분증)
평균 확인 시간
적용 국가
(정부 발행 신분증 검증)
시장 개요
라오스는 약 770만 명의 인구를 가진 내륙의 일당제 국가로, 중국, 베트남, 캄보디아, 태국, 미얀마와 국경을 접하고 있습니다. 1인당 GDP는 2,500달러 미만이며 은행 시스템은 4개의 국영 상업은행(BCEL, Lao Development Bank, APB, LDB)과 소수의 합작투자 및 외국 지점이 지배하고 있습니다. 스마트폰 보급률은 증가하고 있지만 공식적인 금융 포용성은 여전히 낮고, 현금이 지배적이며, 2022년부터 킵화가 지속적인 평가절하 압력을 받고 있어 비공식적인 USD와 태국 바트 유통이 급격히 증가했습니다. 라오스에서 KYC에 중요한 세 가지 분야가 있으며, 이들 중 어느 것도 일반적인 핀테크 시장처럼 보이지 않습니다:
지원 문서
Didit 템플릿은 국민신분증, 여권, 거주허가증 및 지역 문서를 다루며, 국경 간 흐름을 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서도 포함합니다.
규제기관
은행에 대한 BOL 라이선스 제도 및 BOL의 건전성 및 AML 감독 권한의 법적 근거
라오 증권위원회 사무소(LSCO)의 근거
GTSEZ를 포함한 경제특구의 법적 프레임워크
GTSEZ 운영자를 포함한 카지노 라이선스 보유자를 감독하지만, 실제로는 SEZ 감독이 주요 FATF 지적사항이었음
그레이 리스트
내무부
제한됨
민사등록 및 국민신분증. 제한적인 디지털화. 라오 가족부 (tabien ban)가 전통적으로 신분확인에 사용됨.
정부 및 규제 데이터베이스
컴플라이언스 프레임워크
AML 프레임워크
상업은행법의 감독
- 자금세탁방지 및 테러자금조달 대응법, No. 49/NA (2014년 7월 21일) — 라오 KYC/AML의 기반. 신고기관, 고객 식별, 기록 보관, 의심거래 신고, AMLIO의 권한을 정의. 2015년 2월 24일 발효. 영문본은 AMLIO 사이트에 게시됨. - 상업은행법 — 은행에 대한 BOL 라이선스 제도 및 BOL의 건전성 및 AML 감독 권한의 법적 근거. - 형법 (2017년 개정) — 형사
데이터 보호
국가 DPA의 감독
미준수 시 처벌
라오스는 Didit에게 매우 제한적인 시장이며, 합리적인 자세는 선별적이고 기회주의적이며 제재를 인식하는 것입니다. Didit이 경쟁할 수 있는 분야:
사용 사례
네오뱅크, EMI, 결제 기관, 대출업체, 중개업체.
라오스에는 성숙한 신용조회기관 생태계가 없습니다. BOL은 감독 대상 은행을 위한 중앙 신용정보 서비스를 운영하지만 제3자 KYC 공급업체에는 노출되지 않습니다. 소비자 데이터 브로커도 없고, 인근 T에서와 같은 규제된 모바일 머니 기반 eKYC 통합업체도 없습니다.
거래소, 수탁업체, 지갑, 온/오프 램프.
BOL 감독 하의 상업은행은 계좌 개설 전 고객을 식별하고, 사업관계의 목적과 의도된 성격에 대한 정보를 얻고, 제재 및 PEP 목록을 대조하고, BOL이 설정한 임계값을 초과하는 거래와 의심거래를 AML에 신고해야 합니다.
스포츠 베팅, 온라인 카지노, 연령 제한 플랫폼.
라오스에는 기능적인 규제된 암호화폐 시장이 없습니다. BOL은 암호화폐 구매, 판매 또는 사용에 대해 여러 차례 공개 경고를 발표했으며, 가장 최근의 경고에서는 암호화폐 거래가 불법이며 중앙은행이 이를 양립할 수 없다고 간주한다는 입장을 강화했습니다.
긱 플랫폼, 배송, 크리에이터 이코노미, 전자상거래.
투자촉진법에 따라 라오스는 SEZ 내에 위치한 소수의 카지노에 라이선스를 부여합니다. 라오 국민은 도박을 할 수 없으며, 고객층은 외국인, 압도적으로 중국인입니다. 두 개의 클러스터가 중요합니다:
생체 인식 활성도
전자데이터보호법 No. 25/NA (2017)가 참조 프레임워크입니다. 개인데이터는 데이터 주체의 동의를 얻어 수집 및 처리될 수 있으며, 국경 간 전송에는 다음이 필요합니다: - 데이터 주체의 동의; - 수신 기관이 데이터를 적절히 보호할 수 있다는 보장; - 민감한 금융, 은행, 투자 및 회계 정보의 암호화; - 발신자와 수신자 간의 계약 합의 준수.
인증
당사의 플랫폼은 정보 보안, 데이터 개인 정보 보호 및 생체 인식 정확도에 대한 최고 국제 표준을 충족합니다.
완전한 EU 데이터 보호 규정 준수
정보 보안 관리
PAD(라이브니스 + 얼굴 매칭)
전 세계적으로 신뢰받음
인증 요구 사항에 대해 Didit을 신뢰하는 수천 개의 회사에 합류하세요
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit은 안정적이고 매우 적응 가능한 솔루션을 제공하는 매우 가치 있는 파트너입니다.
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom의 E-비즈니스 부서 책임자
Didit은 단순한 기술뿐만 아니라 다양한 시장에 적용 가능한 간단한 구현을 제공했습니다.
Fernando Pinto
TucanPay의 CEO 및 공동 창업자
Didit 덕분에 수동 프로세스를 줄이고 데이터 추출 정확도를 향상시킬 수 있었습니다.
Diana Garcia
Shiply의 신뢰 및 안전 담당자
Didit 통합으로 확인 시간과 비용을 크게 줄여 다른 프로젝트에 자원을 할당할 수 있었습니다.
Guillem Medina
GBTC Finance의 COO
Didit은 KYC 비용을 제거하여 높은 확인 표준과 적은 사기로 더 빠르게 확장할 수 있게 했습니다.
Paul Martin
Bondex의 마케팅 및 성장 부사장
Didit의 안전한 사용자 친화적인 확인으로 고객 신뢰를 강화하고 프로세스를 최적화했습니다.
Cristofer Montenegro
Adelantos의 CEO 비서
Didit은 협상 또는 고객 시간을 지연시키지 않고 정확하고 안전한 디지털 온보딩을 보장합니다.
Ernesto Betancourth
CrediDemo의 리스크 관리자
FAQ
네. 라오스는 규정에서 요구하는 경우 문서 검증, 생체 인식 활성 탐지 및 비디오 식별을 포함하여 국가 AML 프레임워크 하에서 원격 KYC 온보딩을 허용합니다.
Didit은 라오스에서 발급된 모든 주요 국민신분증, 여권 및 거주허가증과 국경 간 흐름을 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서 유형을 확인합니다.
Didit은 월 500회 무료 확인과 함께 확인당 $0.30를 청구합니다. 계약이나 최소 요구사항이 없습니다. 경쟁업체는 일반적으로 확인당 $1.00~$2.50+ 이상을 청구합니다.
예. Didit은 PEP 데이터베이스, 제재 목록(EU, UN, OFAC, OFSI), 부정적 미디어를 포함한 1,000개 이상의 글로벌 감시 목록에 대해 스크리닝하여 라오스의 모든 AML 의무를 다룹니다.
라오스의 대부분 규제 부문에서는 원격 온보딩을 위해 생체 인식 활성도 검사를 요구하거나 강력히 권장합니다. Didit은 ISO 30107-3 PAD Level 2 인증 활성도 검사를 제공합니다.
예. Didit은 해당되는 경우 EU Travel Rule 준수를 포함하여 라오스의 암호화폐 규제 프레임워크에 맞춘 문서 확인, 활성도 검사, AML 스크리닝 및 지속적인 모니터링을 지원합니다.
예. Didit은 라오스의 iGaming 규제 요구사항에 적합한 문서 기반 연령 확인 및 신원 확인을 제공합니다.
