페루에서의 신원 확인
요약. 페루는 스페인어를 사용하는 약 3,400만 명의 주민이 거주하는 안데스 관할권으로, 라틴 아메리카에서는 드물게 깊은 신원 스택을 보유하고 있습니다: 성년 이상의 모든 시민은 RENIEC에서 발급한 Documento Nacional de Identidad (DNI)를 보유하고 있으며, 2013년부터 폴리카보네이트 DNI electrónico (DNIe)는 PKI 인증서와 카드 내 지문 생체 인식 매칭 기능을 갖춘 Common Criteria EAL5 칩을 탑재하고 있습니다
지원되는 문서
(220개 이상의 국가의 정부 발행 신분증)
평균 확인 시간
적용 국가
(정부 발행 신분증 검증)
시장 개요
페루는 라틴 아메리카에서 6번째로 큰 경제 규모를 가지고 있으며, 1인당 GDP는 약 7,500달러이고, 약 3,400만 명의 주민이 태평양 연안에 집중되어 있습니다(리마만 약 3분의 1을 차지). 금융 시스템은 4개의 상업 그룹 — Banco de Crédito del Perú (BCP) (Credicorp), BBVA Perú, Scotiabank Perú, Interbank — 이 지배하고 있으며, 이들이 예금과 대출의 대부분을 차지하고 있습니다. 이들 외에 중간 규모 플레이어들(Banco Pichincha, Banco Falabella, Banbif), cajas municipales와 cajas rurales의 마이크로파이낸스 생태계, 그리고 전문 edpymes가 있습니다. 세 가지 구조적 특징이 페루 KYC 시장을 형성합니다:
지원 문서
Didit 템플릿은 국민신분증, 여권, 거주허가증 및 지역 문서를 다루며, 국경 간 흐름을 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서도 포함합니다.
규제기관
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones
Superintendencia del Mercado de Valores
Banco Central de Reserva del Perú
Autoridad Nacional de Protección de Datos Personales, Ministerio de Justicia y Derechos Humanos (MINJUS)의 산하 기관
Registro Nacional de Identificación y Estado Civil
Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria
Superintendencia Nacional de los Registros Públicos
RENIEC (자율 헌법 기관)
규제됨
DNI (Documento Nacional de Identidad)를 관리하는 국가 민사 등록 및 신원 데이터베이스. 모든 시민에게 DNI 번호가 할당됩니다. 승인된 기관을 위한 API를 통한 실시간 조회 서비스 제공
RENIEC
규제됨
2013년 도입된 전자 국민신분증으로 기존 DNI를 점진적으로 대체. 내장 칩에 신상정보, 디지털 인증서, 생체인식 템플릿 저장. PKI 기반 인증 지원
SUNAT
규제됨
RUC(Registro Único de Contribuyentes) - 11자리 납세자 ID를 관리하는 세무 및 관세 당국. 공개 온라인 조회 가능. 제3자 제공업체(Apitude, Verifik)를 통한 API 접근. 등록 정보 반환
정부 및 규제 데이터베이스
컴플라이언스 프레임워크
AML 프레임워크
SBS의 감독
- Ley N° 27.693 (2002년 4월 12일) — Ley que crea la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú. UIF-Perú를 설립하고 고객실사 및 의심거래 신고의 기본 프레임워크 설정. Ley N° 28.009 및 Ley N° 28.306에 의해 수정, D.S. N° 020-2017-JUS에 의해 시행령 제정. - Ley N° 29.038 (2007년 6월 12일) — Ley que incorpora la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú) a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. UIF-Perú를 SBS 내 전문 부서로 통합하고 확대
데이터 보호
국가 개인정보보호위원회의 감독
- 법적 근거: Ley N° 29.733 (2011) + D.S. N° 016-2024-JUS (2025년 3월 30일 시행되는 새로운 시행령), D.S. N° 003-2013-JUS 대체. - 당국: MINJUS 산하 Autoridad Nacional de Protección de Datos Personales (ANPDP). - KYC 처리의 법적 근거: 법적 의무 준수 (Ley N°
미준수 시 처벌
- SBS AML 벌금 (2002–2022): BCP, BBVA Perú, Scotiabank Perú, Interbank, Banco Falabella에 대해 총 ~S/150만 솔의 15건 제재; BCP만 2018, 2019, 2021년 주기에 S/292만 솔(674 UIT) 누적. BBVA는 2018년 3건의 USD 거래 미신고로 벌금
사용 사례
네오뱅크, EMI, 결제 기관, 대출업체, 중개업체.
은행, EMI 및 기타 SBS 감독 기관들은 Resolución SBS 2660-2015 하에서 이중 트랙 온보딩 모델 운영:
거래소, 수탁업체, 지갑, 온/오프 램프.
페루의 암호화폐는 아직 전용 라이선스 법령 없이 공식 AML 체제에 속함. 순서:
스포츠 베팅, 온라인 카지노, 연령 제한 플랫폼.
2022년까지 페루는 규제된 오프라인 카지노 부문(슬롯홀 및 카지노, Ley N° 27.153 하에서 MINCETUR의 DGJCMT 감독)을 보유했으나 온라인 도박에 대한 공식 체제는 없었음 — 운영업체들은 해외 라이선스로 시장 서비스.
긱 플랫폼, 배송, 크리에이터 이코노미, 전자상거래.
페루는 아직 전용 디지털 서비스법 동등법을 제정하지 않았으며, 마켓플레이스는 Resolución SBS 789-2018 하에서 그 자체로 의무 대상자가 아님. 그러나 마켓플레이스가 다음과 같은 경우 간접적으로 KYC 의무 발생:
생체 인식 활성도
페루의 생체인식 라이브니스는 Resolución SBS 2660-2015, Ley N° 29.733 및 국제 표준의 교차점에서 규율됨. 단일 페루 표준은 없으며; SBS는 integridad de la captura 및 고객과 문서의 vinculación에 대한 원칙 기반 테스트 적용. 실제로 페루 시장을 서비스하는 모든 주요 벤더는 다음 기준으로 벤치마킹됨: - ISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detection Level 2 — 은행 온보딩 및 MINCETUR 도박 플로우의 사실상 기준. - NI
인증
당사의 플랫폼은 정보 보안, 데이터 개인 정보 보호 및 생체 인식 정확도에 대한 최고 국제 표준을 충족합니다.
완전한 EU 데이터 보호 규정 준수
정보 보안 관리
PAD(라이브니스 + 얼굴 매칭)
전 세계적으로 신뢰받음
인증 요구 사항에 대해 Didit을 신뢰하는 수천 개의 회사에 합류하세요
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit은 안정적이고 매우 적응 가능한 솔루션을 제공하는 매우 가치 있는 파트너입니다.
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom의 E-비즈니스 부서 책임자
Didit은 단순한 기술뿐만 아니라 다양한 시장에 적용 가능한 간단한 구현을 제공했습니다.
Fernando Pinto
TucanPay의 CEO 및 공동 창업자
Didit 덕분에 수동 프로세스를 줄이고 데이터 추출 정확도를 향상시킬 수 있었습니다.
Diana Garcia
Shiply의 신뢰 및 안전 담당자
Didit 통합으로 확인 시간과 비용을 크게 줄여 다른 프로젝트에 자원을 할당할 수 있었습니다.
Guillem Medina
GBTC Finance의 COO
Didit은 KYC 비용을 제거하여 높은 확인 표준과 적은 사기로 더 빠르게 확장할 수 있게 했습니다.
Paul Martin
Bondex의 마케팅 및 성장 부사장
Didit의 안전한 사용자 친화적인 확인으로 고객 신뢰를 강화하고 프로세스를 최적화했습니다.
Cristofer Montenegro
Adelantos의 CEO 비서
Didit은 협상 또는 고객 시간을 지연시키지 않고 정확하고 안전한 디지털 온보딩을 보장합니다.
Ernesto Betancourth
CrediDemo의 리스크 관리자
FAQ
예. 페루는 국가 AML 프레임워크 하에서 문서 확인, 생체인식 라이브니스, 규정에서 요구하는 경우 비디오 신원확인을 포함한 원격 KYC 온보딩을 허용합니다.
Didit은 페루에서 발급된 모든 주요 국민신분증, 여권, 거주허가증과 국경 간 플로우를 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서 유형을 확인합니다.
Didit은 월 500회 무료 확인과 함께 확인당 $0.30를 청구합니다. 계약 없음, 최소 요구사항 없음. 경쟁업체는 일반적으로 확인당 $1.00–$2.50+ 청구.
예. Didit은 PEP 데이터베이스, 제재 목록(EU, UN, OFAC, OFSI), 부정적 미디어를 포함한 1,000개 이상의 글로벌 감시 목록을 스크리닝하여 페루의 모든 AML 의무를 다룹니다.
페루의 대부분 규제 부문에서는 원격 온보딩을 위한 생체인식 라이브니스 탐지를 요구하거나 강력히 권장합니다. Didit은 ISO 30107-3 PAD Level 2 인증 라이브니스를 제공합니다.
예. Didit은 해당하는 경우 EU Travel Rule 컴플라이언스를 포함하여 페루의 암호화폐 규제 프레임워크에 맞춘 문서 확인, 라이브니스, AML 스크리닝 및 지속적 모니터링을 지원합니다.
예. Didit은 페루의 iGaming 규제 요구사항에 적합한 문서 기반 연령 확인 및 신원 확인을 제공합니다.
