스위스에서의 신원 확인
스위스는 유럽 프라이빗 뱅킹의 심장부이며, 2018년부터 규제된 암호화폐의 확실한 수도입니다. 스위스 고객을 온보딩하는 것은 단순한 화면 캡처가 아니라 Geldwäschereigesetz (GwG/AMLA)에 의해 관리되고, FINMA가 감독하며, FINMA Circular 2016/7 on Video and Online Identification을 통해 운영되고, 의심스러운 활동 측면에서는 fedpol의 MROS가 감시하는 행위입니다.
지원되는 문서
(220개 이상의 국가의 정부 발행 신분증)
평균 확인 시간
적용 국가
(정부 발행 신분증 검증)
시장 개요
스위스는 약 900만 명의 인구와 95,000달러를 넘는 1인당 GDP를 가지고 있으며, 인구 비중을 훨씬 뛰어넘는 금융 부문을 보유하고 있습니다. 신원 확인 공급업체에게는 네 개의 클러스터가 중요합니다: - 취리히와 제네바 프라이빗 뱅킹. 두 주는 여전히 유럽에서 가장 밀집된 자산 관리사들을 보유하고 있습니다. UBS(Credit Suisse 인수 후), Julius Baer, Pictet, Lombard Odier, Vontobel, EFG International, Mirabaud는 총 수조 프랑의 고객 자산을 관리합니다. 프라이빗 뱅킹 온보딩은 국내에서 가장 까다로운 신원 확인 사용 사례입니다: 초고액 자산가 고객, 다중 관할권 구조, 모든 wirtschaftlich Berechtigter(실질적 소유자)에 대한 강화된 실사. - 스위스 핀테크와 네오뱅크. Yuh(Swissquote와의 합작투자)
지원 문서
Didit 템플릿은 국민신분증, 여권, 거주허가증 및 지역 문서를 다루며, 국경 간 흐름을 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서도 포함합니다.
규제기관
Art
Eidgenössischer Datenschutz- und Öffentlichkeitsbeauftragter
연방 법무부 / 주 민사신분 사무소
규제됨
2004-2005년부터 운영된 중앙집중식 전자 민사등록부. 모든 민사신분 사건이 기록됨. 민법 제43a조에 의해 접근이 관리됨. 모든 스위스 민사신분 사무소가 연결됨. 공개되지 않음
Zentrale Ausgleichsstelle (ZAS)
규제됨
13자리 사회보장번호 (형식: 756.XXXX.XXXX.XX). 익명 — 개인 데이터가 포함되지 않음. EAN-13 체크 디지트 검증. 2008년부터 출생 시 할당. 사회보장, 세금, 건강 전반에 사용
주/지방자치단체 당국 (26개 주)
규제됨
거주, 주소, 세금 거주지를 기록하는 분산된 거주자 등록 데이터베이스. 이사 후 14일 이내 의무 등록. 각 주가 자체 시스템 유지. 연방 당국과 데이터 공유
연방 법무부 (개발 중)
규제됨
국가 발급 전자 신원. 2021년 국민투표에서 민간 부문 모델이 거부된 후 2023년 E-ID법 통과. 정부 발급 E-ID 개발 중.
연방 법무부
공개
중앙 사업자명 색인. 무료 온라인 검색 및 API. 모든 법인에게 UID (Unternehmens-Identifikationsnummer) 부여.
정부 및 규제 데이터베이스
컴플라이언스 프레임워크
AML 프레임워크
역외 적용 범위의 감독
1998년 4월 1일부터 시행되어 여러 차례 개정된 Bundesgesetz über die Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung (AMLA / GwG)는 스위스 KYC의 근간입니다. 온보딩 플로우의 핵심 조항들:
데이터 보호
국가 DPA의 감독
개정 FADP 하에서: - 개인정보는 목적지 관할권이 FDPIC 적정성 결정을 받은 경우에만 스위스 외부에서 처리될 수 있습니다 (EU/EEA, 영국, 캐나다, 이스라엘, 아르헨티나, 우루과이, 뉴질랜드, 한국, 일본, 그리고 2024년 7월 15일부터 Swiss-US DPF 하의 미국)
미준수 시 처벌
공통점: FINMA는 BaFin이나 FCA처럼 매출액에 비례한 벌금을 공개하지 않지만, 이익을 환수하고, 고위 경영진을 교체하며, 개인을 규제 역할에서 금지하고, 가장 심각한 경우 은행 면허를 취소합니다. KYC 프로그램을 구축하는 컴플라이언스 담당자에게는
사용 사례
네오뱅크, EMI, 결제 기관, 대출업체, 중개업체.
AMLO-FINMA Art. 3 이하 및 Circular 2016/7 하에서 스위스의 규정 준수 핀테크 온보딩 플로우는 일반적으로 다음과 같습니다:
거래소, 수탁업체, 지갑, 온/오프 램프.
스위스 VASP는 세 가지 체제 중 하나로 운영됩니다: (i) 은행, 증권회사, 핀테크 기관 또는 DLT 거래 시설로서 FINMA 직접 라이선스; (ii) VQF, ARIF, PolyReg, OAD-FCT 또는 SO-FIT와 같은 자율규제기구와의 제휴 (2025년 초 기준 11개 인정 SRO); 또는 (iii)
스포츠 베팅, 온라인 카지노, 연령 제한 플랫폼.
온라인 머니게임은 스위스 지상 카지노 특허와 제휴한 운영자만 제공할 수 있습니다 (현재: Swiss Casinos, Grand Casino Baden, Casino Davos, Casino Interlaken, Casino Pfäffikon, Grand Casino Luzern, 그리고 프랑스어 및 이탈리아어권 운영자들). 신원확인은 다음에 의해 제약됩니다
긱 플랫폼, 배송, 크리에이터 이코노미, 전자상거래.
마켓플레이스는 고객 자금을 처리하지 않는 한 AMLA 범위 밖에 있습니다. 적용 규칙은: - 개인정보 처리 및 생체인식 동의에 대한 FADP. - 거래자 간 투명한 신원 표현에 관한 연방 불공정경쟁방지법 (UWG). - 다음에 대한 개정 Art. 178 스위스 채권법
생체 인식 활성도
Circular 2016/7은 특정 PAD 표준을 명시하지 않지만, FINMA의 검사 관행과 스위스 시장은 ISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detection, Level 2를 최소 기준으로 표준화했습니다. 완전 자동화된 플로우의 경우 Circular는 시스템이 재생, 마스크 및 딥페이크 공격을 탐지하고 라이브니스 챌린지의 감사 가능한 로그를 생성하도록 명시적으로 요구합니다. 실제로 감사는 세 가지 속성에 중점을 둡니다: 라이브니스 점수의 알고리즘 설명가능성, 암호화 바인딩
인증
당사의 플랫폼은 정보 보안, 데이터 개인 정보 보호 및 생체 인식 정확도에 대한 최고 국제 표준을 충족합니다.
완전한 EU 데이터 보호 규정 준수
정보 보안 관리
PAD(라이브니스 + 얼굴 매칭)
전 세계적으로 신뢰받음
인증 요구 사항에 대해 Didit을 신뢰하는 수천 개의 회사에 합류하세요
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit은 안정적이고 매우 적응 가능한 솔루션을 제공하는 매우 가치 있는 파트너입니다.
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom의 E-비즈니스 부서 책임자
Didit은 단순한 기술뿐만 아니라 다양한 시장에 적용 가능한 간단한 구현을 제공했습니다.
Fernando Pinto
TucanPay의 CEO 및 공동 창업자
Didit 덕분에 수동 프로세스를 줄이고 데이터 추출 정확도를 향상시킬 수 있었습니다.
Diana Garcia
Shiply의 신뢰 및 안전 담당자
Didit 통합으로 확인 시간과 비용을 크게 줄여 다른 프로젝트에 자원을 할당할 수 있었습니다.
Guillem Medina
GBTC Finance의 COO
Didit은 KYC 비용을 제거하여 높은 확인 표준과 적은 사기로 더 빠르게 확장할 수 있게 했습니다.
Paul Martin
Bondex의 마케팅 및 성장 부사장
Didit의 안전한 사용자 친화적인 확인으로 고객 신뢰를 강화하고 프로세스를 최적화했습니다.
Cristofer Montenegro
Adelantos의 CEO 비서
Didit은 협상 또는 고객 시간을 지연시키지 않고 정확하고 안전한 디지털 온보딩을 보장합니다.
Ernesto Betancourth
CrediDemo의 리스크 관리자
FAQ
예. 스위스는 문서 검증, 생체인식 라이브니스 및 규정에서 요구하는 비디오 신원확인을 포함하여 국가 AML 프레임워크 하에서 원격 KYC 온보딩을 허용합니다.
Didit은 스위스에서 발급된 모든 주요 국가 신분증, 여권 및 거주 허가증과 국경 간 플로우를 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서 유형을 검증합니다.
Didit은 월 500회 무료 확인과 함께 검증당 $0.30를 청구합니다. 계약 없음, 최소 요구사항 없음. 경쟁사는 일반적으로 검증당 $1.00-$2.50+ 청구합니다.
예. Didit은 PEP 데이터베이스, 제재 목록 (EU, UN, OFAC, OFSI), 부정적 미디어를 포함한 1,000개 이상의 글로벌 감시 목록에 대해 스크리닝하여 스위스의 모든 AML 의무를 다룹니다.
스위스의 대부분 규제 부문은 원격 온보딩에 대해 생체인식 라이브니스 탐지를 요구하거나 강력히 권장합니다. Didit은 ISO 30107-3 PAD Level 2 인증 라이브니스를 제공합니다.
예. Didit은 해당하는 경우 EU Travel Rule 컴플라이언스를 포함하여 스위스의 암호화폐 규제 프레임워크에 맞춘 문서 검증, 라이브니스, AML 스크리닝 및 지속적 모니터링을 지원합니다.
예. Didit은 스위스의 iGaming 규제 요구사항에 적합한 문서 기반 연령 확인 및 신원 확인을 제공합니다.
