Blogu · 3 Oktoba 2026

Orodha hakiki ya AMLR kwa huluki iliyowajibishwa, na kifungu cha kila kipengele

Orodha hakiki ya AMLR isiyozuiliwa: vipengele 12 muhimu ambavyo kila huluki inashiriki. Vizuizi vya sekta kwa benki, crypto, ufadhili wa umma, kamari, bidhaa zenye thamani ya juu, mali isiyohamishika na mpira wa miguu.

Na Didit3 Oktoba 2026Imesasishwa 3 Okt 2026

Kwa kifupi

Orodha hakiki ya AMLR ina tabaka mbili: msingi ambao kila mhusika anayewajibika chini ya Kanuni (EU) 2024/1624 lazima awe nao, na kizuizi kifupi cha sheria zinazotegemea sekta. Kanuni hiyo inatumika kuanzia 10 Julai 2027, na kuanzia 10 Julai 2029 kwa mawakala wa mpira wa miguu na vilabu vya mpira wa miguu vya kitaalamu.^[1]

Vizingiti hutofautiana kwa kila sekta: EUR 10,000 kwa miamala ya mara moja, EUR 1,000 kwa uhamisho wa fedha na mali za crypto, EUR 3,000 kwa pesa taslimu, EUR 2,000 kwa kamari.^[1]

Ilikaguliwa mwisho: 2 Oktoba 2026 · Si ushauri wa kisheria

Kanuni ya Umoja wa Ulaya ya Kupambana na Utakatishaji Fedha (AMLR) inatumika moja kwa moja katika kila Nchi Mwanachama, kwa hivyo vifungu vile vile vitamfunga benki, ubadilishanaji wa mali za crypto na muuzaji wa saa.^[1] Hadi 10 Julai 2027, sheria za kitaifa zinazotumia Maelekezo ya Kisheria ya sasa bado zinatumika.^[7]

Endesha mtiririko wa upeo, weka alama kwenye mistari ya msingi, kisha ongeza sekta yako. Tumia matokeo kama uchambuzi wa pengo na uthibitishe na mwanasheria.

Nani ni mhusika anayewajibika chini ya Kifungu cha 3: mtiririko wa uamuzi

Kifungu cha 3 kinataja vikundi vitatu: taasisi za mikopo, taasisi za kifedha, na orodha ya fani na wafanyabiashara katika aya ya (3).^[1] Watoa huduma za mali za crypto (CASPs) huja kupitia ufafanuzi wa taasisi ya kifedha katika Kifungu cha 2(1).^[1]

1Orodhesha kile biashara inafanya, shughuli kwa shughuli

Maingizo kadhaa ya Kifungu cha 3 yanahusu tu shughuli au miamala iliyoteuliwa.

Je, shughuli inaonekana katika Kifungu cha 3

Ndio, kifedha

Taasisi ya mikopo au kifedha

Katika upeo. CASPs wako hapa.

Ndio, imeorodheshwa

Fani au mfanyabiashara katika Kifungu cha 3(3)

Katika upeo ikiwa masharti yaliyowekwa yametimizwa: thamani ya bidhaa, muamala wa EUR 10,000 au karo ya kila mwezi, au aina ya muamala.

Hapana

Si mhusika anayewajibika

Kikomo cha pesa taslimu cha EUR 10,000 cha Kifungu cha 80 bado kinamfunga yeyote anayefanya biashara ya bidhaa au kutoa huduma.

2Angalia misamaha ya kitaifa

Nchi Wanachama zinaweza kusamehe baadhi ya huduma za kamari na baadhi ya vilabu vya mpira wa miguu kwa hatari ndogo iliyothibitishwa (Vifungu vya 4 na 5).

3Bainisha tarehe yako

10 Julai 2027, au 10 Julai 2029 kwa mpira wa miguu.

Upeo chini ya AMLR.^[1]

Orodha hakiki ya msingi ya AMLR ambayo kila mhusika anayewajibika anashiriki

Mistari hii kumi na miwili inatumika bila kujali sekta, ikipimwa kwa asili, hatari na ukubwa wa biashara (Kifungu cha 9(1)).^[1]

Mstari	Kile ambacho lazima kiwepo	Kifungu cha AMLR^[1]
Tathmini ya hatari	Tathmini ya hatari ya biashara nzima iliyoandikwa, ikijumuisha ukwepaji wa vikwazo, iliyoandaliwa na afisa wa utiifu na kuidhinishwa na bodi ya usimamizi.	Art. 10
Sera	Sera, taratibu na udhibiti ulioandikwa, ulioidhinishwa na bodi ya usimamizi na kujaribiwa kwa uhuru.	Art. 9
Majukumu ya utiifu	Meneja wa utiifu kutoka bodi ya usimamizi, na afisa wa utiifu anayeripoti kwa kitengo cha ujasusi wa kifedha (FIU). Mtu mmoja anaweza kushikilia nyadhifa zote mbili pale ambapo ukubwa na hatari zinaruhusu.	Art. 11
Uchunguzi wa kina wa mteja	Hatua tisa za uchunguzi wa kina wa mteja (CDD) za Kifungu cha 20(1) kwa kila kichocheo cha Kifungu cha 19, zimekamilika kabla ya uhusiano au muamala kuanza.	Arts. 19 to 23
Wamiliki wanufaika	Wamiliki wenye 25% au zaidi, huku udhibiti ukipimwa sambamba. Tofauti za sajili zinaripotiwa ndani ya siku 14 za kalenda.	Arts. 22(7), 24, 51, 52
Uchunguzi wa vikwazo	Vikwazo vya kifedha vilivyolengwa vya EU vimechunguzwa kwa mteja, wamiliki wake wanufaika na wadhibiti wake, kisha vimechunguzwa tena mara kwa mara.	Vifungu vya 20(1)(d), 26(4)
PEP	Hali ya PEP imebainishwa, familia na washirika wa karibu wamejumuishwa. Hatua zilizoimarishwa kwa angalau miezi 12 baada ya ofisi kumalizika.	Vifungu vya 20(1)(g), 42, 45, 46
Ufuatiliaji na uboreshaji	Miamala inafuatiliwa. Taarifa za mteja zinasasishwa kila mwaka kwa hatari kubwa na kila baada ya miaka 5 kwa zingine.	Art. 26
Kuripoti	Mashaka yanaripotiwa kwa FIU bila kujali kiasi. Maombi ya FIU yanajibiwa ndani ya siku 5 za kazi. Hakuna kumfahamisha mteja kuwa ripoti imewasilishwa.	Arts. 69, 73
Rekodi	Faili za uchunguzi wa kina wa mteja na rekodi za miamala zinahifadhiwa bila kufutwa kwa miaka 5 baada ya uhusiano, muamala au kukataa, kisha zinafutwa.	Art. 77
Mafunzo na wafanyakazi	Mafunzo yanayoendelea, yaliyoandikwa. Ujuzi na uadilifu wa wafanyakazi wa utiifu unathminiwa.	Arts. 12, 13
Daftari la utoaji wa huduma nje	Kwa kila kazi iliyokabidhiwa: makubaliano ya maandishi, taarifa kwa msimamizi kabla ya mtoa huduma kuanza, na udhibiti wa mara kwa mara.	Art. 18

Kifungu cha 20(4)Kanuni (EU) 2024/1624

"Huluki zilizowajibika zitakuwa na uwezo, wakati wote, wa kuonyesha kwa wasimamizi wao kwamba hatua zilizochukuliwa zinafaa kutokana na hatari za utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi ambazo zimetambuliwa."

Chanzo: EUR-Lex, Kanuni (EU) 2024/1624^[1]

Ukiukaji unaadhibiwa chini ya sheria ya kitaifa: Maelekezo ya Kisheria ya Sita ya Kupambana na Utakatishaji Fedha (AMLD6) yanaweka viwango vya chini vya faini ya juu, EUR 1,000,000 kwa ujumla na EUR 10,000,000 au 10% ya mauzo kwa taasisi za mikopo na fedha.^[7]

Pata maelezo zaidi kuhusu uthibitishaji wa utambulisho, umiliki wanufaika na mzunguko wa kusasisha wa Kifungu cha 26.

Orodha hakiki ya utiifu wa AMLR kwa sekta

Mistari iliyoandikwa "rasimu ya mwisho" inatokana na viwango ambavyo AMLA, Mamlaka ya Kuzuia Utakatishaji Fedha ya EU, ilituma kwa Tume mnamo 1 Oktoba 2026. Hazijapitishwa na si sheria.^[3]

Benki, makampuni ya malipo na ya fedha za kielektroniki

Tumia uchunguzi wa kina wa mteja kwa muamala wowote wa mara moja wa fedha wa EUR 1,000 au zaidi (Kifungu cha 19(2)).^[1]
Fanya upya ukaguzi wa vikwazo kwa kila uteuzi mpya (Kifungu cha 26(4)).^[1]
Tambua na uthibitishe watumiaji wa kila IBAN pepe (Kifungu cha 22(3)).^[1]
Mchukue mfanyabiashara kama mteja katika huduma za kuanzisha malipo (Kifungu cha 19(6)).^[1]
Tumia msamaha wa EUR 150 kwa vyombo vya fedha za kielektroniki visivyoweza kujazwa upya tu pale ambapo msimamizi anautoa (Kifungu cha 19(7)).^[1]
Hesabu Nchi Wanachama za kikundi: zisizopungua sita, ikiwa ni pamoja na ile ya nyumbani, pamoja na wasifu wa hatari kubwa, inamaanisha AMLA inaweza kuichagua.^[8]

Watoa huduma za mali za crypto

Tumia uchunguzi wa kina wa mteja kamili kwa miamala ya mara moja ya EUR 1,000 au zaidi, na tambua na uthibitishe mteja chini ya kiasi hicho pia (Kifungu cha 19(3)).^[1]
Usiweke akaunti zozote za mali za crypto zisizojulikana, wala akaunti zinazoruhusu kutokujulikana, sarafu zinazoongeza kutokujulikana zikiwemo (Kifungu cha 79(1)).^[1]
Tathmini uhamishaji kwenda au kutoka anwani zinazojiendesha na tumia angalau hatua moja ya kupunguza (Kifungu cha 40).^[1]
Chunguza anwani za pochi pale ambapo orodha za vikwazo zinazijumuisha (rasimu ya mwisho, Kifungu cha 25).^[2]
Kwa ubadilishanaji wa mali za crypto, chukulia miamala miwili au zaidi ya mara moja ndani ya mwezi mmoja kama imeunganishwa (rasimu ya mwisho).^[4][5]

Maelezo yapo katika AMLR kwa mali za crypto na mwongozo wetu wa Sheria ya Usafiri.

Mifumo ya ufadhili wa umati

Angalia ni lebo gani inafaa: mtoa huduma wa ufadhili wa umati mwenye leseni, au mpatanishi anayelinganisha wafadhili na wamiliki wa miradi mtandaoni bila leseni hiyo. Zote ni wahusika wanaowajibika (Vifungu vya 2(1)(16), 3(3)(h)).^[1]
Fanya uchunguzi wa kina wa mteja kwa pande zote mbili: mtu anayetafuta ufadhili na mtu anayetoa ufadhili wote ni wateja (Kifungu cha 19(6)).^[1]

Waendeshaji wa kamari

Tumia uchunguzi wa kina wa mteja wakati ushindi unakusanywa, dau linawekwa, au vyote viwili, kwa miamala ya EUR 2,000 au zaidi (Kifungu cha 19(5)).^[1]
Amua kama utatambua mlangoni: kasino zinaweza kuthibitisha wateja wanapoingia ikiwa zinaweza kuhusisha miamala nao (Kifungu cha 19(8)).^[1]
Angalia msamaha wa kitaifa. Kasino, na waendeshaji ambao shughuli yao kuu ni kamari mtandaoni au kubeti michezo, hawawezi kusamehewa, isipokuwa kwa vivutio vya kamari mtandaoni inayoendeshwa na serikali au kusimamiwa na serikali (Kifungu cha 4).^[1]
Chukulia uanachama wa hiari katika majengo halisi kama ishara ya uhusiano wa kibiashara (rasimu ya mwisho).^[4][5]

Wafanyabiashara wa bidhaa za thamani kubwa: wauza vito, saa, magari na sanaa

Kwa metali za thamani, mawe ya thamani na bidhaa za thamani kubwa, mfanyabiashara yuko ndani ya wigo wakati biashara ni shughuli ya kitaalamu ya kawaida au kuu (Kifungu cha 3(3)(e) na (f)). Kwa bidhaa za kitamaduni, kipimo ni thamani ya muamala.^[1]

Bidhaa	Ndani ya wigo wakati	Chanzo cha AMLR^[1]
Vito, bidhaa za dhahabu na fedha, saa na saa za mkononi	Thamani inayozidi EUR 10,000	Kiambatisho cha IV
Magari	Bei inayozidi EUR 250,000	Kiambatisho cha IV
Ndege na vyombo vya majini	Bei inayozidi EUR 7,500,000	Kiambatisho cha IV
Metali na mawe ya thamani	Thamani yoyote: metali nane na mawe manne yaliyoorodheshwa	Kiambatisho cha V
Bidhaa za kitamaduni, maghala na nyumba za mnada zimejumuishwa	Muamala au miamala iliyounganishwa ya EUR 10,000 au zaidi	Kifungu cha 3(3)(i)

Kataa pesa taslimu zinazozidi EUR 10,000 (Kifungu cha 80(1)).^[1]
Angalia kikomo cha pesa taslimu cha nchi yako: vikomo vya chini vya kitaifa vinaendelea kutumika (Kifungu cha 80(3)).^[1]
Tambua na uhakikishe mteja kwa muamala wa mara moja wa pesa taslimu wa EUR 3,000 au zaidi (Kifungu cha 19(4)).^[1]
Tumia uchunguzi wa kina wa mteja kamili kwa muamala wa mara moja wa EUR 10,000 au zaidi (Kifungu cha 19(1)).^[1]
Ripoti kwa kitengo cha ujasusi wa kifedha kila mauzo yasiyo ya kibiashara ya gari kwa EUR 250,000 au zaidi, au ya chombo cha majini au ndege kwa EUR 7,500,000 au zaidi (Kifungu cha 74).^[1]

Kifungu cha 80(1)Kanuni (EU) 2024/1624

"Watu wanaofanya biashara ya bidhaa au kutoa huduma wanaweza kukubali au kufanya malipo kwa pesa taslimu tu hadi kiasi cha EUR 10 000 au sawa na hicho katika sarafu ya kitaifa au ya kigeni, iwe muamala unafanywa kwa operesheni moja au kwa operesheni kadhaa zinazoonekana kuunganishwa."

Chanzo: EUR-Lex, Kanuni (EU) 2024/1624^[1]

Jihadharini

Kikomo cha pesa taslimu kinamfunga mtu yeyote anayefanya biashara ya bidhaa au kutoa huduma, iwe ni mhusika anayewajibika au la. Haijumuishi malipo kati ya watu binafsi (Kifungu cha 80(4)).^[1] Tazama kikomo cha pesa taslimu cha EUR 10,000 kimefafanuliwa.

Wataalamu wa mali isiyohamishika na wengine

Mawakala wa mali isiyohamishika: tumia msingi wakati wa kutenda kama mpatanishi katika muamala wa mali isiyohamishika, ikiwa ni pamoja na kukodisha wakati karo ya kila mwezi ni EUR 10,000 au zaidi (Kifungu cha 3(3)(d)).^[1]
Notari na wanasheria: tumia wakati wa kushiriki katika miamala ya kifedha au mali isiyohamishika, au wakati wa kuunda na kuendesha kampuni na amana (Kifungu cha 3(3)(b)).^[1]
Tumia uchunguzi wa kina wa mteja wakati wa kusaidia kuunda chombo cha kisheria au kuhamisha umiliki wake, bila kujali thamani (Kifungu cha 19(1)(c)).^[1]
Pima vizingiti vya thamani ya mali au muamala wa msingi, si ada yako (rasimu ya mwisho).^[4][5]

Vilabu vya mpira wa miguu na mawakala, kuanzia 10 Julai 2029

Mawakala: tumia msingi kwa huduma zako za upatanishi (Kifungu cha 3(3)(n)).^[1]
Vilabu: panga aina nne za miamala iliyojumuishwa, na mwekezaji, mfadhili, wakala au mpatanishi mwingine, na kwa uhamisho wa mchezaji (Kifungu cha 3(3)(o)).^[1]
Uliza ikiwa Nchi Mwanachama wako inasamehe vilabu vya daraja la juu vyenye mapato ya kila mwaka chini ya EUR 5,000,000, au vilabu vya daraja la chini (Kifungu cha 5).^[1]

Mpango wa utayari wa AMLR, mwezi kwa mwezi, hadi 10 Julai 2027

Miezi tisa imesalia. Mpangilio ni pendekezo letu, si mlolongo wa kisheria. Namba za vifungu zinarejelea AMLR.^[1]

Okt hadi Nov 2026Upeo na mapengoMtiririko wa upeo, majukumu, uchambuzi wa mapengo.
Des 2026 hadi Jan 2027Hatari na seraZote zimeidhinishwa na bodi ya usimamizi.
Feb hadi Mar 2027HundiKitambulisho, umiliki, uchunguzi, ufuatiliaji.
Apr hadi Jun 2027Mikataba na uthibitishoUtoaji wa huduma nje, rekodi, mafunzo, majaribio.
10 Julai 2027Yaanza kutumikaSoka linafuata tarehe 10 Julai 2029.

Mwezi	Kazi	Kifungu
Oktoba 2026	Endesha mtiririko wa upeo. Taja meneja wa utiifu na afisa wa utiifu.	Arts. 3, 11
Novemba 2026	Weka alama kwenye orodha zote mbili dhidi ya udhibiti wa sasa.	Zote
Desemba 2026	Andaa tathmini ya hatari ya biashara nzima.	Art. 10
Januari 2027	Andika upya sera dhidi ya vifungu vya AMLR na uzipitishe.	Art. 9
Februari 2027	Jenga upya uandikishaji: data ya kitambulisho, njia zote mbili za uthibitishaji, jaribio la umiliki wa 25%.	Arts. 20 to 23, 51, 52
Machi 2027	Sanidi uchunguzi na ufuatiliaji. Idhinisha vigezo vya kugundua ndani ya kampuni.	Arts. 20, 26, 42
Aprili 2027	Saini mikataba ya watoa huduma. Mjulishe msimamizi kabla kila mtoa huduma hajaanza.	Art. 18
Mei 2027	Weka saa za kuhifadhi na kufuta. Jaribu njia ya kuripoti ya FIU.	Arts. 69, 77
Juni 2027	Funza wafanyakazi. Jaribu udhibiti kwa kujitegemea na funga matokeo.	Arts. 9, 12

Bado inaendelea tarehe 2 Oktoba 2026

Viwango vya CDD vya AMLA ni rasimu ya mwisho iliyochapishwa tarehe 30 Septemba 2026, bila tarehe maalum ya kuanza kutumika.^[2][3] Miongozo ya AMLA kuhusu tathmini ya hatari ya biashara nzima na ufuatiliaji unaoendelea ni rasimu za mashauriano.^[6] Miongozo yake ya utoaji wa huduma nje inatarajiwa kufikia tarehe 10 Julai 2027.^[1] Zaidi katika viwango vya mwisho vya CDD vya AMLA.

Kile ambacho zana inaweza kufunika na kile kinachobaki na kampuni

Programu inaweza kufanya ukaguzi mwingi kwenye orodha hii. Haiwezi kufanya maamuzi. Kifungu cha 18(3) kinataja kazi sita ambazo haziwezi kamwe kutolewa nje, na Kifungu cha 76(5) kinahitaji uingiliaji wa maana wa binadamu kwenye maamuzi otomatiki ya kukubali au kukataa mteja.^[1]

Kifungu cha 18(2)Kanuni (EU) 2024/1624

"Huluki iliyowajibika itabaki na dhima kamili kwa kitendo chochote, iwe ni kitendo cha kufanya au cha kuacha, kinachohusiana na kazi zilizopelekwa kwa nje ambazo zinafanywa na watoa huduma."

Chanzo: EUR-Lex, Kanuni (EU) 2024/1624^[1]

Utangulizi 47 unaongeza kuwa kutumia programu ya wahusika wengine, hifadhidata au huduma za uchunguzi, wakati kampuni inatimiza mahitaji yenyewe, haionekani kama utoaji wa huduma nje.^[1] Tazama kile Kifungu 18 kinakuruhusu kutoa huduma nje na nini cha kujenga na nini cha kununua.

Jinsi Didit inavyosaidia na orodha ya ukaguzi

Didit inashughulikia mistari ya kufanya ukaguzi katika mtiririko mmoja wa kazi, iliyopangwa ibara kwa ibara kwenye ukurasa wa suluhisho la AMLR. Kampuni zaidi ya 3,000 zinatumia. Inakusaidia kutimiza kanuni; maamuzi na dhima hubaki kwako.

Utambulisho unafanya kazi kwa njia zote mbili: pochi za vitambulisho vya kidijitali kama vile MitID, BankID Sweden na Smart-ID (EUDI Wallet support is coming soon), na uthibitishaji wa hati katika nchi na maeneo 220+. Ukaguzi kamili wa Mjue Mteja Wako (KYC) unagharimu $0.33. Uchunguzi wa AML dhidi ya vikwazo 1,300+, PEP na orodha za uangalizi unagharimu $0.20 kwa kila ukaguzi, na uchunguzi upya wa kila siku $0.07 kwa kila mtu kwa mwaka. Ongeza uthibitishaji wa biashara na ufuatiliaji wa miamala. Tazama ukurasa wa bei na mwongozo wa nyaraka za AMLR.

Didit inatoa

Ukaguzi wa Vitambulisho kwa pochi ya kitambulisho cha kidijitali au kwa hati
Uthibitishaji wa biashara na ukaguzi uliounganishwa kwa kila mmiliki
Vikwazo na uchunguzi wa PEP, unaochunguzwa upya kila siku
Ufuatiliaji wa miamala, arifa na utayarishaji wa ripoti ya FIU
Hojaji za madhumuni na chanzo cha fedha
Rekodi za kikao na uhifadhi unaobainisha

Inabaki kwako

Tathmini ya hatari ya biashara nzima
Idhini ya sera na udhibiti
Wasifu wa hatari wa kila mteja
Uamuzi wa kumkubali au kumkataa
Kuwasilisha ripoti kwa FIU
Idhini ya vigezo vya ufuatiliaji, na dhima

Geuza orodha ya ukaguzi kuwa mtiririko wa kazi

Bainisha utambulisho, uthibitishaji wa biashara, uchunguzi na ufuatiliaji katika mtiririko mmoja wa kazi, na ulipe kwa kila ukaguzi.

Anza bila malipo Zungumza nasi

Mambo muhimu

Orodha ya ukaguzi ya AMLR ni msingi wa pamoja wa mistari kumi na mbili pamoja na kizuizi cha sekta, kila moja ikiwa na ibara yake.
AMLR inatumika kuanzia 10 Julai 2027, na kuanzia 10 Julai 2029 kwa mawakala wa mpira wa miguu na vilabu vya kitaalamu.
Zana hufanya ukaguzi. Maamuzi sita, na dhima, hubaki kwa mhusika anayewajibika.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Orodha ya AMLR inapaswa kujumuisha nini?

Udhibiti unaofunga kila mhusika anayewajibika: tathmini ya hatari, sera, majukumu ya kufuata, uchunguzi wa kina wa mteja, umiliki wanufaika, uchunguzi, ufuatiliaji, kuripoti kwa FIU, rekodi, mafunzo na utoaji wa huduma nje. Kisha sheria za sekta yako, kama vile kiwango cha EUR 1,000 kwa mali za crypto au EUR 2,000 kwa kamari.

Nani ni mhusika anayewajibika chini ya AMLR?

Kifungu cha 3 kinaorodhesha taasisi za mikopo, taasisi za kifedha na seti ya taaluma na wafanyabiashara. Taasisi za kifedha zinajumuisha watoa huduma za mali za crypto. Kundi la tatu linaanzia kwa wakaguzi, wanasheria na mawakala wa mali isiyohamishika hadi wafanyabiashara wa bidhaa za thamani ya juu, watoa huduma za kamari, majukwaa ya ufadhili wa umma, mawakala wa mpira wa miguu na vilabu vya soka vya kitaalamu.

Je, wauza vito, wauza saa na wauza magari wanapaswa kuthibitisha wateja?

Ndiyo, wakati biashara ya bidhaa za thamani ya juu ni shughuli ya kawaida au kuu ya kitaalamu (Kifungu cha 3(3)(f)). Kiambatisho cha IV kinafafanua ni bidhaa gani zinazohesabiwa kuwa za thamani ya juu: vito na saa zaidi ya EUR 10,000, magari zaidi ya EUR 250,000, na kadhalika. Ukaguzi unatumika kwa muamala wa mara moja wa EUR 10,000 au zaidi, na utambulisho kwa muamala wa mara moja wa fedha taslimu wa EUR 3,000 au zaidi.

AMLR inatumika lini kwa vilabu vya soka na mawakala?

Kuanzia 10 Julai 2029, miaka miwili baada ya wengine wote. Vilabu vya kitaalamu vinajumuishwa tu kwa miamala na wawekezaji, wadhamini, mawakala au wapatanishi wengine, na kwa uhamisho wa wachezaji.

Je, meneja wa utiifu na afisa wa utiifu wanaweza kuwa mtu mmoja?

Ndiyo, pale ambapo asili ya biashara, hatari zake na ukubwa wake unaruhusu. Kifungu cha 11(7) kinaruhusu mtu mmoja halisi kutekeleza kazi zote mbili. Meneja wa utiifu lazima awe mwanachama wa bodi ya usimamizi.

Ni sehemu gani za orodha zinaweza kushughulikiwa na zana au mtoa huduma?

Zana au mtoa huduma anaweza kukusanya na kuthibitisha data ya utambulisho, kuchunguza dhidi ya vikwazo na orodha za mtu aliye wazi kisiasa, kutekeleza sheria za ufuatiliaji na kuhifadhi ushahidi. Kazi sita haziwezi kamwe kutolewa nje chini ya Kifungu cha 18(3), kati yao wasifu wa hatari wa mteja, uamuzi wa kuingia na kuripoti kwa FIU. Mhusika anayewajibika anabaki kuwajibika kikamilifu kwa njia yoyote.

Je, viwango vya kiufundi vya AMLA vimekamilika, na tunapaswa kuvisubiri?

Hapana kwa zote mbili. Viwango vya AMLA vya uchunguzi wa kina wa mteja ni rasimu ya mwisho iliyoanzia 30 Septemba 2026, iliyotumwa kwa Tume, na si sheria hadi Tume itakapovipitisha na kuvichapisha. Tarehe 10 Julai 2027 imewekwa katika kanuni yenyewe, kwa hivyo msingi unaweza kujengwa sasa na kurekebishwa baadaye.

Ni adhabu gani kwa kushindwa kutimiza mahitaji haya?

AMLR haiweki viwango vya faini. AMLD6 inaweka viwango vya chini kwa vikwazo vya juu vya kitaifa: mara mbili ya faida ya uvunjaji au EUR 1,000,000, na kwa taasisi za mikopo na kifedha EUR 10,000,000 au 10% ya mapato ya kila mwaka, kile kitakachokuwa kikubwa zaidi. Sheria ya kitaifa huweka takwimu halisi.

Vyanzo

Kanuni (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, Jarida Rasmi la 19 Juni 2024.
Ripoti ya Mwisho, rasimu ya viwango vya kiufundi vya udhibiti chini ya Kifungu cha 28(1) AMLR, AMLA, 30 Septemba 2026.
AMLA inakamilisha viwango muhimu kwa sekta binafsi, taarifa kwa vyombo vya habari ya AMLA, 1 Oktoba 2026.
Ripoti ya Mwisho, rasimu ya viwango vya kiufundi vya udhibiti chini ya Kifungu cha 19(9) AMLR, AMLA, ilitangazwa 1 Oktoba 2026.
Karatasi ya Ukweli kuhusu viwango vya kiufundi vya udhibiti chini ya Kifungu cha 19(9) AMLR, AMLA.
Kifuatiliaji cha vyombo vya udhibiti, AMLA, sasisho la mwisho 30 Septemba 2026.
Maelekezo ya Kisheria (EU) 2024/1640 (AMLD6), EUR-Lex, Jarida Rasmi la 19 Juni 2024.
Kanuni (EU) 2024/1620 (Kanuni ya AMLA), EUR-Lex, Jarida Rasmi la 19 Juni 2024.

Ramani kamili ya makala iko kwenye ukurasa wa suluhisho wa AMLR.

Anza kwenye mistari ambayo zana inaweza kufikia

Weka ukaguzi unaohitajika na tathmini yako ya hatari na uhifadhi ushahidi wa kila mmoja.