스페인 중앙은행 암호화폐 규제: 2024년 규정 준수 가이드

스페인의 금융 환경은 특히 암호화폐와 가상자산 서비스 제공업체(VASPs)와 관련하여 빠르게 변화하고 있습니다. 스페인 중앙은행(Banco de España)은 소비자 보호, 자금세탁 방지 및 금융 안정성 유지를 위해 더욱 엄격한 규정을 꾸준히 시행하고 있습니다. 본 가이드는 스페인 중앙은행 암호화폐 규제의 개요와 2024년 TDLC 등록 및 VASP 규정 준수의 핵심 요구 사항에 초점을 맞춰 제공합니다.

핵심 내용 1: 스페인에서 운영되는 모든 암호화폐 자산 서비스 제공업체는 중앙 가상자산 서비스 제공업체 등록부(Registro de Prestadores de Servicios de Activos Virtuales – TDLC)에 등록해야 합니다.

핵심 내용 2: 등록에는 자금세탁방지/테러자금조달방지(AML/CFT) 규정, 사이버 보안 표준 및 운영 탄력성을 준수한다는 것을 입증하는 철저한 심사 절차가 포함됩니다.

핵심 내용 3: 등록하지 않고 무단으로 운영하면 상당한 벌금 및 법적 결과가 발생할 수 있습니다.

핵심 내용 4: 지속적인 규정 준수는 정기적인 보고, 보안 프로토콜 업데이트 및 진화하는 규제 지침 준수를 요구하므로 중요합니다.

TDLC 등록 절차 이해

Registro de Prestadores de Servicios de Activos Virtuales(TDLC) – 즉 중앙 가상자산 서비스 제공업체 등록부는 스페인 중앙은행 암호화폐 규제의 초석입니다. 이는 1월 14일 암호화폐 자산 마케팅을 규제하는 법률 3/2022 시행에 따라 2024년 2월에 설립되었습니다. 스페인에서 암호화폐 자산을 포함하는 서비스를 제공하는 모든 기관은 스페인 중앙은행의 승인을 얻고 TDLC에 등록해야 합니다. 여기에는 거래소, 보관 기관, 지갑 제공업체 및 암호화폐 자산 거래를 촉진하는 모든 사업체가 포함됩니다.

등록 절차는 엄격하며 광범위한 문서가 필요합니다. 신청자는 다음을 입증해야 합니다:

• 재무 건전성: 운영 및 잠재적 부채를 충당하기에 충분한 자본의 증명. 최소 자본 요건은 125,000유로입니다.
• 강력한 AML/CFT 정책: 최신 EU 규정에 부합하는 포괄적인 자금세탁방지 및 테러자금조달방지 절차.
• 사이버 보안 조치: 사용자 자금 및 데이터를 보호하기 위한 강력한 사이버 보안 프로토콜 구현.
• 운영 탄력성: 중단 발생 시 사업 연속성을 보장하기 위한 계획.
• 양호한 명성: 깨끗한 사업 기록 및 경영진의 청렴성에 대한 증거.

2024년 5월 현재 60개 이상의 기업이 TDLC에 등록했지만 더 많은 신청서가 검토 중입니다. 스페인 중앙은행은 금융 시스템을 보호하기 위해 철저한 심사를 우선시하며 신중한 접근 방식을 취하고 있습니다.

가상자산 서비스 제공업체(VASP)란 무엇입니까?

귀하의 사업이 VASP 규정 준수의 정의에 해당하는지 여부를 판단하는 것은 첫 번째 단계입니다. 법률은 VASPs를 광범위하게 정의하며 다음 서비스 중 하나 이상을 제공하는 모든 기관을 포함합니다:

• 가상 자산 보관
• 가상 자산과 법정화폐(예: 유로) 간의 교환
• 서로 다른 가상 자산 간의 교환
• 가상 자산 이전
• 가상 자산 거래 플랫폼 운영 참여

귀하의 사업이 이러한 서비스 중 하나만 제공하더라도 VASP로 간주되며 스페인 중앙은행 암호화폐 규제의 적용을 받습니다. 예를 들어, 동료 간 암호화폐 거래 촉진에만 중점을 둔 플랫폼도 VASP로 분류되어 TDLC 등록이 필요합니다.

VASP를 위한 주요 AML/CFT 요구 사항

자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CFT) 규정 준수는 가장 중요합니다. VASPs는 다음을 포함하는 포괄적인 프로그램을 구현해야 합니다:

• 고객 실사(CDD): 고객의 신원을 확인하고 거래의 성격을 이해합니다.
• 거래 모니터링: 의심스러운 활동에 대한 거래를 모니터링하고 관련 당국에 우려 사항을 보고합니다.
• 보고 의무: 스페인 금융정보국(FIU)에 의심스러운 활동 보고서(SAR)를 제출합니다.
• 기록 유지: 모든 거래 및 고객 정보에 대한 자세한 기록을 유지합니다.

스페인 중앙은행은 VASPs가 기본적인 규정 준수를 넘어 자사 특정 비즈니스 모델에 맞게 조정된 위험 기반 접근 방식을 구현할 것으로 예상합니다. Didit에서 제공하는 것과 같은 고급 신원 확인 솔루션을 활용하면 CDD 프로세스를 크게 간소화하고 AML/CFT 효율성을 향상시킬 수 있습니다.

법률 3/2022의 영향과 향후 전망

법률 3/2022는 스페인의 암호화폐 환경을 근본적으로 변화시켰습니다. 이는 암호화폐 자산에 대한 명확한 법적 프레임워크를 제공하고 스페인 중앙은행이 산업을 감독할 수 있도록 권한을 부여합니다. 앞으로 우리는 다음을 기대할 수 있습니다:

• 집행 강화: 스페인 중앙은행은 시장을 적극적으로 모니터링하고 규정을 준수하지 않는 기관에 대해 집행 조치를 취하고 있습니다.
• EU 규정과의 조화: 스페인은 MiCA(Markets in Crypto-Assets)와 같은 광범위한 EU 이니셔티브와 일치하도록 암호화폐 규정을 계속 조정할 것입니다.
• 기술 발전: 스페인 중앙은행은 AML/CFT 감독을 강화하기 위해 블록체인 분석과 같은 혁신적인 기술 사용을 모색할 가능성이 높습니다.

Didit의 도움

Didit은 VASPs가 스페인 중앙은행 암호화폐 규제의 복잡성을 헤쳐나갈 수 있도록 포괄적인 신원 확인 및 규정 준수 도구를 제공합니다. 당사의 솔루션은 다음과 같습니다:

• ID 확인: 220개 이상의 국가에서 발행된 정부 ID의 자동 확인.
• AML 스크리닝: 전 세계 제재 목록 및 PEP 데이터베이스에 대한 실시간 스크리닝.
• 활성 감지: 사기 방지 및 사용자 인증을 위한 강력한 활성 검사.
• 워크플로 오케스트레이션: 규정 준수 프로세스를 자동화하기 위한 사용자 지정 워크플로.
• 재사용 가능한 KYC: 사용자가 플랫폼 간에 확인된 신원을 안전하게 공유할 수 있습니다.

Didit의 플랫폼을 활용하면 VASPs는 규정 준수 노력을 간소화하고 비용을 절감하며 사업 성장에 집중할 수 있습니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

끊임없이 변화하는 암호화폐 규제 환경에서 앞서 나가는 것이 중요합니다. 규정을 준수하지 않아 발생할 수 있는 잠재적 벌금과 위험을 감수하지 마십시오. 지금 Didit에 문의하여 데모를 받고 당사의 솔루션이 스페인 중앙은행 암호화폐 규제 요구 사항을 충족하는 데 어떻게 도움이 되는지 알아보십시오. 당사의 가격 플랜과 맞춤형 데모 요청도 살펴보십시오.