국경 간 결제: 신원 확인(IDV)으로 선행 범죄 예방하기 (KO)

글로벌 과제국경 간 결제는 경제에 필수적이지만, 사기 및 자금 세탁과 같은 선행 범죄를 포함한 금융 범죄에 대한 상당한 취약점을 안고 있습니다.

최전선 방어 수단으로서의 IDV금융 기관은 거래 당사자를 정확하게 식별하고 확인하여, 가장 초기 단계에서 위험을 완화하기 위해 고급 신원 확인(IDV) 솔루션을 구현하는 것이 중요합니다.

실시간 예방Didit의 포괄적인 IDV 플랫폼은 실시간 확인, 생체 인증 및 AML 심사를 제공하여 국경 간 거래에서 의심스러운 활동을 즉시 감지하고 예방할 수 있도록 합니다.

비용 효율적인 규정 준수올인원 IDV 솔루션을 통합함으로써 기업은 보안이나 사용자 경험을 저해하지 않고 강력한 규정 준수를 달성하고, 수동 검토 비용을 절감하며, 운영 효율성을 향상시킬 수 있습니다.

국경 간 결제에서 증가하는 선행 범죄의 물결

글로벌 경제는 국제 무역에서 송금에 이르기까지 모든 것을 촉진하는 국경 간 거래를 통해 번성합니다. 그러나 이러한 상호 연결성은 자금 세탁에 선행하는 불법 활동인 선행 범죄에 비옥한 토양을 만들기도 합니다. 여기에는 사기, 테러 자금 조달, 인신매매, 제재 회피 등이 포함될 수 있습니다. 국경 간 결제의 엄청난 양과 복잡성은 범죄자들이 관할권 간의 규제 차이와 기술적 허점을 악용하여 불법 자금을 이동시키려는 시도에 특히 매력적입니다.

금융 기관(FI)은 자금 세탁 방지(AML) 및 대테러 자금 조달(CTF) 규정을 준수해야 하는 막대한 압력에 직면해 있으며, 이는 종종 불이행 시 막대한 벌금을 초래합니다. 단 하나의 불법 거래는 막대한 벌금뿐만 아니라 심각한 평판 손상으로 이어질 수 있습니다. 문제는 고객 경험을 해치거나 합법적인 비즈니스를 늦추지 않으면서도, 종종 실시간으로 합법적인 거래와 사기성 거래를 구별하는 데 있습니다.

전통적인 신원 확인 및 거래 모니터링 방법은 종종 사후적으로 의심스러운 활동을 플래그 지정하거나, 자금 이동을 막기에는 너무 느립니다. AI 생성 신원과 정교한 딥페이크가 더욱 널리 보급됨에 따라 온라인에서 실제 사람을 확인하는 작업은 점점 더 복잡해지고 있으며, 사전 예방적이고 강력한 접근 방식이 필요합니다.

신원 확인: 사기 예방의 숨은 영웅

신원 확인(IDV)은 선행 범죄에 대한 중요한 최전선 방어 수단입니다. 국경 간 거래에 관련된 모든 당사자(발신자, 수신자 및 중개자)의 신원을 정확하게 확인함으로써 금융 기관은 위험 노출을 크게 줄일 수 있습니다. 이는 단순히 이름을 확인하는 것을 넘어, 해당 사람이 주장하는 사람인지, 실제 사람인지, 불법 활동과 관련이 없는지 확인하는 다각적인 접근 방식을 포함합니다.

고급 IDV 솔루션은 다음 기술의 조합을 활용합니다:

• 문서 확인: 정부 발행 신분증의 진위, 위변조 감지 및 데이터 추출을 위한 AI 기반 분석.
• 생체 확인: 사용자가 합법적인 소유자인지 확인하기 위해 실시간 셀카를 신분증 사진과 얼굴 인식을 사용하여 비교.
• 생체 감지: 스푸핑 시도(사진, 비디오, 딥페이크)를 감지하여 사용자가 실제 존재하는 사람인지 확인.
• AML 심사: 고위험 개인 또는 법인을 식별하기 위해 글로벌 제재 목록, PEP 데이터베이스 및 불리한 미디어에 대한 실시간 확인.
• 사기 신호: 의심스러운 지표를 위해 IP 주소, 장치 데이터 및 행동 패턴 분석.

이러한 기능을 통합함으로써 금융 기관은 온보딩 시점과 고객 라이프사이클 전반에 걸쳐 강력하고 신뢰할 수 있는 신원을 확립하여 범죄자들이 시스템에 침투하는 것을 훨씬 더 어렵게 만들 수 있습니다.

실시간 예방: 불법 자금 흐름을 시작 전에 차단

국경 간 결제에서 선행 범죄를 퇴치하는 핵심은 실시간 예방입니다. 수동 검토나 일괄 처리를 기다리면 불법 자금이 이동하여 복구가 어려워지고 규제 위반 위험이 증가합니다. Didit의 플랫폼은 즉각적인 신원 확인 및 위험 평가를 제공하여 금융 기관이 즉각적인 결정을 내릴 수 있도록 설계되었습니다.

다음 시나리오를 고려해 보세요. 새로운 사용자가 국경을 넘어 상당한 금액의 돈을 보내려고 시도합니다. Didit의 워크플로우 오케스트레이션은 즉시 일련의 확인을 트리거할 수 있습니다:

1. 신분증 문서 확인: 사용자가 여권을 업로드합니다. Didit의 AI는 몇 초 만에 데이터를 신속하게 추출하고 진위를 확인하며 위변조 흔적을 감지합니다.
2. 수동 생체 감지 및 얼굴 매칭: 빠른 셀카가 촬영됩니다. Didit은 사용자가 실제 사람인지 확인하고(수동 생체 감지) 여권 사진과 얼굴을 매칭하여(얼굴 매칭 1:1) 신분증을 제시하는 사람이 합법적인 소유자인지 확인합니다.
3. AML 심사: 동시에 Didit은 1,300개 이상의 글로벌 감시 목록에 대해 사용자를 심사합니다. 일치하는 항목이 발견되면 거래를 즉시 플래그 지정하거나 차단할 수 있습니다.
4. IP 분석: 사용자의 IP 주소는 고위험 국가의 VPN 사용 또는 알려진 프록시와 같은 의심스러운 활동에 대해 분석됩니다.

이러한 확인 중 하나라도 실패하거나 높은 위험을 나타내면 결제를 일시 중지하거나 수동 검토를 위해 에스컬레이션하거나 완전히 거부할 수 있습니다. 이 실시간 기능을 통해 잠재적인 선행 범죄는 재정적 손해가 발생하거나 규제 의무가 위반되기 전에 식별되고 중단됩니다. 예를 들어, 제재 목록에 있는 개인이 송금을 시작하려고 하면 시스템은 즉시 해당 개인에게 플래그를 지정하여 거래가 진행되는 것을 방지하고 제재 위반을 방지합니다.

올인원 플랫폼으로 효율성 및 규정 준수 향상

많은 금융 기관은 현재 다양한 신원 및 사기 솔루션을 위해 여러 공급업체에 의존하고 있습니다. 이러한 분산된 접근 방식은 복잡한 통합, 데이터 사일로, 증가된 운영 비용 및 느린 응답 시간으로 이어집니다. Didit의 올인원 신원 플랫폼은 신원 확인, 생체 인식, 사기 탐지 및 규정 준수 도구를 단일 통합 시스템으로 통합합니다.

이러한 통합된 접근 방식은 다음과 같은 몇 가지 중요한 이점을 제공합니다:

• 간소화된 워크플로우: 금융 기관은 코딩 없이 시각적 워크플로우 빌더를 사용하여 특정 위험 프로필 및 규제 요구 사항에 맞게 사용자 지정 신원 흐름을 구축할 수 있습니다. 예를 들어, 고액 국경 간 송금에는 NFC ID 판독 및 능동 생체 감지가 필요할 수 있지만, 소액 송금에는 수동 생체 감지 및 문서 확인만 필요할 수 있습니다.
• 수동 검토 감소: 자동화된 실시간 결정은 수동 개입의 필요성을 크게 줄여 규정 준수 팀이 실제로 복잡한 사례에 집중할 수 있도록 합니다.
• 향상된 정확성: 모든 핵심 신원 기본 요소를 자체적으로 구축함으로써 Didit은 단일 정보원을 제공하여 보다 정확한 위험 평가와 더 적은 오탐을 가능하게 합니다.
• 비용 절감: Didit의 성공 기반 지불 모델과 경쟁력 있는 가격(경쟁사보다 3-5배 저렴)은 금융 기관이 신원 비용을 최대 70%까지 절감할 수 있도록 하여 강력한 규정 준수를 더 쉽게 이용할 수 있도록 합니다.
• 글로벌 적용 범위: 220개 이상의 국가에서 14,000개 이상의 문서 유형을 지원하여 금융 기관이 전 세계적으로 고객을 자신 있게 온보딩하고 결제를 처리할 수 있도록 합니다.

예를 들어, 새로운 국제 시장으로 확장하는 핀테크 회사는 각 지역에 대한 광범위한 규정 준수 팀을 고용할 필요 없이 현지 규정 및 문서 유형에 맞는 새로운 확인 워크플로우를 신속하게 구성하여 첫날부터 규정 준수를 보장할 수 있습니다.

Didit이 돕는 방법

Didit은 안전하고 규정을 준수하는 국경 간 결제에 필요한 기본 신원 계층을 제공합니다. 당사의 플랫폼은 금융 기관이 다음을 수행할 수 있도록 지원합니다:

• 실제 사람 확인: 고급 생체 인식 및 생체 감지를 활용하여 거래의 모든 참가자가 봇이나 딥페이크가 아닌 실제 살아있는 개인인지 확인합니다.
• 사기 예방: 강력한 ID 확인, 사기 신호(IP 분석, 장치 데이터) 및 얼굴 인식을 결합하여 사기꾼 및 합성 신원을 탐지하고 방지합니다.
• AML 규정 준수 보장: 글로벌 감시 목록에 대한 실시간 심사를 자동화하고 위험 프로필 변경 사항을 파악하기 위한 지속적인 모니터링을 용이하게 합니다.
• 온보딩 간소화: 빠르고 마찰이 없으며 안전한 확인 경험을 제공하여 합법적인 사용자의 전환율을 높이는 동시에 악의적인 행위자를 저지합니다.
• 글로벌 확장: 다양한 문서 유형 및 국가를 지원하여 국제 확장을 더 쉽고 규정을 준수하도록 합니다.

Didit을 구현함으로써 금융 기관은 수동적인 자세에서 적극적인 자세로 전환하여 선행 범죄를 실시간으로 효과적으로 예방하고 자산을 보호하며 글로벌 금융 환경에서 명성을 유지할 수 있습니다.

시작할 준비가 되셨나요?

Didit의 고급 신원 확인 플랫폼으로 금융 범죄 및 선행 범죄로부터 국경 간 결제 시스템을 강화하십시오. 당사의 솔루션을 탐색하고 원활한 보안 및 규정 준수를 달성하는 데 어떻게 도움을 드릴 수 있는지 확인하십시오.

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