미국에서의 신원 확인, KYC 및 AML 준수

Key takeaways
 

미국의 KYC 및 AML 시스템은 세계에서 가장 정교한 시스템 중 하나로, 금융 시스템의 무결성을 보호하고 경제 범죄를 예방하는 데 필수적입니다.

미국 내 문서의 다양성, 특히 주마다 차이가 큰 문서들은 신원 확인과 규제 준수에 독특한 도전을 제시합니다.

미국에서 신원 확인에 필요한 주요 문서에는 여권, 주 발급 운전 면허증, 신분증, 거주 허가증 등이 있으며, 각각 고유한 특징을 가지고 있어 그 진위를 보장하기 위한 적응 가능한 시스템이 필요합니다.

Didit은 미국 시장에서 신원 확인을 무료로, 무제한으로, 영구적으로 제공하는 혁신적인 솔루션을 제공하며, KYC 및 AML 규제를 준수하는 고급 기술을 사용합니다.

미국의 KYC 및 AML 시스템은 세계에서 가장 정교한 규제 준수 시스템 중 하나로, 금융 시스템의 무결성을 보호하고 금융 범죄를 예방하는 데 중요한 역할을 합니다. 세계 경제의 중심으로서, 미국은 신원 확인 및 금융 범죄 예방을 위한 시스템을 개발하여 국제적인 규제 표준을 설정했습니다.

미국은 돈 세탁 방지에서 중요한 역할을 하며, KYC 및 AML 전략을 통해 단순한 행정 절차를 넘어선 중요한 조치를 취하고 있습니다. 미국의 금융 시스템은 매년 수조 달러 규모의 거래를 처리하며, 이는 불법 활동에 취약한 환경을 만듭니다. 미국 재무부와 FATF (국제금융행동기구)에 따르면, 정확한 수치는 명시되지 않았지만, 미국은 강력한 경제와 달러의 국제적 중심지 역할 때문에 상당한 돈 세탁 리스크에 직면해 있습니다.

미국의 규제 준수는 최근의 현상이 아니라, 수십 년에 걸친 법률과 기술의 발전에 따른 결과입니다. 1970년 첫 번째 은행 비밀법의 시행부터 최근 팬데믹 후 규제까지, 미국은 글로벌 금융 보안 문제에 대한 지속적인 적응 능력을 보여주었습니다.

미국에서의 KYC 및 AML 법률: 규제 요건

미국에서의 규제 준수는 국가 금융 시스템의 무결성을 보호하기 위해 설계된 복잡하고 역동적인 법률 시스템입니다. 미국의 KYC 및 AML 규제는 단순한 형식적인 절차가 아니라, 국제 금융 범죄를 방어하는 중요한 도구입니다.

미국의 법적 시스템은 시간이 지남에 따라 변화하는 돈 세탁 및 금융 사기 문제를 해결하기 위해 진화한 법률들을 통해 전략적으로 구축되었습니다. 각 법률은 보호의 추가적인 층을 나타내며, 점점 더 정교한 신원 확인 및 거래 시스템을 만들어가고 있습니다.

미국의 규제 준수 구조는 연방 법률에 기반을 두고 있으며, 금융 기관, 금융 서비스 기업 및 기타 경제적 참여자들에게 구체적인 의무를 부여합니다. 주요 목표는 거래의 투명성과 추적 가능성이 표준이 되는 환경을 만드는 것입니다.

은행 비밀법 (Bank Secrecy Act - 1970)

은행 비밀법은 미국에서 KYC 및 AML 규제의 첫 번째 주요 이정표입니다. 1970년에 제정된 이 법률은 현재의 돈 세탁 방지 시스템의 기초를 마련했으며, 금융 기관들이 의심스러운 거래를 신고하고 세부적인 기록을 유지하도록 의무화했습니다.

이 법은 **"고객을 알아라"**라는 개념을 도입한 중요한 전환점을 맞았으며, 이는 금융계에서 표준 용어가 되기 훨씬 이전이었습니다. 원래는 마약 밀매를 방지하기 위해 도입되었지만, 곧 더 넓은 범위의 금융 범죄를 포함하게 되었습니다.

USA PATRIOT 법 (2001)

9/11 공격 이후, 미국 의회는 현대 역사상 가장 중요한 규제 준수 법안을 통과시켰습니다. USA PATRIOT 법은 조사 및 예방 권한을 대폭 확대했으며, 금융 기관에 새로운 실사 요구 사항을 도입했습니다.

이 법은 KYC 시스템을 강화했을 뿐만 아니라 정부 기관 간의 정보 공유를 용이하게 하여, 더 통합적이고 효과적인 금융 감시 시스템을 구축했습니다.

자금 세탁 방지법(AMLA 2020)

가장 최근의 규제 법안은 미국에서 KYC 및 AML 시스템의 가장 진보된 발전을 나타냅니다. AMLA 2020은 고급 기술 도구와 더 엄격한 처벌을 도입하여 신원 확인 기준을 준수하지 않은 당사자에게 처벌을 부여하고 있습니다.

이 법은 현대적인 규제 준수의 개념을 반영하며, 더 이상 의심스러운 활동을 발견하는 것에만 초점을 맞추지 않고, 지능적인 리스크 평가 시스템을 통해 이를 예방하는 데 중점을 둡니다.

미국의 문서 확인에서의 도전

문서 확인은 미국에서 KYC와 규제 준수 생태계에서 가장 복잡한 문제 중 하나로 자리잡고 있습니다. 미국의 지리적, 행정적, 기술적 다양성은 문서 인증에 있어 독특한 환경을 만들어냅니다.

각각의 미국 주는 사실상 고유한 행정 단위로 운영되며, 시스템이 크게 다릅니다. 캘리포니아에서 발급된 문서는 뉴욕에서 발급된 문서와 전혀 다른 특징을 가질 수 있어, 복잡성을 기하급수적으로 증가시킵니다.

이러한 분열은 KYC 제공업체들이 매우 정교한 알고리즘을 개발하도록 강제합니다. 단순히 다른 형식을 인식하는 것뿐만 아니라, 지속적으로 업데이트되는 데이터에 적응해야 합니다.

주요 문서: 미국에서의 신원 확인

미국에서 신원 확인은 네 가지 주요 문서에 의존합니다: 연방 여권, 주 발급 운전 면허증, 국가 신분증, 거주 허가증(그린 카드). 각각은 다른 수준의 확인 및 보안을 제공합니다.

주 발급 운전 면허증과 신분증은 미국 내에서 신원을 입증하는 데 가장 자주 사용되는 문서입니다. 주 정부에서 발급되며, 디자인과 보안 측면에서 주마다 다릅니다.

예를 들어, 일부 운전 면허증에는 Real ID 기술이 포함되어 있으며, 이는 연방 기준을 충족하고 홀로그램, QR 코드 및 경우에 따라 RFID 칩과 같은 고급 기능을 포함합니다. 그러나 모든 주가 이 기술을 고르게 도입한 것은 아니어서 자동화된 검증 시스템에 도전 과제가 됩니다.

미국 여권은 또 다른 중요한 문서로, 국내외에서 사용됩니다. 이 문서는 고급 보안 수준으로 인정받으며, 홀로그램 및 생체 인식 정보를 저장하는 RFID 칩을 포함하고 있습니다. 이는 특히 국제적인 맥락에서 더 높은 수준의 신원 확인이 필요한 경우 신뢰할 수 있는 신원 확인 도구입니다.

거주 허가증 또는 그린 카드는 비시민권자 영주권자에게 필수적입니다. 이 문서는 홀로그램과 RFID 칩과 같은 고급 기능을 포함하여 위조를 방지하도록 설계되었습니다. 그러나 그 사용은 특정 인구에게 제한되며, 모든 미국 시민을 포함하지 않습니다.

Didit: 미국에서 신원 확인 및 KYC, AML 준수 혁신

미국처럼 규제 준수가 금융 시스템의 무결성을 보장하는 데 중요한 시장에서 Didit은 혁신적인 솔루션을 제공합니다. 우리는 신원 확인을 무료로, 무제한으로, 영구적으로 제공하는 시장 최초이자 유일한 서비스로, 미국에서의 규제 준수의 접근성과 효율성을 재정의하는 모델입니다.

우리 시스템은 가장 앞선 기술을 사용하여 비즈니스의 요구를 중심으로 설계되었습니다. 기관들이 미국의 엄격한 KYC 및 AML 규정을 준수할 수 있도록 도우면서 사용자 경험을 저해하지 않고, 높은 비용을 들이지 않도록 합니다. 이 독특한 제안은 규제 준수를 용이하게 만들 뿐만 아니라, 검증 프로세스에 대한 신뢰를 높입니다.

Didit은 인공지능 알고리즘을 사용하여 220개 국가 및 지역에서 3,000개 이상의 문서를 검증합니다. 미국에서의 경우, 우리의 시스템은 주 발급 운전 면허증, 여권, 신분증 및 거주 허가증을 정확히 처리할 수 있도록 설계되었습니다. 이를 통해 우리는 불일치를 탐지하고, 주요 정보를 추출하며, 제출된 문서의 진위를 보장합니다. 문서 검증에 대해 자세히 알아보세요.

또한 우리는 전통적인 사기 문제를 극복할 수 있는 얼굴 인식 고급 솔루션을 개발했습니다. 우리의 생체 테스트 모델은 각 비즈니스의 요구에 맞게 설계되어, 검증받는 사람이 실제로 자신이 주장하는 사람인지 확인합니다. 이러한 도구는 사기와 위조 시도가 점점 더 정교해지고 있는 환경에서 필수적입니다.

미국에서 가장 엄격한 자금 세탁 방지 요구 사항을 준수해야 하는 기업을 위해, Didit은 AML Screening 서비스를 제공합니다. 이 과정은 전 세계 250개 이상의 데이터 세트를 사용하여 실시간 검증을 가능하게 하며, 백리스트나 감시 리스트에 등재된 백만 개 이상의 엔티티를 다룹니다. 이는 현지 및 국제 규제 준수를 보장할 뿐만 아니라, 기업의 명성을 보호합니다.

Didit은 미국에서 어떤 공식 문서를 확인합니까?

미국 맥락에서 Didit은 신원 확인에 사용되는 주요 공식 문서를 확인할 준비가 되어 있습니다. 이들에는 미국 여권, 주 발급 운전 면허증, 주 발급 신분증 및 거주 허가증(그린 카드)이 포함됩니다.

이 각 문서는 고유한 특징을 가지며, 우리의 시스템은 이를 정확히 처리할 수 있습니다. 예를 들어, 우리의 도구는 다양한 디자인과 보안 수준을 가진 주 발급 운전 면허증을 인증할 수 있습니다. 또한, 우리의 알고리즘은 생체 인식 여권 및 고급 방지 기능을 가진 그린 카드와 같은 고급 문서를 처리하도록 최적화되어 있습니다.

이 통합 능력을 통해, Didit은 미국에서의 문서 검증을 단순화할 뿐만 아니라 KYC 및 AML 규제 준수를 완벽하게 보장하는 기업을 지원합니다.

결론적으로, 이는 미국 시장을 위한 의미가 있습니다:

• KYC 및 AML 규제 완벽 준수, 은행 비밀법, USA PATRIOT 법 및 AMLA 2020 포함.
• 신원 확인 관련 운영 비용을 무료, 무제한, 영구 서비스를 통해 상당히 절감.
• 미국 시장의 문서 다양성에도 불구하고 30초 이내에 KYC 프로세스 완료.

미국에서의 신원 확인과 규제 준수 문제를 경쟁 우위로 전환할 준비가 되셨습니까? Didit과 함께라면, 규제 준수의 미래는 이미 여기에 있습니다.