블로그 · 2026년 9월 7일

호주 AML/CTF 2단계 시행: 지금부터 필요한 고객 실사 의무 (KO)

2026년 7월 1일부터 호주의 법률 회사, 양도 서비스 제공자, 회계사, 부동산 중개업소, 신탁 및 회사 서비스 제공자는 AML/CTF법에 따른 보고 기관이 됩니다. 여기에는 고객 실사가 실제로 무엇을 요구하는지에 대한 내용이 포함되어 있습니다.

작성자: Didit2026년 9월 7일업데이트됨 2026년 9월 7일

2026년 7월 1일, 호주 AML/CTF 개혁의 2단계가 발효되었습니다. 이전에 자금 세탁 방지법과 전혀 관련이 없었던 약 9만 개의 사업체가 보고 기관이 되었습니다. 법률 회사, 양도 업무 사무소, 회계 법인, 부동산 중개업소, 부동산 개발 사업, 신탁 또는 회사 서비스 제공업체를 운영하거나 귀금속 및 보석을 취급하는 경우, 이미 의무가 발생했습니다. AUSTRAC 등록은 2026년 3월 31일에 시작되었으며, 지정된 서비스를 제공하기 시작한 날로부터 28일 이내에 등록 신청을 해야 합니다.

이에 대해 작성된 대부분의 지침은 법률을 설명합니다. 실제로 무엇을 구축해야 하는지에 대해서는 거의 설명하지 않습니다. 이 게시물은 두 번째 부분을 다룹니다.

주요 내용

2단계 의무는 2026년 7월 1일에 시작되었습니다. AUSTRAC 등록은 2026년 3월 31일에 시작되었으며, 지정된 서비스를 처음 제공한 날로부터 28일 이내에 신청해야 합니다.
새롭게 포함된 분야는 법률 전문가, 양도 서비스 제공자, 회계사, 부동산 중개인 및 부동산 개발업자, 신탁 및 회사 서비스 제공업체, 귀금속 및 보석 딜러입니다.
고객 실사는 운영의 핵심입니다. 고객을 식별하고, 신뢰할 수 있고 독립적인 출처로부터 신원을 확인하며, 회사 또는 신탁의 실소유주를 식별하고, 모든 사람을 제재 및 정치적 주요 인물 목록과 대조하여 심사합니다.
확인은 일회성이 아닙니다. 지속적인 고객 실사 의무가 있습니다. 이는 온보딩 시뿐만 아니라 목록이 변경될 때 기존 고객을 재심사해야 함을 의미합니다.
이 모든 것에 규정 준수 부서가 필요하지 않습니다. 신원 번들 검증 비용은 0.33달러이며, AML 심사 비용은 0.20달러이고, 지속적인 모니터링 비용은 사용자당 연간 0.07달러입니다.

실제적인 '고객 실사'의 의미

AML/CTF법은 지정된 서비스를 제공하기 전에 네 가지를 알 것을 요구합니다. 법률적 요구 사항이 아닌 엔지니어링 요구 사항으로 작성하면 다음과 같습니다.

1. 이 사람은 누구인가. 고객의 전체 이름, 생년월일, 거주지 주소를 수집합니다.

2. 이 사람은 실제 존재하며, 주장하는 사람인가. 여기서 문서 확인과 생체 인식 확인이 작동합니다. 신분증을 읽고, 화면 사진이나 인쇄된 사본이 아닌 실제 문서인지 확인하며, 제출하는 사람이 물리적으로 존재하고 사진 속 인물인지 확인합니다.

3. 고객이 회사 또는 신탁인 경우, 그 배후에는 누가 있는가. 실소유권은 대부분의 신규 보고 기관이 과소평가하는 부분입니다. 회사 구매자를 대리하는 양도 서비스 제공자 또는 구조를 통합하는 TCSP는 이사, 주주 및 궁극적으로 법인을 소유하거나 통제하는 개인을 알아야 하며, 그런 다음 해당 개인도 식별해야 합니다.

4. 그 그림 속의 누군가가 제재 대상이거나 정치적 주요 인물인가. 고객 및 각 실소유주에 대해 제재 목록, 정치적 주요 인물 목록 및 부정적 언론을 대조하여 심사합니다.

그런 다음 기록을 보관하고 계속 주시합니다.

신탁 및 회사 서비스 제공 사례가 가장 어려운 이유

단일 신탁 증서 또는 회사 등록에는 이사, 수탁자, 위탁자, 실소유주 등 4~5명의 자연인이 관련될 수 있습니다. 2단계에서는 이들 각자를 식별해야 하며, 법인 자체는 등록부에 대해 확인해야 합니다.

이메일을 통해 각 이사에게 개별 확인 링크를 보내고 추적하는 방식은 기업들이 포기하고 여권 사본을 복사하는 방식으로 돌아가게 만드는 실패 모드입니다. 대안은 회사 확인과 개별 확인을 하나의 연결된 흐름으로 실행하는 것입니다. 이를 통해 법인 확인 시 자동으로 확인이 필요한 사람 목록이 생성되고, 이러한 각 확인이 동일한 사례 파일에 연결됩니다.

기술적 세부 사항

2단계 확인의 신원 부분은 단일 세션입니다. 서버 측에서 생성하고, 고객을 반환된 URL로 보내거나 SDK를 마운트하고, 웹훅에서 결정을 받습니다.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your-tranche-2-workflow",
    "vendor_data": "matter-2026-0417",
    "callback": "https://yourfirm.com.au/webhooks/didit"
  }'

그 뒤의 워크플로는 필요한 순서대로 필요한 확인을 연결합니다.

단계	입증 내용	가격
신분증 확인	문서가 원본이며 데이터가 올바르게 읽혔는지 확인	$0.15
수동 생체 인식	사진이나 딥페이크가 아닌 실제 사람이 존재하는지 확인	$0.10
안면 매칭 1:1	현재 있는 사람이 문서상의 사람과 일치하는지 확인	$0.05
IP 분석	세션이 실제로 시작된 위치	$0.03
AML 심사	1,300개 이상의 목록을 통해 제재, PEP 및 부정적 언론 확인	$0.20
지속적인 AML 모니터링	목록 변경 시 지속적인 재심사	$0.07 / 고객 / 년
사업체 확인 (KYB)	등록 기록, 이사, 실소유주	$2.00부터

처음 네 가지를 합친 것이 0.33달러 신원 번들입니다. 매월 첫 500건의 확인은 기능별로 무료이며, 이는 소규모 사업체의 경우 종종 월 전체 거래량에 해당합니다.

호주 고객을 위해 Didit은 8개 주 및 준주 운전면허증 템플릿, 호주 여권, 메디케어 카드, 이민 카드, 시민권 증명서, 비자, 출생, 결혼 및 개명 증명서를 읽습니다.

지속적인 실사를 잊는 사람들

고객을 온보딩하는 날 한 번만 심사하는 것은 아무도 만족시키지 못합니다. 제재 목록은 매주 변경됩니다. 7월에 깨끗했던 고객이 11월에 목록에 나타날 수 있으며, 이를 인지할 의무는 귀하에게 있습니다.

지속적인 AML 모니터링은 전체 고객 목록을 동일한 1,300개 이상의 목록에 대해 재심사하고, 누군가의 상태가 변경되면 웹훅을 발생시킵니다. 고객당 연간 0.07달러로, 2,000명의 활동 고객을 가진 사업체는 연간 140달러를 지불하여 다시는 이에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

사용 사례

법률 회사 및 양도 서비스 제공자. vendor_data를 통해 사건 번호와 연결된 계약 시 확인. 규정 준수 기록과 사건 파일이 동일한 기록이 되도록 합니다.

회계사. 고객이 개인이 아닌 법인일 경우 회사 확인을 첨부하여 고객 온보딩 시 신원 + AML 확인.

부동산 중개업소 및 부동산 개발업자. 지정된 서비스 전에 구매자 확인. 중개인이 보내는 링크를 통해 실행되며, 제3자가 아닌 중개업소의 브랜딩이 적용됩니다.

신탁 및 회사 서비스 제공업체. 실소유주 목록을 생성하는 법인 확인. 목록의 각 개인에 대한 연결된 신원 확인.

Didit과 통합하는 방법

무료 계정을 만들고 매월 500건의 무료 확인을 이용하세요.
시각적 빌더에서 워크플로를 구축하세요. 신분증 확인, 생체 인식, 안면 매칭, AML 심사를 드래그하여 추가하고, 법인을 대리하는 경우 사업체 확인을 추가하세요.
vendor_data를 사용하여 사건 또는 고객 참조를 지정하세요.
session.status.updated 웹훅을 구독하고 결정을 실무 관리 시스템에 기록하세요.
확인된 모든 고객에 대해 지속적인 AML 모니터링을 켜세요.

통합은 일반적으로 오후 한나절이면 완료됩니다. 최소 약정, 연간 계약 요구 사항이 없으며 크레딧은 만료되지 않습니다.

자주 묻는 질문

아직 지정된 서비스를 제공하지 않았더라도 AUSTRAC에 등록해야 합니까?

등록은 2026년 3월 31일에 시작되었으며, 지정된 서비스를 제공하기 시작한 날로부터 28일 이내에 신청해야 합니다. 이미 제공하고 있다면 시계는 이미 시작되었습니다.

스캔한 여권으로 충분합니까?

아니요. 개혁의 핵심은 신뢰할 수 있고 독립적인 출처로부터의 확인입니다. 문서 사진은 그것을 보내는 사람이 사진 속 인물인지 여부에 대해 아무것도 증명하지 못합니다. 이것이 생체 인식 및 안면 매칭 단계가 필요한 이유이며, 아무것도 들지 않는 대신 두 가지를 합쳐 0.15달러가 드는 이유입니다.

각 회사의 실소유주가 전체 신원 확인을 거치지 않고도 확인할 수 있습니까?

귀하가 이미 보유한 데이터를 통해 제재 및 PEP 목록과 대조하여 심사할 수 있습니다. 그것이 충분한지 여부는 귀하의 AML/CTF 프로그램에 따라 할당하는 위험 등급에 달려 있습니다. 이는 공급업체가 아닌 귀하의 규정 준수 담당자의 판단입니다.

소규모 사업체의 비용은 얼마입니까?

기능별로 월 500건 미만 확인 시 무료입니다. 그 이상은 신원 번들에 0.33달러, 고객당 AML 심사에 0.20달러, 지속적인 모니터링에 고객당 연간 0.07달러입니다.

Didit은 호주 회사입니까?

Didit은 샌프란시스코에 본사를 두고 바르셀로나에 엔지니어링 팀을 두며 220개 이상의 국가에서 고객에게 서비스를 제공합니다. 데이터는 기본적으로 EU에서 처리되며, 보존 기간은 1개월부터 무제한까지 구성 가능하며, 아무것도 보관할 필요가 없는 경우 삭제 엔드포인트가 제공됩니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

API 표면에 대한 AML 심사 문서를 읽고, Didit이 호주에서 다루는 내용을 확인하고, 가격을 확인한 다음, 매월 500건의 확인을 무료로 시작하세요.

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