멕시코의 신원 확인, KYC 및 AML 준수

Key Takeaways:
 

1억 3100만 명의 인구를 가진 라틴 아메리카 제2의 경제 대국인 멕시코는 Know Your Customer (KYC) 프로세스가 점점 더 정교해지는 금융 위험에 대한 전략적 방패로 등장하면서 신원 확인에 중요한 과제에 직면해 있습니다.

금융정보분석원(UIF)은 2023년 상반기에 36억 5300만 멕시코 페소 이상을 차단하여 복잡한 금융 범죄에 대한 첫 번째 방어선으로서 신원 확인 시스템의 효과를 입증했습니다.

멕시코의 KYC 및 AML 규정, 특히 불법 출처 자원 운영의 예방 및 식별을 위한 연방법(LFPIORPI)은 국제자금세탁방지기구(FATF)의 국제 표준에 대한 전례 없는 약속을 반영합니다.

멕시코의 문서 확인은 390개 이상의 다양한 템플릿을 가진 독특한 생태계를 보여주며, 국가선거원(INE) 신분증과 여권과 같은 문서는 사기와의 싸움과 안전한 신원 확인 시스템 구축에 근본적인 요소를 나타냅니다.

1억 3100만 명에 가까운 인구를 가진 라틴 아메리카에서 두 번째로 중요한 경제 대국인 멕시코는 신원 확인과 금융 범죄 예방에 있어 중요한 과제에 직면해 있습니다. 멕시코의 Know Your Customer (KYC) 프로세스는 점점 더 정교해지고 글로벌화되는 위험으로부터 경제 시스템을 보호하기 위한 전략적 방패로 등장하고 있습니다.

데이터는 놀랍습니다: 2023년 상반기에 금융정보분석원(UIF)은 36억 5300만 멕시코 페소 이상(약 1억 8000만 달러)의 의심스러운 거래를 차단했으며, 이는 신원 확인 시스템이 딥페이크부터 정교한 합성 신원 사기에 이르기까지 점점 더 복잡해지는 금융 범죄에 대한 첫 번째 방어선임을 보여줍니다.

멕시코의 KYC 규정 발전은 국제자금세탁방지기구(FATF)의 국제 표준에 대한 전례 없는 약속을 반영합니다. 불법 출처 자원 운영의 예방 및 식별을 위한 연방법과 같은 규정은 기관들이 경제 시스템의 무결성을 보호하는 방식을 변화시키고 있습니다.

멕시코의 KYC 및 AML 법적 프레임워크: 규제 요구 사항

멕시코의 KYC 및 AML 규제 프레임워크는 점점 더 정교해지는 금융 범죄 위험에 대응하기 위해 최근 몇 년 동안 발전해 왔습니다. 멕시코 규정은 일반적으로 금융 기관인 현지 의무 주체들이 직면해야 하는 **신원 확인 및 자금 세탁 방지 과제**를 해결하는 것을 목표로 합니다.

이러한 규정의 근본적인 변화는 우연이 아닙니다: 이는 금융 거래의 더 큰 투명성, 보안 및 통제에 대한 글로벌 수요와 함께 가는 것으로, 멕시코는 국제자금세탁방지기구(FATF)의 국제 표준에 전념하는 주체로 자리매김하고 있습니다.

불법 출처 자원 운영의 예방 및 식별을 위한 연방법(LFPIORPI)

불법 출처 자원 운영의 예방 및 식별을 위한 연방법(LFPIORPI), 일반적으로 자금세탁방지법(AML법)으로 알려진 이 법은 멕시코의 자금 세탁 방지 규제 프레임워크의 초석을 나타냅니다. 2012년 10월에 발표되었으며, 2021년에 불규칙한 금융 거래를 예방하고 탐지하기 위해 업데이트되었습니다.

LFPIORPI의 목적은 멕시코 경제 시스템을 범죄 활동으로부터 실제로 보호하는 생태계를 만드는 것입니다. 이를 위해 현지 의무 주체들이 엄격한 신원 확인 및 거래 모니터링 프로세스를 구현하도록 요구하는 행동 프레임워크를 설정합니다.

그리고 이 규정에 따른 의무 주체는 누구입니까? 규정의 범위는 매우 광범위하며, 전통적인 은행업뿐만 아니라 "취약 부문"이라고 부르는 것에 초점을 맞춥니다. 따라서 우리는 다양한 산업에서 다양한 의무 주체를 정의할 수 있습니다: 부동산 회사나 카지노부터 보석상에 이르기까지. 이러한 각 부문은 잠재적으로 불규칙한 거래를 식별하고 보고하기 위한 특정 통제 메커니즘을 갖추어야 합니다.

LFPIORPI는 매우 세밀한 통제 메커니즘을 제안합니다. 멕시코의 의무 주체들은 강력한 Know Your Customer (KYC) 프로세스를 구현하고, 의심스러운 것으로 간주되는 거래에 대한 상세한 문서를 제출하며, 지속적인 기관 간 조정을 유지해야 하며, 이를 통해 가능한 금융 범죄를 조사하기 위한 안전한 네트워크를 만들어야 합니다.

기관들이 멕시코 규정을 준수하지 않으면 어떻게 됩니까? 제재는 매우 중요할 수 있습니다: 수백만 페소의 벌금, 정부 계약 금지 및 평판 손상, 이는 쉽게 수량화할 수 없습니다.

핀테크법: 멕시코 기술 금융 기업을 위한 규제

핀테크법은 2018년 3월에 탄생했으며 LFPIORPI를 보완하려고 시도하며, 멕시코의 핀테크 및 기술 금융 기업을 위한 특정 프레임워크를 설정합니다.

신원 확인은 현지 핀테크 기업들에게 중요한 프로세스가 됩니다. 이 법은 기업들이 디지털 온보딩 프로세스를 수행하도록 요구하며, 이 과정에서 개인 정보를 철저히 수집하고, 고객의 진위를 보장하는 정확한 주소 확인 데이터와 신분증 확인 데이터를 포함해야 합니다.

또 다른 근본적인 점은 개인 데이터 보호입니다. 멕시코에서 운영되는 디지털 플랫폼은 사용자의 개인 정보를 보호하는 보안 시스템을 구현해야 하며, 효율적인 통신 채널의 존재를 보장해야 합니다.

암호화폐 및 기타 암호 자산은 핀테크법에서 그 특성에 맞는 특정 규제 프레임워크를 찾습니다. 따라서 중앙화된 거래소는 멕시코 은행의 승인을 받아야 하며, 국제 자금 세탁 방지 표준을 준수하고, 이를 통해 사용자들을 전통적인 은행업만큼 엄격한 신원 확인 프로세스에 제출해야 합니다.

불이행의 결과는 분명하며 수백만 달러의 경제적 제재를 넘어섭니다. 예를 들어, 라이선스 취소에 대해 이야기하고 있으며, 이는 핀테크 기업들이 멕시코 영토에서 운영하는 것을 막을 것이며, 명백한 경제적 손실을 초래할 것입니다.

멕시코 KYC/AML 생태계의 주요 규제 기관

멕시코의 KYC 및 AML 규제 생태계는 국가 내 금융 거래의 투명성, 안전성 및 합법성을 보장하기 위해 설계된 복잡하고 다면적인 구조로 특징지어집니다. 목표는 금융 범죄를 예방하고 현지 경제 시스템의 무결성을 보호하는 것입니다.

국가은행증권위원회(CNBV)

멕시코 금융 생태계에서 가장 중요한 기관 중 하나는 국가은행증권위원회(CNBV)입니다. 그 역할은 멕시코의 KYC 프로세스에서 근본적이며, 국가의 금융 기관에 대한 주요 감독 및 규제 기관으로 활동합니다.

CNBV의 주요 임무는 국가의 금융 의무 주체들의 올바른 기능을 모니터링하는 것입니다. 주로 규정 준수와 신원 확인 및 위험 예방 프로세스의 구현을 보장하고, 기관의 내부 통제 시스템을 정기적으로 평가하는 등의 작업을 수행합니다.

금융정보분석원

금융정보분석원(UIF)은 재무 및 공공신용부 소속 기관으로, 멕시코에서 자금 세탁 및 테러 자금 조달과의 싸움에서 가장 역동적인 운영 부서를 대표합니다.

선제적 접근 방식으로, UIF는 의심스러운 패턴을 식별하고, 불규칙한 거래에 대한 예측 분석을 수행하며, 보고서를 생성하거나 고위험 거래 데이터베이스를 최신 상태로 유지할 수 있는 정교한 금융 정보 시스템을 개발합니다.

실제로 2023년 상반기에 UIF는 불법 거래와 연관된 36억 5300만 멕시코 페소 이상을 차단하여 모니터링 시스템의 효과를 입증했습니다.

UIF의 가장 주목할 만한 측면 중 하나는 다양한 국내 및 국제 당국과 협력하고 조정할 수 있는 능력입니다. 이는 실시간으로 정보를 교환하고, 금융 범죄를 공동으로 조사하며, 조정된 예방 전략을 구현할 수 있게 하는 좋은 작업입니다.

멕시코의 신원 확인: 고급 솔루션의 필요성

멕시코의 신원 확인은 금융 생태계의 안전과 효율성을 위한 핵심 요소가 되었습니다. 그러나 현재 상황은 복잡한 측면을 보여줍니다: 분산된 식별 시스템, 지속적으로 진화하는 규정, 그리고 금융 거래의 무결성을 보장하는 기술 솔루션에 대한 증가하는 수요. 이를 통해 우리는 KYC 프로세스가 단순한 관료적 요구 사항에서 사기와 금융 범죄에 대한 근본적인 방어선으로 변화한 이유를 이해할 수 있습니다.

과제들이 산적해 있습니다. 연방 납세자 등록(RFC)과 국가선거원(INE) 카드와 같은 전통적인 문서들은 전통적인 신원 확인 시스템에 어려움을 줄 수 있습니다. 따라서 점점 더 많은 조직들이 고급 솔루션을 필요로 하며, 인공지능으로 강화된 문서 확인 및 생체 인식을 통해 프로세스의 진위성과 안전성을 보장하는 데 도움을 줍니다.

멕시코 문서 확인의 과제

390개 이상의 다양한 템플릿이 유통되는 멕시코의 문서 확인은 신원 확인 시스템에 도전이 됩니다. 이는 혁신과 보안이 높은 규제 복잡성에 대응해야 하는 복잡한 영역입니다.

멕시코 문서의 큰 다양성은 그 시스템의 고유한 특징입니다. 국가선거원(INE) 신분증부터 여권에 이르기까지 각 공식 문서는 사기와의 싸움과 안전한 시스템 구축에 있어 고유한 부분입니다. 따라서 멕시코에서 신원을 확인하는 것은 단순한 데이터 검토 이상입니다.

멕시코의 주요 문서

국가선거원(INE) 카드는 멕시코에서 가장 상징적이고 인식 가능한 문서가 되었습니다. 이 문서는 18세 이상의 사람들이 국가 선거에서 투표할 수 있게 했지만, 이제는 다기능 공식 식별 도구가 되었습니다.

18자의 알고리즘 코드, 생체 정보를 포함하고 있으며 공공 및 민간 서비스에서 널리 받아들여집니다. CURP(인구 등록 고유 키)를 가지고 있어 멕시코 식별 시스템 내에서 근본적인 요소가 됩니다.

멕시코 여권은 국제적 맥락에서 국가 정체성을 나타냅니다. 생체 인식 및 전통적 버전과 함께, 이 문서들은 여러 언어로 된 문서, RFID 칩 구현 및 미성년자를 위한 특별 정보를 포함하여 공식 식별의 기술적 진화를 반영합니다.

운전면허증은 멕시코에서 가장 확인하기 어려운 문서 중 하나입니다. 각 연방 주체마다 다른 형식, 세 가지 버전의 연방 면허증, 그리고 디지털 형식으로의 점진적인 이동이 있습니다.

Didit: 멕시코의 신원 확인 및 KYC, AML 준수 변혁

멕시코의 신원 확인과 KYC 및 AML 규정 준수는 국내에서 운영하고자 하는 많은 기업들에게 극복할 수 없는 과제를 제시합니다. 이러한 상황에서 Didit은 이 문제를 경쟁 우위로 전환하기 위해 등장했습니다.

Didit은 무료, 무제한, 영구적인 KYC 솔루션을 제공하는 디지털 신원 기업입니다. 이 기술에 대한 접근성을 민주화함으로써 우리는 멕시코의 신원 확인 게임을 재정의하고 있습니다.

Didit은 어떻게 작동합니까? 다른 공급업체들이 각 확인에 대해 최소 1~3달러를 청구하는 반면, 우리는 어떻게 이 서비스를 무료로 제공할 수 있을까요? 우리의 기술은 멕시코 시장의 특정 요구 사항에 부응하는 세 가지 기둥에 기반합니다:

문서 확인: 우리는 220개 이상의 국가 및 지역에서 3,000개 이상의 문서 유형을 검증할 수 있는 인공지능 알고리즘을 사용합니다. 우리 시스템은 불일치를 감지하고 전례 없는 정확도로 정보를 추출하며, 멕시코의 복잡한 문서 현실에 적응합니다.

얼굴 인식: 우리는 단순한 비교를 넘어서는 맞춤형 AI 모델을 구현합니다. 우리의 수동적 라이브니스 테스트와 고급 감지는 식별되는 사람이 실제로 주장하는 사람임을 보장하며, 멕시코 시장에 특징적인 문서 사기의 과제를 극복합니다.

AML 스크리닝(선택 사항): 우리는 250개 이상의 글로벌 데이터 세트에 대해 실시간 확인을 수행하여 감시 목록에 있는 100만 개 이상의 엔티티를 다루며, 기업들이 LFPIORPI, 핀테크법 및 기타 규정을 준수할 수 있는 기반을 마련합니다.

Didit은 멕시코에서 어떤 공식 문서를 확인합니까?

전통적인 신원 확인 시스템이 문제를 겪을 수 있는 반면, Didit은 현지 문서를 쉽게 처리할 수 있습니다: 우리는 신분증, 여권, 운전면허증 및 거주 허가증에 대해 이야기하고 있습니다.

이렇게 Didit 덕분에 390개 이상의 다양한 문서 템플릿을 다루는 과제를 극복하며 멕시코에서 사용자의 신원을 복잡하지 않게 확인할 수 있습니다.

이것이 멕시코 시장에 의미하는 바는 무엇일까요?

• 규정 완전 준수 (LFPIORPI 또는 핀테크법)
• 운영 비용 최대 90% 감소
• KYC 프로세스 몇 초 내 완료

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