스페인 KYC·AML 규정: 알아야 할 모든 것

Key Takeaways

스페인 KYC·AML 필수 요건: 신원 확인, 위험 평가, 거래 모니터링, 기록 보관.

미준수 시 제재: 기업·경영진 각각 최대 € 10,000,000, 자격정지, 공개 경고.

도입 팁: 고급 기술 활용, 프로세스 자동화, 규제 업데이트 상시 반영, 신뢰할 수 있는 공급업체 선택.

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스페인 KYC·AML 규정을 지키지 않으면 회사가 최대 € 10,000,000의 벌금을 물 수 있다는 사실을 알고 계셨나요? 생성형 인공지능(GenAI), 봇, 신원 도용이 일상화된 오늘날, 견고한 신원 확인(KYC, Know Your Customer) 프로세스는 스페인에서 사업을 영위하는 모든 기업의 필수 과제입니다. 다만 많은 기업이 복잡한 규정을 따라가고 최신 변경 사항을 반영하는 데 어려움을 겪습니다.

스페인의 KYC 규정은 소비자 보호는 물론, 기업이 자금세탁 및 테러자금조달 방지(AML)와 같은 엄격한 규정을 준수할 기반을 마련하도록 설계되어 있습니다. 아래에서 규제 체계를 정리해, 귀사의 컴플라이언스를 빈틈없이 준비할 수 있도록 돕겠습니다.

스타트업이든, 스페인 시장 진출을 모색하는 중견·대기업이든, 본 글을 통해 스페인 KYC·AML의 작동 원리를 이해하고 규제를 경쟁우위로 바꾸는 방법을 확인하세요.

KYC·AML이란? 왜 스페인에서 중요한가

KYC는 기업이 고객의 신원을 확인하는 절차입니다. 거래 전 고객이 본인임을 확증하는 과정이자, AML(자금세탁·테러자금조달 방지) 등 후속 규정 준수의 출발점입니다. 스페인에서는 특히 금융권(핀테크, 은행, 네오뱅크 등)에서 KYC가 의무입니다.

신원 확인이 중요한 주된 이유는 두 가지입니다.

• 규제 준수: KYC를 통해 신원 확인 의무를 이행하고, 이어 AML/CFT(자금세탁·테러자금조달 방지) 요구사항을 충족합니다.
• 사기 방지: 온라인 거래 보안에 한 겹 더 강한 방어막을 제공합니다.

스페인 KYC·AML 규정: 법적 프레임워크

스페인의 KYC 규정은 다음과 같은 국가·EU 차원의 법령 및 기준을 반영합니다.

• 2010년 4월 28일자 법률 10/2010: 자금세탁 및 테러자금조달 방지.
• 왕령 304/2014: 법률 10/2010의 시행령.
• 2024년 5월 31일 유럽의회·이사회 지침(EU) 2024/1640: 회원국의 자금세탁·테러자금조달 방지 메커니즘(AMLD6).
• eIDAS 규정 (EU 규정 910/2014): 전자 신원확인 및 신뢰 서비스.

스페인 신원 확인 및 AML 핵심 요건

KYC 준수를 위해 기업은 국가 신분증(DNI) 또는 여권 등 공식 신분증명서로 사용자 신원을 인증해야 합니다. 이는 AML 프로세스의 첫 단계입니다.

AML 프레임워크 내에서 기업은 다음을 수행해야 합니다.

• 고객 위험 평가: 프로필에 따라 고객을 분류.
• 거래 모니터링: 의심스러운 활동을 탐지.
• 기록 보관: 수집한 문서·정보를 최소 10년간 보관.

AML 미준수 제재는 매우 엄격합니다. 의무주체(기업)는 최대 € 10,000,000의 벌금과 함께 공개 경고, 인가 취소 또는 정지 처분을 받을 수 있습니다. 경영진에게도 최대 € 10,000,000의 벌금, 최장 10년 자격정지, 공개 경고가 부과될 수 있습니다.

스페인에서 KYC·AML 솔루션을 도입하는 4가지 팁

스페인에서 신원 확인·AML 솔루션이 필요하신가요? 아래 네 가지 권고사항이 KYC·AML 준수를 돕습니다.

• 고급 기술 활용: 인공지능(AI), 바이오메트릭스, 고도화 알고리즘으로 더 정확하고 빠르며 안전한 검증을 구현하세요.
• 프로세스 자동화: 자동화는 인적 오류를 거의 0으로 줄이고 효율과 사용자 경험을 끌어올립니다.
• 규제 모니터링 및 상시 업데이트: 규정은 계속 진화합니다. 프로세스를 주기적으로 점검·개선하세요.
• 신뢰할 수 있는 공급업체 선택: KYC·AML 아웃소싱은 운영비를 줄이고, 프로세스를 최적화하며, 규제 리스크를 경감합니다.

결론: 사기를 막는 필수 규제

스페인의 KYC·AML 프레임워크는 엄격하지만 반드시 필요합니다. 견고한 신원 확인 시스템은 컴플라이언스의 기반을 마련하고 신뢰를 구축하며 사기를 차단하는 첫걸음입니다.

Didit은 KYC·AML의 규제 복잡성을 잘 이해하고 있으며, 기업이 효율적이고 안전하게 법적 요건을 충족하도록 최첨단 솔루션을 제공합니다. 이를 위해 **영구 무료·무제한 신원 확인 솔루션**을 제공합니다. 무료 KYC에는 다음이 포함됩니다.

• 문서 검증: 정보 추출 및 진위 확인.
• 안면 인식: 딥페이크 등 사기 없이 당사자 동일성을 보장.

또한 무료 KYC에 선택형 AML 스크리닝을 제공하여, 이미 확인된 신원을 공공·민간·국제 데이터베이스와 대조해 정치적 고위공직자(PEP), 제재, 기타 AML 관련 이슈를 확인합니다.

이 모든 과정을 약 30초 만에 처리해 최고의 사용자 경험을 제공합니다.

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