2027년 7월부터 EU 현금 한도 EUR 10,000: 적용 대상
2027년 7월 10일부터 EU 내 상인은 현금 결제를 EUR 10,000까지만 받을 수 있습니다. 적용 대상, 예외 대상, 국가별 현금 한도, EUR 3,000 신분 확인 규칙 및 상인이 취해야 할 조치에 대해 설명합니다.
요약
EU의 현금 한도인 EUR 10,000은 2027년 7월 10일부터 상품을 거래하거나 서비스를 제공하는 모든 사람에게 적용됩니다. 사업체는 해당 금액을 초과하는 현금 결제를 단일 거래 또는 연계된 할부로 받거나 지불할 수 없습니다.[1] 이는 개인 간 결제에는 적용되지 않으며, 더 낮은 국가별 한도는 유지됩니다.[1]
- EUR 10,000은 무역에서의 EU 현금 상한선입니다 (제80조).
- EUR 3,000은 의무 사업체가 고객을 식별하고 확인해야 하는 현금 금액입니다 (제19조(4)).
- 프랑스의 EUR 1,000과 같은 더 낮은 국가별 한도는 계속 적용됩니다.[1][5]
자금세탁방지규정(AMLR), Regulation (EU) 2024/1624는 EU 전역에 단일 현금 상한선을 설정합니다. AMLR 현금 한도는 제80조에 명시되어 있으며, 상품 또는 서비스를 판매하는 모든 사업체와 고객이 사업체에 지불하는 모든 현금 결제에 적용됩니다.[1]
이 규정은 현금을 금지하지 않으며, 두 개인 간의 결제에 영향을 미치지 않고, 많은 국가에서 이미 시행 중인 낮은 한도를 대체하지도 않습니다.[1] 전체 규정에 대해서는 AMLR 설명을 참조하십시오.
EU 현금 한도 EUR 10,000의 의미
제80조의 첫 번째 단락에 전체 규칙이 명시되어 있습니다.
제80조(1)Regulation (EU) 2024/1624
"상품을 거래하거나 서비스를 제공하는 사람은 단일 거래 또는 연계된 여러 거래를 통해 이루어지는 경우에도 EUR 10,000 또는 이에 상응하는 자국 통화 또는 외화 금액까지만 현금으로 결제를 받거나 할 수 있다."
이 한도는 양측 모두에게 구속력이 있습니다. 사업체는 어떤 통화로든 해당 금액을 초과하는 현금 결제를 받거나 할 수 없습니다.[1]
이 규정은 2027년 7월 10일부터 적용되므로, EU 한도는 아직 발효되지 않았습니다. 그때까지는 국내법이 적용됩니다.[1]
- 2024년 7월 9일발효AMLR이 발효됩니다.
- 2024년 10월 10일통보회원국들은 기존의 낮은 한도를 위원회에 보고합니다.
- 2027년 7월 10일적용EUR 10,000 한도가 EU 전역의 거래자들에게 구속력을 가집니다.
- 2030년 7월 10일검토한도 조정을 위한 위원회 보고서.
AMLR 제80조, 제88조, 제90조에 따른 현금 한도 날짜.[1]
한도가 구속하는 대상과 예외 대상
이 한도는 "상품을 거래하거나 서비스를 제공하는 사람"을 구속합니다. 이 그룹은 제3조의 의무 사업체보다 훨씬 넓습니다. 자금세탁방지 규칙 밖에 있는 거래자도 여전히 현금 한도에 따릅니다.[1]
한도에 구속되는 대상
거래
- 상품을 판매하는 사업체
- 서비스를 제공하는 사업체 또는 전문가
AMLR 제80조(1)
한도 외 대상
개인 및 은행 창구
- 전문가로서의 자격으로 활동하지 않는 개인 간 결제
- 은행 및 결제 제공업체 사업장 내 결제 또는 예금
AMLR 제80조(4)
제80조(4)Regulation (EU) 2024/1624
"제1항에 언급된 한도는 다음에는 적용되지 않는다: (a) 전문적인 자격으로 행동하지 않는 자연인 간의 결제; (b) 신용 기관, 전자 화폐 발행 기관 [...] 및 결제 서비스 제공 기관 [...]의 사업장 내에서 이루어지는 결제 또는 예금."
이웃에게 EUR 12,000에 중고차를 현금으로 판매하는 것은 양측 모두 전문적인 자격으로 행동하지 않는 경우 제80조의 범위를 벗어난다. 딜러로부터 같은 차를 구매하는 것은 그 범위 내에 있다.[1] 국가별 규정은 다를 수 있으므로 해당 국가의 규정을 확인해야 한다.
은행 현금 예금에는 한도가 없지만, 한도를 초과하는 예금은 금융정보분석원(FIU)에 보고되어야 한다.[1]
회원국은 위반 혐의가 있는 전문가에 대해 "제재 부과를 포함한 적절한 조치"를 취해야 한다. 이 규정은 EU 금액을 설정하지 않는다.[1]
연계된 결제: 계산을 나누어도 한도 이하가 되지 않는다
한도는 "거래가 단일 작업으로 수행되든 또는 연계된 것으로 보이는 여러 작업으로 수행되든" 적용된다.[1]
제80조는 일수를 정하지 않는다. AMLR 제2조(1) (20)호는 연계된 거래를 "특정 기간 동안 동일하거나 유사한 출처, 목적지 및 목적 또는 기타 관련 특성을 가진 두 개 이상의 거래"로 정의한다.[1][3]
예시
고객이 EUR 14,000짜리 주방을 주문하고 일주일 간격으로 EUR 7,000씩 두 번 현금 결제를 제안한다. 동일한 구매자, 동일한 판매자, 동일한 목적: 이 작업들은 연계된 것으로 보이며 EUR 14,000으로 계산된다. 판매자는 송금 또는 카드를 요청하는 것이 좋다. 이것은 예시이며 규정 해석이 아니다.
자금세탁방지청(AMLA)은 2026년 10월 1일 연계 거래에 대한 최종 규제 기술 표준(RTS) 초안을 발표했습니다.[4] 이 표준은 송금, 환전, 암호화폐 거래에 대해서만 1개월 이내의 두 개 이상의 비정기 거래라는 특정 기간을 설정했습니다.[3] 이 표준은 제19조의 기준을 위해 작성되었으며, 상품 거래자에 대한 기간을 제시하지 않고 있으며, 법이 아닌 최종 초안입니다.[2][3] AMLA의 최종 표준을 참조하십시오.
국가별 현금 한도: 더 낮은 국가 한도는 유지된다
EUR 10,000은 상한선이다. 회원국은 "유럽중앙은행과의 협의를 거쳐 더 낮은 한도를 채택할 수 있으며", 기존의 더 낮은 국가 한도는 "계속 적용된다."[1]
이 표는 2026년 10월 2일 기준으로 확인된 현재의 한도를 보여준다. 마지막 열은 해당 수치가 공식 국가 페이지에서 나온 것인지 아니면 보조 자료(무역 단체, 로펌 또는 언론)에서 나온 것인지를 나타낸다. 보조 자료의 행은 국가 당국에 확인하십시오.
| 국가 | 현재 현금 한도 | 수치 출처 |
|---|---|---|
| 그리스 | EUR 500 이상은 은행을 통해야 한다 | Taxheaven에 따른 보조 자료[14] |
| 프랑스 | 전문가에게 지불하는 거주자의 경우 EUR 1,000 | 공식: Service-Public[5] |
| 스페인 | 사업체나 전문가가 당사자인 경우 EUR 1,000 이상 금지 | El Confidencial에 따른 보조 자료[10] |
| 벨기에 | EUR 3,000 | 공식: 벨기에 국립은행[6] |
| 네덜란드 | 상품에 대해 EUR 3,000 이상 금지 | 공식: Rijksoverheid[7] |
| 포르투갈 | EUR 3,000 이상 금지; 비거주 개인의 경우 EUR 10,000 | 공식: 포르투갈 은행[8] |
| 이탈리아 | EUR 5,000 | Confcommercio에 따른 보조 자료[11] |
| 덴마크 | 거래자는 DKK 15,000 이상의 현금을 받을 수 없음 | Dansk Erhverv에 따른 보조 자료[12] |
| 폴란드 | 기업 간 결제의 경우 PLN 15,000 | GT Akademia에 따른 보조 자료[13] |
| 체코 | CZK 270,000 | AK Schejbal에 따른 보조 자료[15] |
| 루마니아 | 법률 70/2015에 따른 사업 제한, 다수가 EUR 10,000 미만 | Adevărul에 따른 보조 자료[16] |
| 스웨덴 | 일반적인 제한 없음; EUR 5,000 이상의 현금을 취급하는 거래자는 국내 법률 적용 | 공식: 스웨덴 경찰 지침[9] |
| 독일 | 일반적인 제한 없음 | tagesschau에 따른 보조 자료[17] |
| 오스트리아, 아일랜드, 룩셈부르크 | 법정 한도 없음 | 유럽 소비자 센터 독일에 따르면 보조 자료입니다[18] |
참고
국가 한도는 자체 범위와 예외를 가지므로 숫자뿐만 아니라 규칙을 읽으십시오. 나열되지 않은 국가의 경우, 정확한 수치를 기재할 만큼 확실한 출처를 찾지 못했습니다.
EUR 3,000 규칙: 현금 고객을 식별해야 하는 경우
EUR 3,000은 두 번째 현금 한도가 아닙니다. 이는 고객 실사를 유발하며, 모든 상점이 아닌 의무 사업체에 구속합니다.[1]
제19조(4)규정 (EU) 2024/1624
"제1항 (b)호의 규정에도 불구하고, 의무 사업체는 단일 거래 또는 연계된 거래를 통해 최소 EUR 3,000 또는 이에 상응하는 국가 통화 가치의 현금으로 이루어지는 비정기적 거래를 수행할 때 최소한 제20조(1) (a)호에 언급된 고객 실사 조치를 적용해야 합니다."
출처: EUR-Lex, 규정 (EU) 2024/1624[1]
| 기사 용어 | 창구에서 의미하는 바 |
|---|---|
| 의무 사업체 | 고가품 거래자와 같이 제3조에 나열된 사업체만 해당합니다. 일반 소매업체는 목록에 없습니다.[1] |
| 최소 제20조(1) (a)호 | 고객을 식별하고 신원을 확인합니다.[1] |
| 비정기적 현금 거래 | 사업 관계 외의 현금 판매.[3] |
| 최소 EUR 3,000, 연계 거래 | EUR 3,000 자체는 포함되며, 할부금은 합산됩니다. |
식별은 제22조의 데이터 세트(모든 이름과 성, 출생지 및 전체 생년월일, 국적, 해당되는 경우 주민등록번호, 통상 거주지)를 수집하는 것을 의미합니다.[1] 확인은 신분증, 여권 또는 이에 상응하는 서류와 대조하거나, eIDAS 규정에 따라 실질 또는 고수준의 보증 수준으로 전자 신분증(eID)을 통해 확인하는 것을 의미합니다.[1] AMLR 신원 확인을 참조하십시오.
확인은 비정기적 거래가 수행되기 전에 이루어집니다. 완료할 수 없는 경우, 판매자는 그 거래를 삼가야 하며, FIU에 보고하는 것을 고려해야 합니다.[1]
제19조(4)는 EUR 3,000 규칙이 신용 기관, 전자 화폐 발행자 및 결제 서비스 제공자의 시설에서 이루어지는 결제 또는 예금의 경우를 제외하고 "회원국이 EUR 3,000 이하의 대규모 현금 결제 한도를 설정한 경우에는 적용되지 않는다"고 덧붙입니다.[1]
EUR 10,000부터는 현금 여부와 관계없이 모든 비정기적 거래가 의무 사업체의 완전한 고객 실사를 유발합니다.[1] AMLA의 최종 초안은 더 낮은 한도를 추가하지 않습니다.[2]
어떤 고가품 거래자가 의무 사업체가 되는가
제3조는 정기적 또는 주요 전문 활동으로 귀금속 및 보석 또는 고가품을 거래하는 사람과 문화재를 거래하거나 중개하는 사람에게 적용됩니다.[1]
| 거래자 | 범위 내에 있는 경우 | 근거 |
|---|---|---|
| 보석, 금 또는 은세공품 | 가치가 EUR 10,000 초과 | 부속서 IV(1) |
| 시계 | 10,000유로를 초과하는 가치 | 부속서 IV(2) |
| 자동차 | 가격 250,000유로 초과 | 부속서 IV(3) |
| 항공기 및 선박 | 7,500,000유로 초과 가격 | 부속서 IV(4), (5) |
| 귀금속 및 보석 | 금, 은, 백금 및 그 외 5가지 금속; 다이아몬드, 루비, 사파이어, 에메랄드 | 제3조(3)(e)항, 부속서 V |
| 문화재 | 10,000유로 이상의 거래 또는 연계된 거래 | 제3조(3)(i)항 |
AMLR 제3조(3)항에 따라 의무 사업체가 되는 상인[1]
30,000유로짜리 자동차를 판매하는 딜러는 AMLR에 따른 의무 사업체가 아니므로, 3,000유로 규정은 해당 딜러에게 적용되지 않습니다. 현금 한도는 적용됩니다.[1]
고가품 거래자는 비상업적 목적으로 250,000유로 이상의 자동차와 7,500,000유로 이상의 선박 또는 항공기를 판매하는 경우에도 보고해야 합니다(제74조).[1] 각 부문별 의무사항은 의무 사업체별 AMLR 체크리스트에 있습니다.
카운터에서: 판매자가 현금 결제 시 취하는 조치
두 숫자는 계산대에서 하나의 결정으로 결합됩니다.
1현금 합산
동일한 판매와 연관된 것으로 보이는 모든 할부금을 계산합니다.
현금 총액이 도달하는 곳
현금으로 받지 마십시오
10,000유로 또는 귀하의 더 낮은 국가 한도를 초과하는 경우: 송금 또는 카드 결제를 요청하십시오.
의무 사업체: 먼저 신원 확인
판매 전에 신원을 확인하십시오. 다른 상인들은 결제를 받습니다.
결제 받기
금액만으로는 AMLR에 따른 신원 확인이 필요하지 않습니다.
2기록 보관
의무 사업체는 신원 기록을 5년간 보관합니다.
AMLR 규정 19조(4)항, 77조 및 80조에 따른 단일 현금 판매에 대한 결정 흐름.[1]
의무 사업체가 아닌 거래자는 계산대에서 AMLR 의무 한 가지를 이행해야 합니다: 한도를 준수하는 것. 의무 사업체의 경우, 의심은 모든 금액에 우선합니다: 실사는 "어떠한 예외, 면제 또는 한도와 관계없이" 적용됩니다.[1]
소규모 거래자가 실제로 필요한 것
직원 두 명의 보석상은 대기업과 동일한 의무를 가집니다. 목록은 짧습니다.
- 자신의 한도를 알아두세요: EUR 10,000 또는 더 낮은 국가 한도.[1]
- 3조 및 부속서 IV를 사용하여 의무 사업체인지 여부를 결정하세요.[1]
- EUR 3,000 이상의 현금 판매 전에 고객을 식별하고 확인하세요.[1]
- 확인한 내용과 결정한 내용을 증빙 서류와 함께 기록하세요.[1]
- 거래일로부터 5년 동안 기록을 보관한 다음 개인 데이터를 삭제하세요.[1]
5년은 거부된 시점부터도 시작되므로, 발생하지 않은 판매도 보관해야 할 기록을 남깁니다.[1] 실제로 소규모 거래자는 두 가지가 필요합니다: 고객이 기다리는 동안 몇 분 안에 완료되는 확인 절차와 4년 후에도 찾을 수 있는 기록.
식별은 더 긴 목록의 한 줄입니다. 의무 사업체는 또한 위험 평가, 서면 정책 및 준수 책임자가 필요합니다.[1]
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- 220개 이상의 국가 및 지역에서 14,000개 이상의 문서 유형
- 선택 사항인 제재 및 PEP 심사
- 설정한 보존 기간에 따른 각 확인 기록
귀하에게 남아있는 것
- 의무 사업체인지 여부 알기
- 계산대에서 현금 한도 준수
- 거래를 실행할지 여부 결정
- FIU 보고 및 기록 의무 자체
Didit은 식별 의무를 이행하는 데 도움을 주지만, 의무를 이전하지는 않습니다. 업무를 아웃소싱하는 의무 사업체는 해당 업무에 대해 "전적으로 책임"을 져야 합니다.[1] 18조에 따라 아웃소싱할 수 있는 내용을 참조하세요.
주요 내용
- 2027년 7월 10일부터 상품 및 서비스 거래자는 현금 결제를 EUR 10,000까지만 수락하거나 지불할 수 있습니다.
- 개인 간 결제 및 은행 예금은 한도에 포함되지 않습니다.
- 더 낮은 국가별 한도는 계속 적용됩니다. 국가별 현금 한도를 확인하십시오.
- EUR 3,000은 의무 사업체에게 본인 확인을 요구하는 기준이며 현금 한도는 아닙니다.
- 의무 거래자는 신원 기록을 5년 동안 보관한 다음 개인 데이터를 삭제합니다.
자주 묻는 질문
EU는 EUR 10,000을 초과하는 현금 결제를 금지합니까?
아닙니다. AMLR 제80조는 상품을 거래하거나 서비스를 제공하는 사람에 한해 현금 결제를 EUR 10,000으로 제한합니다. 전문가 자격으로 활동하지 않는 개인 간의 결제 및 은행 예금은 이에 해당하지 않습니다.
EUR 10,000 현금 한도는 언제부터 시작됩니까?
AMLR이 적용되는 날짜인 2027년 7월 10일부터입니다. 그때까지는 국가별 현금 규정이 적용됩니다.
현금 한도는 모든 EU 국가에서 동일합니까?
아닙니다. EUR 10,000은 EU의 상한선입니다. 회원국은 더 낮은 한도를 채택할 수 있으며, 기존의 더 낮은 한도는 계속 적용됩니다. 예를 들어, 프랑스는 Service-Public에 따라 전문가에게 현금 결제를 EUR 1,000으로 제한합니다.
EUR 10,000과 EUR 3,000 한도의 차이점은 무엇입니까?
EUR 10,000은 제80조에 따른 상거래 현금 결제 상한선입니다. EUR 3,000은 제19조(4)에 따라 의무 사업체가 일회성 현금 거래 고객을 식별하고 확인할 의무가 발생하는 기준입니다.
EUR 3,000 이상의 현금을 지불하려면 신분증을 제시해야 합니까?
고가품 거래자와 같이 제3조에 따른 의무 사업체가 판매자인 경우에만 그렇습니다. 해당 판매자는 판매 전에 귀하를 식별하고 신원을 확인해야 합니다. 일반 소매업자는 AMLR에 따라 그러한 의무가 없습니다.
한도를 초과하지 않도록 현금 결제를 더 작은 금액으로 분할할 수 있습니까?
아닙니다. 이 한도는 단일 거래와 연관된 것으로 보이는 여러 거래에 적용되므로, 동일한 구매에 대한 할부금은 합산됩니다. 제80조는 일수를 명시하지 않습니다.
은행에 EUR 10,000 이상의 현금을 예금할 수 있습니까?
예. 신용 기관 및 결제 서비스 제공업체의 사업장에서의 결제 및 예금은 한도에 포함되지 않습니다. 초과 예금은 금융정보분석원에 보고됩니다.
한도를 초과하는 현금을 받는 거래자에게는 어떤 일이 발생합니까?
이는 국가에 따라 다릅니다. 제80조(5)는 회원국이 위반이 의심되는 전문가에 대해 벌칙을 포함한 적절한 조치를 취하도록 요구합니다. AMLR은 EU 금액을 설정하지 않습니다.
출처
- 규정 (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, 2024년 6월 19일 관보. 제3조, 제19조, 제20조, 제21조, 제22조, 제23조, 제74조, 제77조, 제80조, 제88조 및 제90조, 부속서 IV 및 V.
- 최종 보고서, AMLR 제19조(9)에 따른 RTS 초안, AMLA, 2026년 10월 1일 발표. 최종 초안, 채택되지 않음.
- AMLR 제19조(9)에 따른 RTS에 대한 팩트시트, AMLA.
- AMLA, 민간 부문 핵심 표준 확정, AMLA 보도 자료, 2026년 10월 1일.
- 현금 결제, Service-Public (프랑스), 공식.
- 현금 사용 제한, 벨기에 국립은행, 공식.
- EUR 3,000 이상 현금 결제 금지, Rijksoverheid (네덜란드), 공식.
- 결제 수단 수락, 포르투갈 은행, 공식.
- 현금 거래자를 위한 자금세탁 지침, 스웨덴 경찰, 공식.
- El Confidencial, 2026년 8월 20일 (스페인), 보조.
- 현금 한도, Confcommercio (이탈리아), 보조.
- 현금 금지 한도가 15.000 크로네로 인하됩니다., Dansk Erhverv (덴마크), 보조.
- AML 규정, GT Akademia (폴란드), 보조.
- Taxheaven (그리스), 보조.
- AML 2027, 5부, AK Schejbal (체코), 보조.
- Adevărul (루마니아), 보조.
- tagesschau (독일), 보조.
- 유럽의 현금 결제 한도, 유럽 소비자 센터 독일, 보조.
귀하가 의무 대상 사업자인 경우, 2027년 7월 이전에 신원 확인 단계를 설정해야 합니다. AMLR 솔루션 페이지는 각 확인이 해당 조항에 어떻게 매핑되는지 보여줍니다.