지속적인 자금세탁방지 모니터링 구현 방법 (고위험 고객 감시하기)

Key takeaways
 

지속적인 자금세탁방지 모니터링은 온보딩 이후 실시간으로 위험을 감지하여 등록 후 발생하는 사기의 80%가 감지되지 않는 것을 방지합니다.

위험 프로필별로 사용자를 분류하면 모니터링 프로세스가 자동화되어 컴플라이언스 팀이 의심스러운 활동에 신속하게 대응할 수 있습니다.

Didit은 시장에서 유일한 무료 및 무제한 KYC 솔루션을 제공하여 다른 자금세탁방지 솔루션과 비교했을 때 운영 비용을 최대 90%까지 절감합니다.

지속적인 자금세탁방지 모니터링은 FATF와 같은 국제 규정을 준수하고 금전적 제재와 평판 피해를 방지하는 데 중요합니다.

지속적인 자금세탁방지 모니터링(Ongoing AML Monitoring)은 금융 사기와 자금세탁 방지를 위한 핵심 요소입니다. 이 프로세스는 사용자가 서비스에 처음 가입한 후에도 실사가 올바르게 유지되도록 기업에 보장합니다. 왜 이것이 중요할까요? 최근 연구에 따르면 사기 상황의 80%가 온보딩 단계 이후에 발생하기 때문입니다.

사기 데이터가 급증했습니다. 국제자금세탁방지기구(FATF)는 지속적인 자금세탁방지 모니터링과 같은 발전 덕분에 전 세계적으로 세탁된 돈의 단 1%만이 감지된다고 확인합니다. 이것이 바로 각국의 규제 압력이 계속 증가하는 주요 이유입니다.

지속적인 자금세탁방지 모니터링이 왜 중요한지, 예방 규정 미준수로 인한 벌금을 피하고 비즈니스의 건전성을 보장하는 방법을 이해할 수 있도록, 이 글에서는 지속적인 모니터링에 관한 모든 것과 Didit과 같은 도구가 최소한의 비용으로 규정을 준수하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지 설명하겠습니다.

지속적인 자금세탁방지 모니터링이란 무엇이며 왜 중요한가?

지속적인 자금세탁방지 모니터링은 사용자 실사가 최신 상태로 유지되도록 보장하고 초기 온보딩 프로세스 이후 발생할 수 있는 잠재적 위험을 식별하는 데 도움이 되는 프로세스입니다. 자동적이고 정기적으로, 이미 검증되고 초기 자금세탁방지 스크리닝을 통과한 사용자들은 다양한 데이터베이스(감시 목록, 제재 목록, 정치적 주요 인물 등)에 대한 확인과 검사를 받아 기록이 항상 최신 상태로 유지되고 잠재적 위험이 방지됩니다.

이 기능의 목적은 다음과 같습니다:

• 사용자의 위험 프로필 변화 식별
• 잠재적 의심 활동 조기 감지
• 변화하는 규제 준수
• 벌금과 금융 손실 방지
• 사기와의 싸움에서 적극적인 태도 보여주기

실제로, 지속적인 모니터링은 FATF가 금융 사기 퇴치를 위해 권장하는 모범 사례 중 하나입니다.

지속적인 모니터링이 왜 중요한가?

사용자 기록을 최신 상태로 유지하는 것은 사기를 퇴치하는 데 있어 핵심 작업입니다. 불법 행위의 5분의 4가 온보딩 단계 이후에 발행하기 때문에, 사용자 데이터베이스가 원하는 위험 임계값 내에 있는지 보장하는 것은 모든 기관의 건전성을 확보하는 데 필수적입니다.

이 기능은 위험 기반 전략에서 핵심적이며, 금융 회사들 사이에서 점점 더 보편화되고 있습니다. 사용자가 이상 행동을 보이거나 이러한 자동 제어 중에 문제가 발생하면 컴플라이언스 팀이 무슨 일이 일어났는지 자세히 분석하고 상황에 맞는 정보에 기반한 결정을 내릴 수 있습니다.

위험 고객: 올바르게 식별하는 방법

위험 프로필에 기반한 전략은 모든 컴플라이언스 부서 내에서 가장 일반적인 접근 방식 중 하나입니다. 이는 지리적 위치, 생년월일 또는 정치적 주요 인물(PEP) 상태와 같은 다양한 변수에 따라 사용자를 다양한 동적 카테고리로 분류하는 것으로 구성됩니다.

위험 프로필에 따라 고객을 정의하고 세분화하는 것은 필수적입니다. 이 관행은 특히 사용자 수가 많은 기관에서 지속적인 모니터링 프로세스를 훨씬 더 효과적으로 만드는 데 도움이 됩니다. 이러한 경우 수동 작업을 최소화하는 것이 매우 중요하여 컴플라이언스 팀이 정말로 중요한 일, 즉 잠재적으로 의심스러운 활동을 감지하는 데 집중할 수 있습니다.

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비즈니스에 지속적인 자금세탁방지 모니터링을 구현하기 위한 핵심 단계: 단계별 가이드

자금세탁 및 테러 자금 조달 방지(AML/CFT) 규정을 준수해야 하는 의무 대상 기관이라면 예방 매뉴얼의 일부로 지속적인 모니터링 계획을 통합해야 합니다.

1단계: 위험 프로필 정의 및 세분화

첫 번째 단계는 위험 프로필에 따라 다양한 그룹을 상세히 정의하는 것입니다. 이를 위해 우리가 운영하는 산업, 고객의 위치 또는 사용자 정보를 대조하는 다양한 목록과의 잠재적 일치 등 다양한 요소를 고려해야 합니다.

2단계: 감시 절차 수립

사용자 모니터링을 수행할 때 적절한 도구를 갖추는 것이 필수적입니다. 이를 위해 Didit의 지속적인 모니터링과 같은 기능은 작업을 자동화하고 컴플라이언스 팀의 업무 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

이러한 자동 자금세탁방지 검사는 매일 수행되어야 합니다. 사용자 데이터는 다양한 제재 목록, 감시 목록 또는 PEP 목록과 대조해야 합니다. 비정상적인 거래를 감지하기 위한 거래 모니터링도 사기와 싸우는 데 있어 또 다른 기본적인 수단입니다.

3단계: 매개변수 개인화 및 조정

사용자는 다양한 위험 프로필 내에서 동적인 존재입니다. 한 사용자가 잠재적 사기를 의미하지 않고도 기업과의 관계 동안 다른 그룹을 통과하는 것은 일반적입니다. 그렇기 때문에 임계값을 조정하는 것이 고객의 행동 패턴 변화를 감지하는 데 중요합니다.

Didit을 사용하면 위험 임계값을 맞춤 설정하여 작업을 최대한 자동화하고 사용자 상태의 잠재적 변화를 감지할 수 있습니다.

4단계: 컴플라이언스 팀의 지속적인 교육

자금세탁 퇴치에 있어 교육과 컴플라이언스 문화 조성이 먼저 팀 내에서, 그리고 나아가 회사 전체에서 필수적입니다. 팀이 지속적인 교육과 해당 지식의 학습을 보장하는 테스트로 규정을 최신 상태로 유지하는 것이 매우 중요합니다.

5단계: 시스템 검토 및 지속적인 개선

정기적인 내부 감사는 특히 이 지속적인 모니터링 프로세스가 수동으로 수행될 때 발생할 수 있는 병목 현상과 다양한 위험 프로필을 감지하는 데 도움이 됩니다. 이러한 내부 연구를 통해 매개변수와 임계값을 더 잘 조정하여 컴플라이언스 팀의 업무가 더욱 효과적으로 이루어질 수 있습니다.

지속적인 모니터링 구현 시 흔한 오류(그리고 이를 피하는 방법)

비즈니스에 지속적인 자금세탁방지 모니터링을 구현할 때 가장 흔한 오류는 무엇일까요? 경험적으로 세 가지 유형의 오류를 주로 확인할 수 있습니다:

• 위험 프로필이 잘 정의되지 않음. 가장 흔한 문제 중 하나로, 위험 프로필이 제대로 정의되지 않았거나 프로필의 일부 차원이 누락되었을 때 발생합니다.
• 수동 작업이나 자동화 부족으로 인한 문제. 사용자 수가 많은 경우, 작업을 수동으로 관리하면 실수나 오류가 발생할 수 있으며 비효율적인 프로세스가 될 수 있습니다. 이러한 모니터링 작업의 자동화는 기업이 자원을 최적화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 경고 신호가 나타나고 구성된 매개변수에 따라, 승인된 세션은 컴플라이언스 팀이 무슨 일이 일어났는지 확인할 수 있도록 수동 개입 없이 '검토 중' 또는 '거부됨' 상태로 변경되어야 합니다.
• 규제 변경에 모니터링을 적응시키지 않음. 이 가이드 전체에서 언급된 다른 요소들과 마찬가지로, 규제는 정적이지 않으며 끊임없이 등장하는 새로운 사기 방법과 싸우기 위해 변화합니다. 이러한 규제에 적응하는 것은 성공적인 지속적인 모니터링 계획을 세우는 데 필수적입니다.

국제 및 현지 자금세탁방지 규정 준수를 위한 파트너로서의 Didit

Didit은 사용자의 신원을 확인하고 자금세탁 방지 관련 국내외 규정을 준수해야 하는 귀사와 같은 700개 이상의 기업의 주요 파트너가 되었습니다. 우리가 다른 점은 무엇일까요? 시장에서 첫 번째이자 유일한 무제한 무료 신원 확인(KYC) 플랜과 함께 자금세탁방지 스크리닝이나 지속적인 자금세탁방지 모니터링과 같은 다른 기능을 제공하여 기업이 컴플라이언스 비용을 낭비하지 않고도 규제 준수의 기반을 마련할 수 있도록 합니다.

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다른 솔루션과 비교한 Didit을 통한 자금세탁방지 모니터링의 주요 이점

700개 이상의 기업, 그중에서도 각 분야에서 가장 중요한 일부 기업들과 함께 일하면서 얻은 경험 외에도, 다른 시장 솔루션 대비 Didit을 자금세탁방지 솔루션으로 선택하면 다음과 같은 이점이 있습니다:

• 시장 최고의 가격, 다른 시장 도구에 비해 최대 90%까지 절약.
• 간단하고 빠른 통합, 몇 시간 안에 운영될 수 있는 API 또는 비즈니스 콘솔에서 직접 시작할 수 있는 세션.
• 지역 및 매개변수 맞춤 설정. 규제 준수를 보장하기 위해 어떤 국가 및 문서로 작업할지 선택할 수 있습니다.
• 사용자 세션에 변화가 있을 경우 자동 상태 변경. 또한 컴플라이언스 팀은 감독이 필요한 표시가 나타날 경우 실시간 알림을 받게 됩니다.
• ISO 27001 인증을 보유하고 GDPR이나 eIDAS 2와 같은 규정을 준수하여 정보 보안을 보장합니다.

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결론: 지속적인 모니터링, 규정 준수(와 벌금 회피)의 핵심

지속적인 자금세탁방지 모니터링은 금융 사기 퇴치에 있어 핵심 기능입니다. 이 기능을 통해 기업은 사용자가 확인된 후에도 법의 테두리 안에 머물러 있으며 고객의 실사가 계속 유효하도록 보장할 수 있습니다.

시장의 모든 솔루션 중에서 Didit은 무제한 무료 KYC 플랜을 제공하는 유일한 솔루션으로 두각을 나타냅니다. 이것이 왜 중요할까요? 신원 확인은 모든 자금세탁 방지 프로그램의 첫 번째 단계이기 때문입니다. 이 강력한 기능은 자금세탁방지 스크리닝이나 지속적인 자금세탁방지 모니터링과 같은 다른 기능과 결합되어 기관이 자금세탁 관련 규제 준수의 기반을 마련할 수 있도록 합니다.

당신도 이미 우리와 함께 일하고 있는 700개 이상의 기업에 동참할 수 있습니다. 아래 배너를 클릭하고 Didit으로 신원 확인 프로세스를 혁신하기 시작하세요. 우리의 프로 플랜의 고급 기능을 통해 컴플라이언스 팀이 규정을 준수하는 방식을 혁신할 수 있으며, 다른 시장 도구에 비해 최대 90%까지 절약할 수 있습니다.

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저자 소개

Víctor Navarro

디지털 정체성과 커뮤니케이션 전문가

저는 Víctor Navarro로, 디지털 마케팅과 SEO 분야에서 15년 이상의 경험을 보유하고 있습니다. 기술과 그것이 디지털 정체성 분야를 어떻게 변화시킬 수 있는지에 열정을 가지고 있습니다. 정체성에 특화된 인공지능 회사인 Didit에서, 저는 KYC와 규제 준수와 같은 중요한 프로세스를 개선할 수 있는 AI의 활용 방법을 교육하고 설명합니다. 제 목표는 인공지능 시대에 인터넷을 인간화하여 개인에게 접근 가능하고 효율적인 솔루션을 제공하는 것입니다.

"Humanizing internet na era da IA"

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