브라질에서의 신원 확인, KYC 및 AML 준수

Key takeaways
 

법률 9.613/98 및 12.683/12는 브라질의 자금 세탁 방지 정책을 변화시켰으며, 금융 거래 시 신원 확인에 대한 엄격한 요구 사항을 설정하고 있으며, 최대 2천만 헤알의 제재가 부과될 수 있습니다.

문서의 분산과 LGPD는 전통적인 식별 절차를 복잡하게 만들며, 국가 내에 통합된 디지털 인프라가 부족함을 강조합니다.

브라질에서 규정 준수는 보안, 데이터 보호 및 신원 확인의 효율성을 보장하는 고급 기술 전략이 필요합니다.

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210백만 명 이상의 인구를 가진 브라질은 기회의 땅입니다. 금융 세계에서 성공적으로 경쟁하려면 KYC 및 AML 규칙을 숙지하는 것이 필수적입니다. 법률 9.613/98은 즉흥적인 접근이 허용되지 않음을 분명히 합니다: 금융 거래와 관련된 모든 주체는 브라질의 KYC 및 AML 규정을 엄격히 준수해야 합니다. 따라서 자금 세탁 방지 (AML)와 고객 알기 (KYC) 요구 사항을 깊이 이해하는 것은 신원 확인 프로세스가 엄격한 현지 규제 프레임워크를 준수하도록 보장하는 데 필수적입니다.

이를 준수하지 않으면 브라질 중앙은행에 따르면 최대 2천만 헤알 또는 불법 거래 금액의 두 배에 해당하는 벌금이 부과될 수 있습니다.

따라서 브라질에서 KYC는 자금 세탁 방지, 테러 자금 조달 및 기타 금융 위험을 방지하는 데 중요한 역할을 합니다.

브라질에서의 KYC 및 AML 법적 프레임워크: 규제 요구 사항

브라질의 KYC 및 AML 법적 프레임워크는 불법 금융 활동에 대한 방어벽 역할을 합니다. 이 규정을 이해하면 브라질 금융 시장 내에서 안전하게 운영할 수 있습니다.

법률 9.613/98: 브라질의 주요 자금 세탁 방지 법률

법률 9.613/98, 일반적으로 자금 세탁 방지법으로 알려진 이 법은 브라질에서 예방 접근 방식을 근본적으로 변화시켰습니다. 이 법이 시행되기 전에는 금융 시스템 자체가 불법 거래를 식별하고 예방할 수 있는 효과적인 메커니즘이 부족했습니다. 이 법은 금융 기관이 의심스러운 활동을 감지하는 데 더 중요한 역할을 할 수 있도록 기반을 마련했습니다.

이 법은 의무 보고 대상자를 정의하여 전통적인 은행뿐만 아니라 환전소와 중개인도 포함하도록 범위를 확장했습니다. 이를 통해 훨씬 더 넓고 효과적인 네트워크가 형성되었습니다. **금융 활동 통제 위원회(COAF)**는 의심스러운 거래 데이터를 수신, 처리 및 공유하는 중앙 기관으로 자리 잡았습니다.

법률 12.683/12: 규제 범위 확장

법률 12.683/12는 자금 세탁 방지 입법의 중요한 발전을 나타냅니다. 새로운 형태의 자금 세탁은 기관들이 기존 정책을 업데이트하도록 강요했습니다. 이 법의 주요 혁신은 선행 범죄의 역할을 제거한 것으로, 이는 자금 세탁에 대한 법적 접근 방식에서 중요한 변화였습니다.

이 수정 이후 당국은 의심스러운 거래를 더 유연하게 추적할 수 있게 되었습니다. 이 법은 또한 조사 메커니즘을 강화하여 다양한 기관 간의 협력과 협조를 촉진했습니다, 이를 통해 금융 범죄를 추적하기 위한 더 나은 도구를 제공했습니다.

중앙은행 회람 3.798/20

브라질 중앙은행의 회람 3.798/20은 브라질에서 KYC 및 AML 규제에 있어 질적 도약을 나타냈습니다. 일반 지침을 설정하는 것 외에도, 이 회람은 항상 **국제 금융 행동 태스크포스(FATF)**가 설정한 국제 표준을 따르며 신원 확인 및 통제 메커니즘을 심화시켰습니다.

이 회람은 고객 실사 프로세스를 정의하고, 신원 확인, 위험 분석 및 지속적인 거래 모니터링에 대한 정확한 기준을 상세히 설명했습니다. 또한 정치적으로 노출된 인물(PEPs)의 식별과 자금 세탁 방지를 위한 더 엄격한 요구 사항이 설정되었습니다.

브라질에서 신원 확인: 기업이 직면한 도전 과제

브라질에서의 신원 확인은 라틴 아메리카 환경에서 KYC 제공업체들에게 진정한 도전 과제를 제시합니다. 디지털 확장과 복잡한 규제 다양성으로 인해 기업들은 정확하고 안전하며 고품질의 식별을 보장하기 위해 상당한 장애물에 직면해 있습니다.

데이터 프라이버시와 보호와 같은 요소들은 브라질 생태계에서 매우 중요합니다. **일반 데이터 보호법(LGPD)**은 개인 정보 수집 및 사용에 대해 매우 엄격한 제한을 두고 있어 많은 전통적인 인증 시스템에 도전을 제기하고 있습니다.

또한, 통합된 디지털 신원 인프라가 없습니다. 주변 일부 국가들이 이미 이 문제를 해결하기 시작했지만, 브라질에는 빠르고 보편적으로 재사용 가능한 표준화된 디지털 신원 시스템이 없습니다.

브라질 문서 인증의 과제

브라질에서 문서 인증은 많은 전통적인 인증 방법에 도전 과제를 제시합니다:

• 많은 신분증이 플라스틱 대신 종이에 인쇄됩니다.
• 비표준화된 크기와 형식도 인증 작업을 복잡하게 만듭니다.
• 문서의 물리적 특성 자체가 인증 프로세스를 더 복잡하게 만듭니다: 중요한 정보가 여러 면에 분산되어 있어 디지털 인식 시스템에 추가적인 어려움을 줍니다.

주요 문서: CPF 번호와 여권

Cadastro de Pessoas Físicas (CPF)는 브라질에서 신원의 핵심 요소입니다. 모든 지역 문서는 미국 사회 보장 번호와 유사하게 작동하는 11자리 번호를 포함하고 있으며, 은행 계좌 개설, 세금 신고 또는 온라인 구매와 같은 특정 활동에 필수적입니다.

또한, 브라질 여권은 여러 번 업데이트되었습니다 (2009년, 2010년, 2014년, 2015년, 2016년 및 2023년), 복잡한 홀로그램이나 RFID 칩 등의 추가 보호 기능이 포함되어 디지털 읽기를 더욱 어렵게 만들었습니다.

Didit: 브라질에서 신원 확인 및 KYC와 AML 준수를 혁신하다

브라질에서 신원을 확인하고 KYC 및 AML 준수를 충족시키는 것은 자원을 소모하고 위험을 증가시키며 기업 성장을 저해할 수 있는 진정한 미로입니다. Didit은 이러한 도전을 디지털 확장의 기회로 바꾸기 위해 탄생했습니다.

우리의 제안은 단순한 KYC 서비스 그 이상입니다: 우리는 신원 확인 기술에 대한 접근성을 민주화하는 전략적 파트너입니다.

Didit은 무료로 무제한 영구적으로 제공되는 신원 확인 서비스를 통해 브라질 디지털 인증 시장의 게임 규칙을 재정립하고 있습니다.

Didit 기술은 브라질 시장의 특정 과제를 해결하기 위해 세 가지 전략적 기둥에 기반합니다:

1. 문서 인증: 우리는 AI 알고리즘을 사용하여 220개 이상의 국가와 지역에서 온 3,000개 이상의 문서 유형을 검증할 수 있습니다.
2. 얼굴 인식: 우리는 단순 비교 이상의 맞춤형 AI 모델을 구현합니다.
3. AML 스크리닝(선택 사항): 우리는 글로벌 데이터 세트 중 250개 이상의 실시간 검사를 수행합니다.

Didit이 브라질에서 인증하는 공식 문서는 무엇입니까?

Didit은 브라질 전통적인 신원 확인 시스템 문제를 해결할 수 있습니다. 우리의 무료 솔루션은 다양한 지역 문서를 처리할 수 있습니다: 여기에는 신분증(ID), 여권, 운전 면허증 및 거주 허가증 등이 포함됩니다.

결론적으로, 브라질 시장에서는 다음과 같은 의미가 있습니다:

• LGPD 완전 준수
• 최대 90%까지 운영 비용 절감
• KYC 프로세스가 30초 이내 완료

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