합성 신원 사기: 탐지 및 예방 방법

주요 요점

합성 신원은 실제 데이터와 가짜 데이터를 결합하여 만들어지며, 이는 기업에 가장 큰 위협 중 하나가 되어 수백만의 손실과 평판 손상을 초래하고 있습니다.

합성 신원을 만들기 위해, 사기꾼들은 보안 침해나 암시장을 통해 실제 개인 데이터를 얻고, 이를 허구의 정보와 결합하여 최신 기술을 활용합니다.

합성 신원을 탐지하는 것은 도전적이지만, 정보 불일치, 의심스러운 활동 패턴, 취약한 개인의 데이터 사용과 같은 경고 신호가 있습니다.

고급 기술을 사용한 강력한 신원 확인 프로세스를 구현하고, 의심스러운 활동을 지속적으로 모니터링하며, 직원을 교육하는 것이 합성 신원 사기를 예방하는 핵심입니다.

합성 신원은 오늘날 기업에 가장 큰 위협 중 하나가 되었습니다. 이 유형의 사기는 실제 데이터와 가짜 데이터를 결합하여 허구의 신원을 생성하는 것으로, 최근 몇 년 동안 놀라운 성장을 경험했습니다. 사기꾼들은 이러한 합성 신원을 사용하여 기업을 속이고 제품과 서비스에 부정하게 접근합니다.

합성 신원 사기가 비즈니스 세계에 미치는 영향은 상당합니다. 최근 연구에 따르면, 이 유형의 사기로 인한 경제적 손실은 2023년 미국에서만 30억 달러를 초과했습니다. 그러나 비용은 금전적 손실에만 국한되지 않습니다; 평판 손상과 운영 비용 증가도 조직에 부정적인 영향을 미칩니다.

이 유형의 사기로 영향을 받은 다양한 산업을 돕기 위해, 우리는 합성 신원이 무엇인지, 어떻게 생성되는지, 그리고 어떤 경고 신호를 기업들이 이 불법 활동을 예방하고 탐지하기 위해 주의해야 하는지를 정의할 것입니다.

합성 신원은 어떻게 생성됩니까?

합성 신원은 여러 출처에서 얻은 허위 정보와 실제 정보를 결합하여 생성됩니다. 사기꾼들은 보안 침해, 신원 도용 또는 암시장에서 데이터 구매를 통해 사회 보장 번호, 주소(우편 또는 이메일), 생년월일과 같은 실제 개인 데이터를 얻습니다. 그런 다음, 이 실제 데이터를 이름, 직업 또는 은행 기록과 같은 허구의 정보와 혼합하여, 겉보기에 합법적이고 실제적인 신원을 구성합니다.

합성 신원을 만드는 과정은 기술 발전 덕분에 점점 더 정교해지고 있습니다. 사기꾼들은 알고리즘과 자동화 도구를 사용하여 대량의 가짜 신원을 빠르고 효율적으로 생성합니다. 게다가 인터넷에서 사용할 수 있는 개인 데이터의 양과 그 접근 용이성이 이 유형의 사기의 기하급수적인 성장을 촉진했습니다.

이러한 합성 신원은 무엇에 사용됩니까? 일반적으로 대출 신청, 은행 계좌 개설, 보험 가입 또는 신용 카드 신청에 사용됩니다. 사기꾼들이 이러한 신원을 잠시 동안 작업하여 긍정적인 은행 기록으로 신뢰성을 생성하는 것이 흔합니다, 이는 대출 한도를 늘리거나 더 유리한 금융 상품에 접근하기 위해서입니다.

합성 신원의 유형

주로 두 가지 유형의 합성 신원을 식별할 수 있습니다: 조작된 것과 제작된 것.

1. 조작된 합성 신원: 이 유형의 합성 신원은 기존 사람의 실제 정보에서 생성되며, 여기에 특정 데이터가 추가되거나 수정됩니다. 예를 들어, 사기꾼은 실제 사람의 사회 보장 번호와 생년월일을 사용할 수 있지만 이름과 주소를 변경할 수 있습니다. 이러한 신원은 정보의 일부가 사실이기 때문에 매우 탐지하기 어렵습니다.
2. 제작된 합성 신원: 이 경우, 사기꾼들은 새로운 겉보기에 실제적인 신원을 만들지만 가짜 데이터를 사용합니다. 그들은 무작위 사회 보장 번호를 생성하고 이름과 생년월일을 만들며 가짜 이력서와 은행 기록을 만듭니다. 이렇게 처음부터 만들어진 이러한 신원은 어떤 실제 사람과도 관련이 없습니다.

합성 신원의 경고 신호

합성 신원을 탐지하는 것은 많은 기업에게 진정한 도전 과제가 될 수 있으며 처음에는 합법적으로 보입니다. 그러나 몇 가지 경고 신호가 있으며, 기업들은 조작되거나 제작된 잠재적인 합성 신원을 탐지하기 위해 이를 인식해야 합니다.

주요 경고 신호 중 하나는 제공된 정보에서 불일치가 존재하는 것입니다. 예를 들어, 연락처 세부 사항(전화번호나 이메일 주소)이 해당 사람의 지리적 위치와 일치하지 않거나 선언된 나이가 생년월일과 일치하지 않는 경우입니다. 또한, 제공된 정보와 이용 가능한 공공 데이터 간의 **불일치(예: 존재하지 않는 주소)**도 합성 신원의 존재를 나타낼 수 있습니다.

또 다른 고려해야 할 요소는 의심스러운 활동 패턴입니다. 예를 들어 여러 대출 신청이나 짧은 시간 내에 여러 보험 가입 같은 이상 행동을 보이는 경우 이것도 경고신호일 수 있습니다. 사기꾼들은 그들의 사기가 발견되기 전에 빠르게 이익을 극대화하려고 합니다. 또한 여러 개의 아이덴티티가 유사한 특성을 공유한다면(주소 전화번호 등) 이는 동일한 사기꾼이 만든 것일 수 있습니다.

사기꾼들은 종종 취약한 개인들을 이용하여 그들의 합성 아이덴티티를 만듭니다. 그들은 종종 고인이나 어린이 또는 제한된 은행 기록을 가진 개인들의 데이터를 사용할 수 있으며 이는 그들의 개인 정보 오용을 감지할 수 없기 때문입니다 따라서 회사는 이러한 취약 그룹 사람들과 관련된 요청이나 거래에 특별히 주의를 기울여야 합니다

합성 아이덴티티가 기업과 개인에게 미치는 영향

합성 아이덴티티 사기는 기업과 개인에게 상당하고 글로벌한 영향을 미칩니다 명백한 직접 경제적 손실 외에도 이 유형의 사기는 조직 평판 고객신뢰 운영비용에 영향을 미칠 수 있습니다

재정적 영향이 가장 뚜렷합니다 사기꾼들이 대출 카드 보험 정책 등을 구매하기 위해 합성 아이덴티티를 사용할 때 회사는 직접적인 경제적 손실을 입습니다 다양한 연구에 따르면 2023년 전 세계적으로 최대 440억 유로 손실을 초래했으며 이는 2018년 추정치 200억에서 크게 증가했습니다 이러한 손실은 상당할 수 있으며 특히 중소기업에게 치명적일 수 있습니다

회사의 평판도 영향을 받을 수 있습니다 고객들이 조직이 사기의 피해자가 되었다는 사실을 알게 되면 그들의 개인 및 금융 정보를 보호할 능력에 대한 자신감을 잃을 수 있습니다 결과는 명백합니다 고객 충성도의 감소 및 장기적으로 사업 손실 또한 이 문제가 공개되어 뉴스 매체에 의해 다루어질 경우 부정적인 홍보로 이어져 회사 평판을 더욱 훼손할 수 있습니다

또 다른 중요한 영향은 운영 비용 증가입니다 이 유형의 사기를 예방하고 탐지하기 위해 회사는 고급 아이덴티티 검증 및 KYC 솔루션에 투자하고 거래를 모니터링할 직원을 두며 반사기 프로세스를 최적화하기 위한 자원을 할당해야 합니다

또한 합성 아이덴티티 사기는 개인에게도 영향을 미칩니다 도난당한 아이덴티티 피해자들은 이 범죄로 인한 손실에서 재정적으로 회복하기 위해 길고 복잡한 과정을 거쳐야 합니다

합성 아이덴티티 사기를 방지하기 위한 모범 사례

합성 아이덴티티 사기를 방지하려면 회사가 그들의 아이덴티티 검증(KYC) 프로세스를 재정립해야 하며 의심스러운 활동을 지속적으로 모니터링하고 직원들을 교육해야 합니다 (기업 문화의 일환으로)

회사가 최신 기술로 강화된 강력한 아이덴티티 검증 프로세스를 구현하는 것이 필수적입니다 우리는 예를 들어 KYC 소프트웨어에 대해 이야기하고 있으며 이는 아이덴티티 문서의 적법성을 확인하고 정보를 추출하며 딥페이크를 피하기 위해 얼굴 인식을 사용하여 사람들의 아이덴티티를 확인할 수 있습니다 두 개발 모두 결합하면 사람이 정말로 그들이 주장하는 사람인지 확인하고 검증할 수 있습니다

또 다른 기본 접근 방식은 규제 준수를 보장하는 것입니다 회사는 그들의 검증 프로세스가 아이덴티티 검증(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML) 규정을 준수하도록 해야 합니다 이러한 규정을 준수하지 않으면 평판 손상 외에도 매우 높은 벌금으로 이어질 수 있습니다

이 기사에서는 스페인에서 KYC 및 AML 규정이 무엇인지 설명합니다

또 다른 기본 관행은 의심스러운 활동의 지속적인 모니터링입니다 고객의 아이덴티티를 단순히 확인하고 규제 준수를 보장하는 것만으로는 충분하지 않습니다 (예: 정치적으로 노출된 사람들을 감지함) 거래 및 행동을 지속적으로 모니터링하여 가능한 사기의 징후를 감지해야 합니다

마지막으로 직원 교육 및 인식이 필수적입니다 반사기 정책 및 기업 문화를 갖추면 캐나다 두 번째로 큰 은행인 TD Bank와 같은 사례를 피할 수 있습니다 TD Bank는 자금 세탁 방지 시스템 위반으로 조사 중이며 일부 직원들이 자금 세탁을 용이하게 했으며 그룹은 3분기에 1억 8천 1백만 달러의 손실을 보고했습니다

Didit: 합성 아이덴티티와 싸우기 위한 아이덴티티 검증 솔루션

Didit은 합성 아이덴티티 사기를 예방하고 탐지하도록 설계된 무료 및 무제한 아이덴티티 검증(KYC) 솔루션입니다. 우리의 플랫폼은 사람들이 정말로 그들이 주장하는 사람인지 확인하기 위해 아이덴티티 문서 검증, 생체 인식 및 얼굴 인식과 같은 고급 기술을 결합합니다.

Didit을 통해 회사는 추가 비용 없이 그들의 아이덴티티 검증 프로세스를 강화할 수 있습니다. 우리의 솔루션은 아이덴티티 문서의 진위를 확인하고 관련 데이터를 추출하며 얼굴 인식을 사용하여 자신을 확인하려는 사람이 문서에 나타난 사람과 동일하다는 것을 확인합니다. 이 다층 접근 방식은 특히 합성 아이덴티티를 탐지하고 방지하는 데 효과적입니다.

우리의 무료 아이덴티티 검증 솔루션 외에도, Didit은 관련 규정을 준수하는 데 도움을 주어 회사에 더 큰 보안을 제공하는 선택적 자금 세탁 방지(AML 스크리닝) 서비스를 제공합니다.

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