블로그 · 2026년 9월 8일

400개 자산운용사 KYC 갱신 현황: 26%는 예상 활동 기록 없어

금융감독청(FCA)이 8월 18일 '2026년 자산운용 설문조사 보고서'를 발표했습니다. 모든 기업이 KYC를 갱신한다고 밝혔지만, 4분의 1은 예상 거래 빈도를 기록하지 않고 있습니다.

작성자: Didit2026년 9월 8일업데이트됨 2026년 9월 8일

금융감독청(FCA)은 8월 18일 '2026년 자산운용 설문조사 보고서'를 발표했습니다. 이제 모든 기업이 고객 알기 제도(KYC) 확인을 갱신한다고 밝혔습니다. 하지만 4분의 1은 여전히 고객의 예상 거래 빈도에 대해 아무것도 기록하지 않고 있는데, 이는 갱신이 측정되는 기준입니다.

요약

2026년 8월 18일에 발표된 FCA의 2026년 자산운용 설문조사 보고서는 약 400개 기업의 설문조사 데이터를 기반으로 하며, 550만 명의 소매 고객을 지원하고 거의 1조 파운드를 관리하는 부문입니다.
모든 기업이 KYC 확인을 갱신했다고 확인했습니다. 2023/24년에는 8%가 전혀 갱신하지 않았다고 밝혔습니다. FCA는 이를 개선으로 보고 있습니다.
고객 데이터의 공백: 26%는 예상 거래 빈도를 수집하지 않고, 13%는 예상 투자 금액을 기록하지 않으며, 약 10%는 자산 출처를 확인하지 않습니다.
고위험 확인의 공백: 약 6%는 정치적 주요 인물(PEP) 여부를 확인하지 않고, 약 7%는 제재 심사를 수행하지 않습니다. FCA는 후자가 잘못될 경우 형사 범죄가 될 수 있다고 지적합니다.
이 수치는 자가 보고된 것입니다. 명시된 공백은 최소치를 의미합니다. FCA의 자체적인 견해: "이러한 공백은 중요합니다."

자산운용은 5백만 명을 위해 1조 파운드를 보유하며, 이것이 FCA가 금융 범죄를 중요하게 여기는 이유입니다.

2026년 8월 18일 발표된 금융감독청(FCA)의 2026년 자산운용 설문조사 보고서는 550만 명 이상의 소매 고객을 지원하고 거의 1조 파운드에 달하는 자산을 관리하는 기업들을 다룹니다. 보고서의 금융 범죄 섹션은 금융 범죄와의 싸움이 FCA 전략의 핵심이라고 명시하며 시작됩니다.

보고서에서 사용된 '자산운용'이라는 용어는 재량적 포트폴리오 관리를 의미합니다. 즉, 기업이 고객을 대신하여 투자를 관리하는 것입니다. 이러한 고객들은 투자할 가치가 있습니다. 재량적 또는 자문 고객은 일반적으로 기업에 약 65만 파운드를 예치하고 있습니다. 개별 관계가 그만큼 큰 부문에서 고객 자금의 출처와 고객이 공직을 맡고 있는지 여부는 매우 중요한 질문입니다.

이것이 FCA가 포트폴리오 및 가격 책정에 대한 설문조사에서 금융 범죄 통제에 대해 묻는 이유입니다. FCA 소비자 투자 담당 이사인 루시 캐슬딘(Lucy Castledine)은 보고서 서문에서 다음과 같이 썼습니다. "그러나 성장은 강력한 기준과 일치해야 합니다. 기업은 명확한 거버넌스, 강력한 금융 범죄 통제를 갖추고 공정한 가치, 고객에 대한 효과적인 지원, 그리고 AI를 포함한 기술의 책임감 있는 사용을 제공해야 합니다."

금융 범죄 섹션은 짧으며, 흥미로운 점은 보고서의 형태입니다. 헤드라인은 발전입니다. 그 아래의 세부 사항은 발전이 의존하는 입력 목록과 얼마나 많은 기업이 이를 가지고 있지 않은지에 대한 것입니다.

설문조사에 참여한 모든 기업은 KYC 확인을 갱신했으며, 2년 전 92%에서 증가했습니다.

FCA는 2026년 설문조사에서 모든 기업이 고객 알기 제도(KYC) 확인을 갱신하고 있다고 확인했으며, 더 많은 기업이 고객 위험 평가에 기반한 위험 기반 접근 방식을 보였다고 밝혔습니다. 2023/24년 설문조사에서는 소수(8%)가 전혀 확인을 갱신하지 않았다고 밝혔습니다. FCA는 이러한 변화를 개선으로 설명합니다.

갱신은 기존 고객에 대한 기업의 보유 정보(신원, 주소, 위험 등급, 중요한 변경 사항 여부)를 재확인하는 것입니다. 자금세탁 방지 규정 2017의 규정 28(11)은 모든 사업 관계에 대한 지속적인 모니터링을 요구하며, 갱신은 대부분의 기업이 거래보다는 기록에 관한 의무를 이행하는 방법입니다.

FCA의 단서는 즉시 이어집니다. "일부 기업은 고위험 고객에 대해 트리거 이벤트 발생 후 또는 적어도 1년에 한 번 확인을 갱신하지 않습니다." 이 두 가지 조건이 가장 중요합니다. 트리거 이벤트는 소유권 변경이나 특이한 지시와 같이 재확인을 유도해야 하는 상황입니다. 고위험 고객에 대한 연간 최소치는 유럽연합이 자금세탁 방지 규정에 명시한 것과 동일한 간격이며, 이는 AMLA가 지속적인 모니터링에 대한 초안 지침을 발표했을 때 다룬 바 있습니다.

따라서 진전은 실제로 이루어졌으며, 보고서도 그렇게 말하고 있습니다. 보고서가 말하지 않는 것은 갱신만으로는 아무것도 찾지 못한다는 것입니다. 갱신은 고객을 기업이 예상했던 것과 비교합니다. 기업이 예상을 기록했는지 여부가 보고서가 다음으로 답변하는 질문입니다.

기업의 4분의 1은 고객의 예상 활동에 대해 아무것도 기록하지 않습니다.

FCA의 2026년 자산운용 설문조사에 따르면 기업의 26%는 예상 거래 빈도를 수집하지 않고, 13%는 예상 투자 금액을 기록하지 않습니다. 약 10%는 자산 출처를 확인하지 않습니다. 약 6%는 고객이 정치적 주요 인물(PEP)인지 여부를 확인하지 않고, 약 7%는 제재 심사를 수행하지 않습니다.

예상 활동은 기준선입니다. 고객이 처음 등록될 때 기업은 고객이 얼마나 자주 거래하고 대략 얼마를 거래할 것으로 예상하는지 기록하며, 지속적인 모니터링은 현실이 이와 달라질 때 이를 인지하는 것으로 구성됩니다. 규정 28(11)(a)는 거래에 대한 면밀한 조사를 "거래가 관련인의 고객에 대한 지식, 고객의 사업 및 위험 프로필과 일치하는지 확인하기 위함"이라고 명시합니다. 예상 빈도를 기록하지 않은 기업은 일치시킬 지식이 적습니다.

FCA의 자체적인 용어와 순서로 된 목록:

26%는 "예상 거래 빈도를 수집하지 않습니다."
13%는 "예상 투자 금액을 기록하지 않습니다."
약 10%는 "자산 출처를 확인하지 않습니다."
약 6%는 "고객이 정치적 주요 인물(PEP)인지 여부를 확인하지 않습니다."
약 7%는 "제재 심사를 수행하지 않습니다."
수량화되지 않은 수의 기업은 "부정적인 공개 정보로 인해 더 높은 위험을 나타낼 수 있는 불리한 미디어를 확인하지 않습니다."

보고서는 세 단어로 자체 결론을 내린 후 설명합니다. "이러한 공백은 중요합니다. 이는 의심스러운 활동을 발견하고, 고위험 고객을 식별하며, 법적 의무를 이행하는 것을 더 어렵게 만듭니다."

이 세 가지 중 마지막인 법적 의무는 목록의 항목들을 서로 구분하는 것입니다. 일부는 좋은 관행입니다. 일부는 법률입니다.

세 가지 공백은 법적 의무이며, 하나는 형사 범죄입니다.

자금세탁 방지 규정 2017에 따르면, 규정 35는 관련인이 고객 또는 실소유주가 정치적 주요 인물(PEP)인지 여부를 판단하는 시스템을 갖출 것을 요구하며, 규정 33은 고위험 사례에서 강화된 실사를 요구합니다. FCA의 2026년 보고서는 OFSI 면허 없이 금융 제재를 준수하지 않는 것은 형사 범죄라고 명시합니다.

정치적 주요 인물(PEP)은 저명한 공직에 있는 사람과 그 가족 및 알려진 밀접한 관계자를 의미합니다. 규정 35(1)은 "고객 또는 고객의 실소유주가 PEP인지 여부를 판단하기 위한 적절한 위험 관리 시스템 및 절차"를 요구합니다. 설문조사에 참여한 기업의 약 6%는 FCA에 이를 확인하지 않는다고 밝혔습니다. 이는 지침이 아닌 특정 규정에 대한 공백입니다.

자산 출처는 동일한 규정에서 파생됩니다. 고객이 PEP인 경우, 규정 35(5)(b)는 기업이 "해당인과의 제안된 사업 관계 또는 거래에 관련된 자산 출처 및 자금 출처를 확립하기 위한 적절한 조치를 취할 것"을 요구합니다. 규정 33은 기업이 고위험으로 식별한 모든 경우에 일반적으로 강화된 실사를 요구합니다. 기업의 약 10%는 자산 출처를 확인하지 않으며, 해당 기업 중 장부에 PEP가 있는 경우 이는 규정 35 의무를 이행하지 않은 것입니다.

제재 심사는 실패 비용 때문에 다른 것들과는 다릅니다. 다른 공백은 규제 위반이며, 감독을 통해 처리됩니다. 금융 제재 이행 사무소(OFSI)의 면허 없이 지정된 인물의 자금을 처리하는 것은 FCA의 말에 따르면 "형사 범죄"입니다. 기업의 약 7%는 심사를 수행하지 않습니다. 이 글이 작성된 주에 국가범죄청(NCA)은 A7 제재 회피 네트워크에 대한 첫 전국 경보를 발표했으며, 영국 금융 시스템에 접근하기 위해 구축된 페이퍼 컴퍼니를 설명했습니다. 심사를 수행하지 않는 기업은 지정된 대상을 보지 못할 것입니다.

반면, 예상 활동은 규정에서 사용하는 용어가 아닙니다. 이는 규정 28(11)의 지속적인 모니터링 의무가 거래를 비교하는 대상입니다. 이를 갖추지 않은 기업은 법령의 위반이 아닙니다. FCA의 요점은, 기업이 수행해야 하는 의무를 수행하기가 더 어려운 상황에 처하게 된다는 것입니다.

약 400개 기업의 자가 보고된 설문조사이며, 242개 기업에 대한 7월 검토에서도 유사한 내용이 언급되었습니다.

FCA의 2026년 자산운용 결과는 약 400개 기업의 설문조사 데이터와 규제 보고서, 기타 FCA 및 공개 데이터를 기반으로 합니다. 기업은 자체 통제에 대해 보고하므로, 명시된 공백은 측정된 비율이 아니라 최소치입니다. 2026년 7월 22일 발표된 242개 자산운용사에 대한 별도의 FCA 검토에서도 유사한 형태의 공백이 보고되었습니다.

주의할 점은 모든 설문조사에 적용되는 것과 동일합니다. 규제 기관에 제재 심사를 수행하지 않는다고 말하는 기업이 문제를 과장할 가능성은 낮으므로, 백분율은 각 공백을 가진 기업의 최소 비율로 읽는 것이 가장 좋습니다. FCA는 표본을 무작위라고 설명하지 않으며, 보고서는 이 수치가 전체 부문을 대표한다고 주장하지 않습니다.

7월 발표는 이 보고서와 함께 살펴볼 가치가 있습니다. 두 가지가 혼동하기 쉽고 동일한 조사가 아니기 때문입니다. 7월 발표는 242개 자산운용 및 대체 투자 기업에 질문했으며, FCA가 사모 시장에 대한 조사 결과를 발표했을 때 다루었습니다. 이 보고서는 FCA의 자산운용 포트폴리오에 속한 약 400개 자산운용 기업에 질문했으며, 이들은 소매 고객에게 직접 서비스를 제공합니다. 다른 기업, 다르게 표현된 질문입니다.

그럼에도 불구하고 두 가지 수치는 일치합니다. 7월 검토에서는 고위험 고객에 대한 자산 출처 확인을 수행하지 않는 기업이 10%, 반복적인 제재, PEP 또는 불리한 미디어 심사를 수행하지 않는 기업이 7%라고 보고했습니다. 자산운용 설문조사에서는 자산 출처 및 제재 심사에 대해 약 10% 및 약 7%를 보고했습니다. 다른 모집단과 다른 질문을 고려할 때, 이는 추세라기보다는 기록할 만한 우연의 일치이며, FCA는 이를 추세로 제시하지 않습니다.

두 보고서가 공유하는 것은 감독관이 같은 해에 기업에 동일한 범주의 질문을 하고 그 답변을 발표한다는 것입니다. FCA는 "우리는 기업 및 파트너와 계속 협력하여 기준을 높이고, 금융 범죄에 대처하며, 회복력을 구축할 것입니다"라고 밝히며 섹션을 마무리합니다.

주요 요점

모든 기업이 이제 갱신합니다.

2026년 설문조사에 참여한 모든 기업은 KYC 확인을 갱신한다고 확인했으며, 2023/24년에는 8%가 갱신하지 않았습니다.

4분의 1은 예상 활동 기록이 없습니다.

26%는 예상 거래 빈도를 수집하지 않고, 13%는 예상 투자 금액을 기록하지 않는데, 이는 지속적인 모니터링이 비교하는 대상입니다.

두 가지 공백은 규정 35 의무입니다.

약 6%는 PEP를 확인하지 않고, 약 10%는 자산 출처를 확인하지 않습니다.

한 가지 공백은 형사 범죄에 해당합니다.

약 7%는 제재 심사를 수행하지 않습니다. FCA는 OFSI 면허 없이 불이행하는 것은 형사 범죄라고 명시합니다.

수치는 최소치입니다.

약 400개 기업이 자가 보고한 것으로, 무작위 표본으로 설명되지 않으며, 2026년 7월 242개 기업에 대한 검토와 동일한 조사가 아닙니다.

FCA가 집계한 공백에 Didit 사용하기

FCA의 여섯 가지 공백 중 네 가지는 정의된 입력과 정의된 출력을 가진 확인이며, 이는 기업이 직접 구축하는 대신 구매할 수 있는 유형입니다.

건당 $0.20의 AML 심사는 규정 35의 두 가지 공백을 동시에 해결합니다. 이는 고객을 정치적 주요 인물(PEP) 목록과 제재 목록에 대해 심사하며, 이는 기업의 약 6%와 약 7%가 각각 FCA에 수행하지 않는다고 밝힌 확인입니다. 사용자당 연간 $0.07의 지속적인 AML 모니터링은 FCA가 일부 기업이 고위험 고객에 대해 놓치고 있다고 말하는 "적어도 1년에 한 번"이며, 온보딩 후 PEP 또는 지정된 인물이 된 고객을 포착하기 위해 심사를 재실행합니다. 건당 $0.15의 신분 확인은 갱신 자체이며, 기업이 보유한 문서에 의존하는 대신 문서를 재확인합니다. 거래당 $0.02의 거래 모니터링은 예상 활동 기록이 그 역할을 하는 곳이며, 모니터링은 이를 기준으로 비교하기 때문입니다. 현재 가격은 가격 페이지에서 확인할 수 있습니다.

세 가지 제한 사항. FCA는 통제 및 거버넌스를 평가하며, 여기에는 기업이 고객에게 기대하는 바를 기록했는지 여부와 트리거 이벤트에 따라 조치하는지 여부가 포함됩니다. 이는 어떤 공급업체도 결정하지 않는 기업 내부의 결정입니다. 고객의 위험 등급을 설정하고, 해당 고객에 대해 예상되는 것이 무엇인지 결정하는 것은 기업과 자금세탁 방지 담당자의 책임입니다. 그리고 위의 수치는 규제 기관에 자가 보고된 것이므로, 여기에 있는 어떤 것도 특정 기업에 대한 주장이 아닙니다.

자주 묻는 질문

FCA 2026년 자산운용 설문조사 보고서는 무엇입니까?

2026년 8월 18일 금융감독청(FCA)이 발표한 보고서로, 규제 보고서 및 기타 FCA 및 공개 데이터를 기반으로 약 400개 자산운용 기업의 설문조사 데이터를 기반으로 합니다. 이는 550만 명 이상의 소매 고객을 지원하고 거의 1조 파운드를 관리하는 부문인 재량적 포트폴리오 관리를 다룹니다. 섹션 4는 금융 범죄 통제를 다룹니다.

FCA는 어떤 금융 범죄 공백을 발견했습니까?

기업의 26%는 예상 거래 빈도를 수집하지 않고, 13%는 예상 투자 금액을 기록하지 않으며, 약 10%는 자산 출처를 확인하지 않고, 약 6%는 고객이 정치적 주요 인물(PEP)인지 여부를 확인하지 않으며, 약 7%는 제재 심사를 수행하지 않습니다. 일부 기업은 불리한 미디어를 확인하지 않고, 일부는 트리거 이벤트 발생 후 또는 적어도 1년에 한 번 고위험 고객에 대한 확인을 갱신하지 않습니다.

FCA는 어떤 개선 사항을 발견했습니까?

예. 2026년 설문조사에 참여한 모든 기업은 고객 위험 평가에 기반한 위험 기반 접근 방식을 보이는 더 많은 기업과 함께 고객 알기 제도(KYC) 확인을 갱신하고 있다고 확인했습니다. 2023/24년 설문조사에서는 기업의 8%가 전혀 확인을 갱신하지 않는다고 밝혔습니다.

어떤 공백이 법적 의무입니까?

자금세탁 방지 규정 2017의 규정 35는 고객 또는 실소유주가 정치적 주요 인물(PEP)인지 여부를 판단하는 시스템과 PEP에 대해 자산 출처 및 자금 출처를 확립하기 위한 적절한 조치를 요구합니다. 규정 33은 고위험 사례에서 강화된 실사를 요구합니다. 규정 28(11)은 기업의 고객에 대한 지식과 거래를 비교하는 지속적인 모니터링을 요구합니다. FCA는 OFSI 면허 또는 승인 없이 금융 제재를 준수하지 않는 것은 형사 범죄라고 명시합니다.

이것이 FCA의 2026년 7월 금융 범죄 검토와 동일합니까?

아니요. 2026년 7월 발표는 242개 자산운용 및 대체 투자 기업을 다루었습니다. 자산운용 설문조사는 FCA의 자산 포트폴리오에 속한 약 400개 자산운용 기업을 다룹니다. 둘 다 자가 보고된 것이며, 둘 다 유사한 백분율을 보고하지만, 모집단과 질문이 다릅니다.

출처

2026년 자산운용 설문조사 보고서 — 금융감독청 · 2026년 8월 18일 · 이 게시물의 설문조사에 대한 모든 수치 및 인용문
자금세탁 방지 규정 2017, 규정 35 — legislation.gov.uk · 정치적 주요 인물; 35(5)(b)의 자산 출처 및 자금 출처
자금세탁 방지 규정 2017, 규정 33 — legislation.gov.uk · 고위험 사례의 강화된 고객 실사
자금세탁 방지 규정 2017, 규정 28 — legislation.gov.uk · 28(11)(a)의 지속적인 모니터링

작성자

투안 응우옌 — 성장 · Didit

Didit에서 신분 확인, 사기 및 규제 준수에 대해 글을 씁니다.

2026년 9월 1일 위 출처를 기준으로 최종 검토됨

계속 읽기