블로그 · 2026년 9월 8일

KYC 우회로를 만든 네 자리 판매자 코드

블록 보고서에 따르면 2026년 9월 1일, Robinhood Wallet과 Fomo를 통해 카드로 구매한 밈코인은 디지털 미디어(MCC 5815)로 분류되어 신원 확인 절차 없이 처리되었습니다. 비자의 규정집은 암호화폐를 6051로 분류합니다.

작성자: Didit2026년 9월 8일업데이트됨 2026년 9월 8일

블록 보고서에 따르면 2026년 9월 1일, Robinhood Wallet과 Fomo를 통해 신용카드로 구매한 밈코인은 Crossmint에 의해 디지털 미디어인 판매자 카테고리 코드 5815로 처리되었으며, 신원 확인 절차 없이 전체 카드 보상을 받았습니다. 비자 자체 규정집은 암호화폐 구매를 6051로 분류하고 플래그를 표시하도록 되어 있습니다. 밈코인이 어느 쪽에 속하는지에 대해서는 아직 권한 있는 기관에서 결정한 바가 없습니다.

요약

2026년 4월에 발행된 비자의 판매자 데이터 표준 매뉴얼에 따르면, 암호화폐 구매에는 판매자의 주된 사업이 암호화폐가 아니더라도 MCC 6012 또는 6051을 사용하고 특별 조건 지표 7을 포함해야 합니다.
블록은 2026년 9월 1일, Crossmint를 통해 Robinhood Wallet과 Fomo에서 카드로 구매한 WIF가 비자가 디지털 상품 미디어로 정의하는 코드를 사용했으며, 암호화폐 플래그가 없었다고 보도했습니다.
구매자들은 Apple Pay 또는 Google Pay를 통해 KYC 없이 결제했으며, 비자와 마스터카드 규정상 암호화폐 구매에는 제공되지 않는 표준 카드 보상을 받았습니다.
은행은 블록에 5815 분류가 잘못되었으며 거래에 암호화폐를 나타내는 플래그가 없다고 밝혔습니다.
SEC 기업 금융 부서는 2025년 2월 27일, 밈코인은 수집품과 유사하며 증권이 아니라고 밝혔습니다. 이 성명은 결제 또는 KYC에 대해서는 언급하지 않습니다.
뉴욕 법무장관실은 검토 중이라고 밝혔습니다. 2026년 8월 31일까지의 보도 자료 색인에는 이 주제에 대한 내용이 없습니다.

카드 네트워크는 암호화폐 구매를 현금으로 취급하며, 코드가 발행사에 알려줍니다.

2026년 4월판 비자의 판매자 데이터 표준 매뉴얼은 암호화폐 구매에 판매자 카테고리 코드 6012 또는 6051을 사용하고 승인 요청에 특별 조건 지표 7을 포함하도록 요구합니다. 이들은 비자의 준현금(quasi-cash) 카테고리입니다. 이 코드와 플래그를 통해 카드 발행사는 거래가 상품 구매가 아닌 암호화폐 구매임을 알 수 있습니다.

판매자 카테고리 코드(MCC)는 취득 은행이 판매자에게 할당하여 판매하는 품목을 설명하는 네 자리 숫자입니다. 네트워크와 발행사는 추가 조사 없이 이를 기반으로 조치합니다. 준현금은 네트워크에서 쉽게 현금으로 전환될 수 있는 품목(외화, 머니 오더, 여행자 수표, 암호화폐)을 지칭하는 용어입니다. 신용카드로 준현금을 구매하는 것은 대부분의 발행사에서 현금 서비스로 취급됩니다. 이는 첫날부터 이자, 수수료, 보상 없음, 그리고 영화 구매에는 적용되지 않는 사기 및 자금 세탁 통제 세트를 의미합니다.

신원 확인은 이 통제 세트 안에 있습니다. 암호화폐 온램프가 일반적으로 코딩된 경우, 판매 전에 고객이 누구인지 확인해야 합니다. 이는 취득사, 네트워크 및 반대편의 발행사가 이를 기대하기 때문입니다. 디지털 미디어로 코딩된 동일한 구매는 이러한 사항을 전혀 상속받지 않습니다. 체인 내의 누구도 특이한 것이 구매되고 있다는 것을 알지 못합니다.

비자의 매뉴얼은 이러한 유혹을 예상합니다. 그 규칙은 "준현금 판매가 판매자의 주요 사업이 아니더라도" 적용됩니다. 이 이야기가 제기하는 질문은 판매된 것이 준현금인지 여부에 대해 당사자들이 동의하지 않을 때 이 규칙이 어떻게 작용하는가입니다.

Crossmint를 통한 밈코인 구매는 디지털 미디어로 분류되었고 카드 보상을 받았습니다.

블록은 2026년 9월 1일, 사용자들이 Robinhood Wallet과 Fomo에서 Apple Pay 또는 Google Pay를 통해 신용카드로 밈코인 WIF를 구매할 수 있었으며, 별도의 신원 확인 절차 없이 표준 카드 보상을 받았다고 보도했습니다. 이 거래는 Crossmint에 의해 처리되었으며, 비자가 디지털 상품 미디어로 정의하는 판매자 카테고리 코드 5815를 사용했습니다.

이 섹션의 모든 내용은 블록의 Zack Abrams가 보도한 바와 같습니다. 어떠한 규제 기관이나 네트워크도 자체적인 설명을 발표하지 않았습니다. 사용된 카드의 발행사인 Chase는 블록에 "5815 분류가 잘못되었다고 믿는다"며 "비자와 함께 사건을 개시하고 있다"고 말했습니다. 그들은 거래에 "암호화폐가 관련되었음을 나타내는 특별 플래그가 포함되지 않았다"고 밝혔습니다.

두 앱은 결제 파트너에게 의존했습니다. Robinhood Crypto의 선임 부사장 겸 총괄 책임자인 Johann Kerbrat는 블록에 이렇게 말했습니다. "그래서 우리가 파트너를 사용하는 것입니다. 그들이 자신들의 역할을 할 수 있도록 말이죠." Fomo는 Crossmint가 "Fomo 사용자가 이용할 수 있는 여러 온램프 흐름 중 하나"이며, 유입의 약 7%를 차지한다고 말했습니다.

네트워크는 일반적인 용어로 답변했습니다. 비자: "우리는 네트워크 참여자들이 비자 규칙을 준수하도록 요구합니다." 마스터카드: "일반적으로 우리의 목표는 문제 해결 및 규정 준수 개선을 위해 취득사와 발행사와 협력하는 것입니다." 어느 쪽도 이 거래에 대해 5815가 맞는지 틀리는지 말하지 않았습니다.

두 코드를 나란히 놓으면 그 차이는 기술적인 것이 아닙니다. 동일한 구매에 대해 다른 당사자들에게 다른 정보를 전달하는 것입니다.

블록 보도에 따른 처리 방식

MCC 5815, 디지털 상품 미디어

비자의 정의 · "전자 형식으로 제공되는 책, 영화, 디지털 아트워크/이미지 또는 음악"
암호화폐 지표 7 · 없음
발행사 처리 · 일반 구매
보상 · 지급됨
온램프에서의 신원 확인 · 없음 (Crossmint 기준)
누가 암호화폐임을 아는가 · 구매자와 Crossmint

비자 규칙에 따른 암호화폐 처리 방식

MCC 6051 또는 6012, 준현금

비자의 정의 · "외화, 유동 및 암호화폐 자산 (예: 암호화폐)"
암호화폐 지표 7 · 승인 및 청산 시 필수
발행사 처리 · 준현금, 일반적으로 현금 서비스
보상 · 일반적으로 제외됨
온램프에서의 신원 확인 · 취득사 및 네트워크에서 기대됨
누가 암호화폐임을 아는가 · 체인 내 모든 당사자

비자 매뉴얼은 이미 하나의 디지털 수집품을 암호화폐 플래그에서 제외합니다.

비자의 판매자 데이터 표준 매뉴얼은 NFT 구매가 "법정 화폐로 이루어질 수 있고 종종 그렇게 이루어지며, 따라서 비자 거래가 실제로 NFT 구매에 즉시 사용되는 암호화폐 구매를 나타내지 않는 한 암호화폐 특별 조건 지표 7의 사용을 요구하지 않는다"고 명시합니다. 이는 매뉴얼이 밈코인에 가장 근접하게 언급하는 부분입니다.

전체 규칙은 비자 자체의 문구로 읽어볼 가치가 있습니다. "준현금(quasi-cash)을 판매하는 판매자는 준현금 판매가 판매자의 주요 사업이 아니더라도 해당 거래에 대해 MCC 6051(비금융기관 – 외화, 유동 및 암호화폐 자산(예: 암호화폐), 머니 오더(송금 제외), 계좌 자금 조달(저장 가치 로드 제외), 여행자 수표 및 부채 상환) 또는 MCC 6012(금융기관 – 상품, 서비스 및 부채 상환)를 사용해야 합니다. 암호화폐 구매에는 해당되는 경우 MCC 6012 또는 6051을 사용해야 합니다."

그리고 NFT 문장이 나옵니다. NFT는 특정 디지털 아이템을 나타내는 토큰이며, 비자의 입장은 달러로 NFT를 구매하는 것은 아이템을 구매하는 것이지 암호화폐를 구매하는 것이 아니므로 암호화폐 플래그가 필요하지 않다는 것입니다. 플래그는 카드 거래가 실제로 NFT에 즉시 사용되는 암호화폐 구매를 나타낼 때만 다시 적용됩니다.

매뉴얼은 또한 이러한 목적을 위해 Crossmint와 같은 사업의 종류를 정의합니다. "어떤 엔터티가 법정 화폐에서 비법정 화폐(예: 암호화폐)로, 또는 그 반대로 거래를 전환하는 결제 서비스를 제공하는 경우, 그 엔터티는 램프 제공자(Ramp Provider)입니다." 카드 소지자에게 비법정 화폐를 직접 판매하는 램프 제공자의 경우, 매뉴얼은 MCC가 "전환 제휴 사업이 평가된 후 할당된다"고 명시하거나, 자체 보관 지갑에 자금을 로드하는 경우 6051을 명시합니다.

따라서 매뉴얼은 인접한 두 가지 질문에 답하지만, 논란이 되는 질문에는 답하지 않습니다. 카드로 구매한 암호화폐: 플래그가 있는 6051 또는 6012. 달러로 카드로 구매한 NFT: 일반 상품 코드, 플래그 없음. 카드로 구매한 밈코인은 첫 번째 유형이거나 두 번째 유형과 유사한 것이며, 매뉴얼에는 밈코인이라는 단어가 나타나지 않습니다. 이 간극이 당사자들의 입장이 존재하는 곳입니다.

Crossmint의 입장은 증권법에 대한 SEC 성명에 근거하며, 이는 결제에 대해서는 언급하지 않습니다.

SEC 기업금융국은 2025년 2월 27일, 밈코인은 일반적으로 오락, 사회적 상호작용 및 문화적 목적으로 구매되며, "수집품과 유사"하고, 밈코인 거래는 증권의 제안 및 판매를 포함하지 않는다고 밝혔습니다. Crossmint의 전략 책임자인 Fonz Olvera는 블록에 밈코인은 증권이 아니라고 말했습니다.

올베라는 제품이 무엇인지에 대해 직접적으로 말했습니다. 그는 블록에 "제가 아는 한, KYC가 없는 특정 제품에 있어서는 우리가 유일한 업체입니다"라고 말했습니다. 이유에 대해서는 "밈코인과 같은 토큰을 가질 때는 증권이 아니기 때문에 상황이 다릅니다"라고 설명했습니다. 그리고 한계에 대해서는 "하지만 결국, 첫째, 아무도 감옥에 가고 싶어 하지 않으며, 그것이 최우선 순위입니다"라고 덧붙였습니다.

Crossmint 대변인은 "WIF를 포함하여 우리가 지원하는 각 제품은 사용자에게 제공되기 전에 관련 파트너 및 이해관계자와 함께 상세한 검토 및 온보딩 절차를 거칩니다"라고 덧붙였습니다. 또한 "온체인에 표시된 모든 상품이 같은 범주에 속하는 것은 아닙니다"라고 말했습니다.

SEC 성명은 말 그대로 증권 규제 기관의 한 부서가 밈코인이 증권인지 여부에 대한 견해를 밝힌 것입니다. 그 결론은 "이 성명서에 설명된 유형의 밈코인 거래는 연방 증권법에 따른 증권의 제안 및 판매를 포함하지 않는다"는 것이며, 그 결과는 명확합니다. "밈코인 구매자나 보유자 모두 연방 증권법의 보호를 받지 않습니다."

은행 비밀법, 고객 식별, 자금 세탁 방지, 카드 네트워크 또는 판매자 코딩에 대해서는 언급하지 않습니다. 이러한 것들은 증권 규제 기관의 질문이 아니기 때문입니다. 그 성명서에서 "수집품"이라는 단어는 밈코인이 증권이 아닌 이유에 대한 설명입니다. 동일한 단어가 밈코인을 비자의 "유동 및 암호화폐 자산"에서 상품 코드로 이동시키는지는 다른 질문이며, 다른 규칙집에 대한 질문이며, SEC는 질문을 받지 않았기 때문에 답변하지 않았습니다.

비자도 명확히 말하지 않았습니다. 매뉴얼의 NFT 문장은 네트워크가 일부 토큰을 법정 화폐로 구매할 때 상품으로 취급할 의향이 있음을 보여줍니다. 또한 이 취급을 NFT에 한정하며, 거래가 "실제로 암호화폐 구매를 나타내는" 순간 플래그를 다시 적용합니다. 밈코인은 가격으로 거래소에서 거래되는 대체 가능한 토큰이며, 이는 SEC 자체가 "가치가 주로 시장 수요와 투기에 의해 주도된다"고 말할 때 설명하는 속성입니다. 코딩 목적으로 이것이 수집품인지 암호화폐인지는 미결정 질문이며, 이는 지금까지 인용된 누구에게도 아닌 취득사와 네트워크에 대한 질문입니다.

어떤 규제 기관도 아무것도 발표하지 않았으며, 뉴욕 법무장관은 검토 중이라고 밝혔습니다.

2026년 9월 1일 현재, 뉴욕 법무장관실은 블록에 "이 사안을 인지하고 검토 중"이라고 밝혔습니다. 2026년 8월 31일까지의 보도 자료 색인에는 이 주제에 대한 내용이 없습니다. 비자와 마스터카드는 각각 자신들의 규칙 준수에 대한 일반적인 성명을 발표했습니다. 어떠한 판결, 집행 조치 또는 규칙 변경도 발표되지 않았습니다.

이것이 기록의 현황이며, 이는 말할 수 있는 것을 제한합니다. 보고된 거래 흐름, 당사자들의 자체적인 입장, 인접한 질문에 답하는 네트워크 규칙집, 그리고 다른 질문에 답하는 증권 관련 성명이 있습니다. 결정은 없습니다.

세 가지가 이를 바꿀 수 있습니다. 취득사 또는 비자가 판매자를 재분류하여 거래를 6051로 이동시키고 플래그를 부착하는 경우. 발행사가 이를 거부하거나 재가격 책정하는 경우 (Chase의 비자 소송이 이로 이어질 수 있음). 또는 공공 기관이 무언가를 발표하는 경우 (뉴욕 법무장관은 아직 그렇게 하지 않음). 이들 중 어느 하나라도 이 게시물을 다른 내용으로 만들 것이며, 그 뒤에 있는 증거 파일은 무엇을 다시 확인해야 하는지 기록합니다.

어떻게 해결되든 두 가지 관찰 결과는 변함이 없습니다. 첫째는 구조적입니다. 밈코인 구매자가 신원 확인을 받았는지 여부는 어떤 규제 기관에 의해서가 아니라 취득사의 코딩 선택에 의해 결정되었습니다. 이를 무효화할 수 있었던 당사자인 발행사는 무엇을 보고 있는지 알지 못했습니다. Robinhood 자체는 브로커로서 별도의 신원 의무를 지고 있으며, 조사관들이 예측 시장에 사용자 정보를 요청했을 때 이 점을 다루었으며, 여기서 Robinhood의 답변은 파트너가 이 제품을 처리한다는 것이었습니다.

둘째는 이러한 모든 이야기에서 나타나는 비례성 문제입니다. 문제의 구매는 소액이고 오락성으로, 규제 기관 자체가 구매자가 보호받지 못한다고 말하는 토큰에 대한 것이었습니다. 그러한 피해가 모든 거래에 대한 신원 확인의 마찰을 정당화하는지는 타당한 질문입니다. 이 사건이 보여주는 것은 그 질문이 실제로 네 자리 코드로 답변되고 있었고, 그 질문에 답하는 것이 직업인 누구에게도 질문이 주어지지 않았다는 것입니다. 미국 규제 기관이 암호화폐 제품에 고객 식별 의무를 부여하고자 했을 때, 2026년 6월 스테이블코인 발행사와 같이, 그들은 이를 명시했습니다. 카드로 구매한 밈코인에 대해서는 아무도 그렇게 하지 않았습니다.

주요 요점

암호화폐에 대한 규칙은 명확합니다.

비자의 2026년 4월 매뉴얼: 암호화폐 구매는 판매자의 주요 사업이 암호화폐가 아니더라도 특별 조건 지표 7이 있는 6012 또는 6051을 사용해야 합니다.

구매는 미디어로 분류되었습니다.

2026년 9월 1일 블록의 보고에 따르면, MCC 5815, 암호화폐 플래그 없음, 보상 지급, 별도의 신원 확인 없음.

비자 매뉴얼에는 NFT에 대한 법정 화폐-수집품 예외 조항이 있습니다.

법정 화폐로 구매한 NFT에는 암호화폐 플래그가 필요하지 않습니다. 밈코인은 언급되지 않습니다. 이 간극이 분쟁의 원인입니다.

SEC 성명은 증권에 관한 것이지 결제에 관한 것이 아닙니다.

밈코인은 수집품과 유사하며 증권이 아니며, 구매자는 증권법의 보호를 받지 못한다고 명시합니다. KYC 또는 판매자 코드에 대해서는 언급하지 않습니다.

권한 있는 아무도 결정하지 않았습니다.

Chase는 비자와 함께 사건을 개시했습니다. 뉴욕 법무장관은 검토 중이며 아무것도 발표하지 않았습니다. 네트워크는 일반적인 성명을 발표했습니다.

코드가 당신을 위해 결정하지 않을 때 Didit 사용하기

이 사건이 온램프에 주는 교훈은 판매자 카테고리 코드가 준수 결정이 아니라는 것입니다. 비록 그렇게 행동했지만 말입니다. 카드로 토큰을 판매하는 사업은 취득사가 거래를 어떻게 코딩하는지와 독립적으로 고객을 파악하기로 결정할 수 있습니다. 그러면 코드가 올바른지 여부에 대한 질문은 신원이 아니라 수수료와 보상에 관한 것이 됩니다.

신분증 확인은 건당 $0.15로, 블록이 설명한 흐름에서 누락된 구매자의 신원을 문서로 확인하는 절차입니다. 전화 확인은 건당 $0.03부터 시작하며, 전체 문서 확인이 위험보다 더 많은 마찰을 일으키는 저가 구매에 대한 더 가벼운 단계입니다. 이는 이 이야기가 다루는 비례성 문제입니다. AML 스크리닝은 건당 $0.20으로, 구매자를 제재 목록 및 정치적 노출 인물(PEP) 목록과 대조하여 심사합니다. 이는 증권 문제는 건드리지 않으며, 카드 네트워크는 준현금 판매자에게 이를 기대합니다. 지갑 스크리닝 (KYT)은 스크리닝당 $0.15로, 목적지 지갑을 확인합니다. 이는 자체 보관 구매의 일부이며 카드 확인으로는 절대 볼 수 없는 부분입니다. 현재 가격은 가격 페이지에서 확인할 수 있습니다.

네 가지 한계. Didit은 판매자 카테고리 코드를 할당하지 않으며 네트워크 규칙에 관여하지 않습니다. 토큰이 코딩 목적으로 수집품인지 암호화폐인지는 취득사와 네트워크의 몫이며, 여기서 판결된 것은 없습니다. 거래 흐름에 대한 유일한 공개 기록은 블록의 보고서이며, 이 게시물은 발생한 일에 대해 이에 의존하고 전적으로 이를 인용합니다. 그리고 온램프가 선택한 신원 확인이 코드를 올바르거나 올바르지 않게 만들지는 않습니다. 이는 온램프 자체의 의무를, 어떤 것이든 간에, 충족하기 쉽게 만듭니다.

자주 묻는 질문

판매자 카테고리 코드란 무엇입니까?

판매자의 취득 은행이 판매자가 무엇을 판매하는지 설명하기 위해 할당하는 네 자리 코드입니다. 카드 네트워크와 카드 발행사는 이를 기반으로 조치합니다. 이는 거래가 구매로 취급되는지 준현금으로 취급되는지, 보상을 받는지 여부, 그리고 어떤 위험 통제가 적용되는지를 결정합니다. 비자는 판매자 데이터 표준 매뉴얼에 할당 규칙을 게시합니다.

비자는 암호화폐 구매에 대해 무엇을 요구합니까?

비자의 2026년 4월판 판매자 데이터 표준 매뉴얼은 암호화폐 구매에 MCC 6012 또는 6051을 사용해야 하며, 승인 요청에 특별 조건 지표 7과 준현금 거래 지표를 포함하고, 청산 기록에 특별 조건 지표 7을 포함해야 한다고 명시합니다. 이는 "준현금 판매가 판매자의 주요 사업이 아니더라도" 적용됩니다.

블록은 2026년 9월 1일에 무엇을 보도했습니까?

사용자들이 Robinhood Wallet과 Fomo에서 Apple Pay 또는 Google Pay를 통해 신용카드로 밈코인 WIF를 구매할 수 있었으며, 별도의 신원 확인 절차 없이 표준 카드 보상을 받았다고 보도했습니다. 이 거래는 Crossmint에 의해 처리되었으며, 비자가 디지털 상품 미디어로 정의하는 MCC 5815로 코딩되었으며, 암호화폐 지표는 없었습니다. Chase는 블록에 코드가 잘못되었다고 믿으며 비자와 함께 사건을 개시하고 있다고 밝혔습니다.

Crossmint의 입장은 무엇입니까?

Crossmint의 전략 책임자인 Fonz Olvera는 블록에 밈코인은 증권이 아니며 다른 경우이며, 이 제품에는 KYC가 포함되지 않는다고 말했습니다. Crossmint 대변인은 각 제품이 관련 파트너와 함께 상세한 검토 및 온보딩 절차를 거치며, "온체인에 표시된 모든 상품이 같은 범주에 속하는 것은 아니다"라고 말했습니다. Crossmint는 밈코인을 수집품과 유사하다고 설명한 2025년 2월 27일 SEC 직원의 성명을 인용합니다.

어떤 규제 기관이 조치를 취했습니까?

2026년 9월 1일 현재 공개적으로 조치를 취한 규제 기관은 없습니다. 뉴욕 법무장관실은 블록에 이 사안을 인지하고 검토 중이라고 밝혔습니다. 2026년 8월 31일까지의 보도 자료 색인에는 이 주제에 대한 출판물이 없습니다. 비자와 마스터카드는 각각 자신들의 규칙 준수에 대한 일반적인 성명을 발표했습니다. 어떠한 판결, 집행 조치 또는 규칙 변경도 발표되지 않았습니다.

출처

판매자 데이터 표준 매뉴얼 — 비자, VISA PUBLIC · 2026년 4월판 · 준현금 규칙, 암호화폐 지표 요구 사항, MCC 5815 정의, NFT 예외 조항 및 램프 제공자 정의, 모두 그대로 인용됨
밈코인에 대한 직원 성명 — SEC 기업금융국 · 2025년 2월 27일 · 이 게시물의 모든 SEC 인용문
Robinhood Wallet, Fomo에서 신용카드로 밈코인 구매, 카드 네트워크 암호화폐 규칙 우회 — 더 블록, Zack Abrams · 2026년 9월 1일 · 기록 보도: 관찰된 거래 흐름과 Crossmint, Robinhood, Fomo, Chase, Visa, Mastercard 및 뉴욕 법무장관실의 모든 인용문은 여기에 보고된 바와 같습니다. 어떤 규제 기관도 자체적인 설명을 발표하지 않았습니다.

작성자

Tuan Nguyen — 성장 · Didit

Didit에서 신원 확인, 사기 및 규정 준수에 대해 글을 씁니다.

위 출처를 기준으로 2026년 9월 1일 최종 검토됨

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