KYC의 구성 요소

Key Takeaways:
 

신원 확인은 관료적 절차에서 사기 방지를 위한 기술적 장벽으로 진화했으며, 인공지능(AI)을 사용하여 공식 문서와 생체 데이터를 몇 초 만에 분석합니다.

준수(compliance)는 단순한 법적 의무에서 벗어나 차별화된 전략으로 발전하여 신뢰를 구축하고 사기를 예방하며 온보딩 경험을 최적화합니다.

KYC 프로세스는 금융 리스크를 줄이고, 사기를 예방하며, 운영 투명성을 유지하고, 기업의 평판을 보호하는 데 필수적입니다.

KYC 자동화는 운영 효율성을 제공하며, AI 알고리즘을 통해 인간 오류를 최소화하고 리스크 감지에서 99.9%에 가까운 정확도를 달성합니다.
 

효과적인 Know Your Customer (KYC) 및 Anti-Money Laundering (AML) 프로그램을 개발하는 것은 금융 범죄와 싸우는 데 필수적입니다. 2023년, 전 세계적으로 사기로 인한 손실은 4856억 달러에 달했습니다. 기업들은 이러한 불법 활동에 무의식적으로 연루되기를 원하지 않기 때문에 적절한 솔루션이 필요합니다.

리스크를 최대한 줄이기 위해, 기관들은 내부 통제 시스템을 강화하고 자금 세탁 방지 및 규정 준수를 위한 노력을 강화해야 합니다. 이 맥락에서 신원 확인은 AML/CFT 정책에서 중요한 역할을 합니다. KYC의 구성 요소와 각 단계의 중요성을 깊이 이해하는 것이 필수적입니다.

KYC란 무엇이며 자금 세탁 방지에서 왜 중요한가?

• Know Your Customer (KYC)는 기관과 기업(일명 의무 주체)이 금융 범죄를 예방하고 규정을 준수할 수 있도록 하는 중요한 신원 확인 과정입니다. 그 목적은 무엇일까요? 상업적 관계를 맺기 전에 각 고객과 관련된 리스크를 식별하고 평가하는 것입니다.

KYC 검증이 무엇인지 그리고 그것이 무엇을 의미하는지를 완전히 이해하려면 규정 준수 도구로서의 역할을 이해하는 것이 중요합니다.

KYC 프로세스는 고객 정보를 수집, 확인 및 분석하여 자금 세탁이나 테러 자금 조달과 같은 의심스러운 금융 활동을 예방하고 감지하는 것으로 구성됩니다. 여기에는 고객의 신원을 확인하고 지속적으로 리스크 프로필을 평가하는 과정이 포함됩니다.

이를 통해 의무 주체들은 이중 임무를 수행하게 됩니다: 규제 제재를 피하고, 글로벌 금융 시스템의 무결성을 보호합니다. 요약하면, KYC 프로세스는 다음과 같은 측면에서 필수적입니다:

• 금융 리스크 감소 및 완화
• 사기 예방
• 운영 투명성 유지
• 기업 평판 보호

KYC의 3가지 주요 구성 요소

디지털화는 신원 확인 프로세스를 완전히 혁신했습니다. 수년 동안 이들은 단순한 관료적 절차로 이해되었으며, 문서를 복사하는 것으로 충분했습니다; 오늘날에는 기술이 취약성과 보안 사이에 미세한 경계를 그릴 수 있는 보호 장벽이 되었습니다.

KYC의 구성 요소는 단순한 행정 절차가 아닙니다. 각 단계는 금융 생태계를 보호하기 위한 추가적인 보안 계층을 제공합니다.

신원 확인

신원 확인은 모든 온보딩 프로세스에서 첫 번째 필터 역할을 합니다. 디지털 시대에 이 구성 요소는 전통적인 KYC 프로세스에서 익숙했던 단순한 문서 수집을 넘어섭니다. 이제 기술은 안전하고 정확한 인증을 보장하는 데 중요한 역할을 합니다.

현재 신원 확인 시스템은 인공지능(AI)과 같은 고급 기술을 통합하여 성능을 개선합니다. 이러한 발전은 KYC 도구가 공식 문서를 분석하고, 생체 데이터를 비교하며, 잠재적인 사기 시도를 감지할 수 있게 합니다. 이를 통해 기술은 여권, 신분증, 운전 면허증 또는 거주 허가증의 진위를 몇 초 만에 보장하여 신원 도용, 위조 또는 합성 신원 사기의 위험을 줄입니다.

더 알고 싶다면, 이 기사에서 신분증 문서를 어떻게 확인할 수 있는지 설명합니다.

• 생체 인식(biometria)은 신원 확인 과정에서 중요한 역할을 합니다. 맞춤형 인공지능 덕분에 마스크나 사전 녹화된 비디오(딥페이크)와 같은 고급 사기를 해체할 수 있으며, 인증 과정의 보안을 항상 보장할 수 있습니다.

AML 스크리닝 및 실사(Due Diligence)

AML 스크리닝과 실사(CDD) 프로세스는 엄밀히 말해 신원 확인 과정의 일부가 아니지만, 일상적인 현실에서는 두 프로세스 간의 상호작용이 점점 더 밀접해지고 있습니다. 두 프로세스 모두 의무 주체들이 고객의 종합적인 리스크 프로필을 이해할 수 있도록 돕습니다.

• 실사(Customer Due Diligence 또는 CDD)는 철저한 분석을 포함합니다. 이것은 고객의 경제적 배경, 자금 출처 및 활동 프로필을 평가하는 과정입니다. 준수 전문가들은 고객의 완전한 리스크 프로필을 구축하기 위해 다양한 정보 소스를 사용해야 합니다.

AML 스크리닝은 이 과정을 보완하는 고급 필터로 작동합니다. 국제 제재 데이터베이스와 정치적으로 노출된 인물(PEP) 목록 및 부정적인 미디어 소스를 교차 참조함으로써 전통적인 수동 검토에서는 놓칠 수 있는 잠재적인 리스크를 식별합니다.

지속적인 모니터링

AML 스크리닝 및 실사(CDD)와 마찬가지로 지속적인 모니터링은 KYC 프로세스의 일부가 아니지만 경계선이 점차 흐려지고 있습니다.

지속적인 모니터링은 어떻게 작동하나요? 현재 시스템은 머신 러닝과 예측 분석(machine learning and predictive analysis)을 사용하여 실시간으로 비정상적인 행동 패턴을 감지합니다. 각 거래나 움직임은 즉시 분석되며, 의심스러운 활동 징후가 있으면 경고가 생성됩니다.

KYC 자동화 프로세스의 이점

Know Your Customer (KYC) 프로세스 자동화는 기업들이 신원 확인 시스템을 최적화하고 금융 리스크를 예방하려는 데 있어 중요한 측면이 되었습니다.

KYC 자동화의 이점을 이해하는 것은 기술이 전통적인 규정 준수 프로세스를 근본적으로 변화시켰다는 것을 인식하는 것을 의미합니다:

• 운영 효율성: 온보딩 시간을 극적으로 줄이고, 몇 초 안에 정보를 처리하며 관료적 병목 현상을 제거합니다.
• 정확도 및 오류 감소: AI 기반 알고리즘은 인간 오류를 최소화하면서 99.9%에 가까운 정확도로 패턴을 식별합니다.
• 고객 경험 향상: 빠르고 직관적인 검증 프로세스는 전환율과 고객 만족도를 높입니다.
• 기술 확장성: 기술 시스템은 추가 인력 없이 대량 요청 처리가 가능합니다.

어떤 산업이나 부문이 KYC 서비스를 필요로 할까요? 경쟁 우위로서의 준수

규정 준수(compliance)는 더 이상 단순한 법적 의무가 아닌 차별화된 전략으로 자리 잡았습니다. 점점 더 디지털화되고 복잡해지는 시장에서 "compliance first" 철학을 채택하는 것은 필수적인 차별화 요소가 되었습니다.

규정 준수를 전략적 투자로 이해하는 조직들은 중요한 혜택을 얻습니다: 안전성과 투명성이 핵심 가치인 신뢰 생태계를 구축할 수 있습니다.

사전에 이러한 접근 방식을 채택하면 의무 주체가 아닌 기업들도 고객과 신뢰 관계를 구축하고 금융 사기로부터 보호받으며 최적화된 온보딩 경험을 제공할 수 있습니다. 또한 규제 제재를 피하면서 디지털 보안에 대한 인식이 높아지는 고객들을 끌어들이는 경쟁 우위를 제공합니다.

의무 주체: 어떤 산업이 반드시 KYC 서비스를 필요로 할까요?

모든 기업이 KYC 규정을 따를 필요는 없지만, 일부 산업에서는 반드시 이러한 규정을 준수해야 합니다:

• 금융 서비스: 은행, 보험사 및 대출 기관 등 엄격한 규제가 적용되는 분야.
• 핀테크(Fintech): 온라인 결제 플랫폼이나 대출 서비스를 제공하는 디지털 플랫폼.
• 중앙집중식 암호화폐 거래소: VASP(가상 자산 서비스 제공자)는 점점 더 많은 규제를 받고 있으며, MiCA 법안은 유럽 내 주요 규제 중 하나입니다.
• 부동산 부문: 부동산 분야에서 KYC 및 AML 관련 규제는 엄격하며, 의무 주체들은 이를 준수해야 합니다.
• 온라인 도박 및 카지노: 도박 플랫폼은 미성년자 게임 참여와 자금 세탁 방지를 위해 노력해야 합니다.

Didit: 무료로 제공되는 무제한 영구 KYC 솔루션

Didit은 모든 기업에게 무료로 무제한 영구적으로 제공되는 신원 인증 서비스를 제공합니다. 왜 이렇게 할까요? 블로그 기사에서 공동 CEO인 Alberto Rosas가 우리가 어떻게 비용 없이 이 서비스를 제공할 수 있는지를 설명합니다. 다른 공급자들은 검증당 1~3달러를 청구하지만 우리는 무료로 제공합니다!

우리의 신원 인증 솔루션은 세 가지 핵심 요소로 구성됩니다: 문서 검증, 얼굴 인식 및 선택 가능한 AML 스크리닝:

1. 문서 검증: Didit의 고급 알고리즘은 220개 이상의 국가와 지역에서 문서 불일치를 감지하고 정확한 정보를 추출합니다.
2. 얼굴 인식: 맞춤형 AI와 생체 인식을 사용하여 우리의 패시브 liveness 테스트는 deepfakes와 유사한 사기를 방지하면서 사용자를 인증할 수 있습니다.
3. 선택 가능한 AML 스크리닝: 규정을 준수해야 하는 의무 주체들을 위해 우리는 실시간으로 정치적으로 노출된 인물(PEP)을 찾고 다양한 매체에서 부정적인 정보를 검색할 수 있는 AML 스크리닝 서비스를 제공합니다.

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